近日，北京市貸款服務(wù)中心成功落地了首筆“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”業(yè)務(wù)，為一家吸納新市民就業(yè)較多的文創(chuàng)小微企業(yè)提供300萬(wàn)元貸款支持。該小微企業(yè)今年新招用職工達(dá)到在職職工人數(shù)57%，外地戶籍人員占比達(dá)到71%。
自政府工作報(bào)告提出“盡最大努力幫助新市民、青年人等緩解住房困難”以來(lái)，“新市民”便成了金融領(lǐng)域的熱詞。25日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，將推動(dòng)出臺(tái)配套政策，加強(qiáng)“新市民”金融服務(wù)。
而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，如何更有針對(duì)性地做好新市民的金融服務(wù)工作，不僅充滿挑戰(zhàn)，更意味著機(jī)遇。
誰(shuí)是新市民？
隨著城鎮(zhèn)化率水平的不斷提升，“新市民”群體應(yīng)運(yùn)而生。
到底誰(shuí)才是新市民？按照官方給出的定義，新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學(xué)、投靠子女等原因來(lái)到城鎮(zhèn)常住，未獲得當(dāng)?shù)貞艏颢@得當(dāng)?shù)貞艏粷M三年的各類群體，包括但不限于進(jìn)城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有三億人。
興業(yè)證券選取了94個(gè)城市進(jìn)行新市民人口估算。結(jié)果顯示，超一線（北上廣深）、一線城市三年內(nèi)新市民平均落戶人數(shù)最多，二、三線城市對(duì)人才的吸引力相對(duì)薄弱；省會(huì)城市和珠三角城市吸納新市民落戶數(shù)量相對(duì)較好。但三線城市平均吸納落戶新市民數(shù)量為-4萬(wàn)人。從新市民的地域分布來(lái)看，東部地區(qū)規(guī)模達(dá)到1.3億人。西南地區(qū)三線及以上城市新市民規(guī)?？偭俊⒊鞘衅骄率忻褚?guī)模均超過(guò)中部地區(qū)，成為吸納流動(dòng)人口的新去向。
作為城市建設(shè)的重要推動(dòng)力量，新市民也需要全生命周期的金融服務(wù)。比如，結(jié)婚生子、子女教育、租房買房、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等多個(gè)方面都需要資金的支持。但受限于沒(méi)有收入證明、社保公積金及房、車抵押物等一系列證明材料，新市民難以在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)建立標(biāo)準(zhǔn)化的信貸關(guān)系。
“市場(chǎng)機(jī)構(gòu)有統(tǒng)計(jì)，農(nóng)民工平均在一個(gè)單位或一個(gè)崗位上工作大概也就半年時(shí)間，他們到銀行申請(qǐng)貸款，銀行會(huì)要求出示單位的收入證明，顯然對(duì)他們而言是比較困難的?！便y保監(jiān)會(huì)主席郭樹清此前在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上說(shuō)。
隨后，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》（下稱“《通知》”）明確提出，金融機(jī)構(gòu)要滿足新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，要求銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)通過(guò)多元化金融服務(wù)手段，不斷滿足該群體合理的金融訴求，進(jìn)一步提升金融服務(wù)的普惠屬性。
銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人25日表示，做好“新市民”金融服務(wù)，對(duì)暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、推進(jìn)以人為核心的新型城鎮(zhèn)化具有重大意義，也是推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、滿足人民對(duì)美好生活向往、促進(jìn)全體人民共同富裕的必要舉措。
推動(dòng)出臺(tái)配套政策
“與本地市民相比，新市民主要是中低收入的群體，工作流動(dòng)性比較大，這對(duì)他們?cè)讷@得創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融支持時(shí)是一個(gè)比較大的難點(diǎn)?！便y保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出。
這意味著，服務(wù)好3億新市民，金融機(jī)構(gòu)亟需優(yōu)化現(xiàn)有信用評(píng)估流程。該負(fù)責(zé)人表示，在促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)方面，銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化信用狀況評(píng)估技術(shù)，降低“新市民”創(chuàng)業(yè)融資成本。加大對(duì)吸納“新市民”就業(yè)較多小微企業(yè)的金融支持力度。提高“新市民”創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險(xiǎn)保障水平。
第一財(cái)經(jīng)了解到，在滿足新市民金融訴求上，日前北京銀保監(jiān)局已有方案落地：印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款增量擴(kuò)面助力更多市場(chǎng)主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的行動(dòng)方案》，簡(jiǎn)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款辦理流程，推動(dòng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擴(kuò)大政策支持范圍，尤其是取消了貸款對(duì)象的人員類別和戶籍限制，實(shí)現(xiàn)了外地在京創(chuàng)業(yè)人員與本地人員同城同待遇，將北京市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款經(jīng)辦銀行從1家擴(kuò)展至14家，個(gè)人最高貸款額度從30萬(wàn)元提高至50萬(wàn)元（期限最長(zhǎng)3年），小微企業(yè)最高貸款額度從200萬(wàn)元提高至300萬(wàn)元（期限最長(zhǎng)2年）。
銀行業(yè)在服務(wù)新市民普惠金融需求時(shí)，面臨的另一個(gè)重要挑戰(zhàn)是發(fā)展不均衡問(wèn)題。相關(guān)數(shù)據(jù)表明，浙江、廣東、江蘇、山東、福建五個(gè)省份的普惠小微貸款余額占全國(guó)近50%，而在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，尤其是西部省份發(fā)展相對(duì)較慢。
中國(guó)銀行研究院杜陽(yáng)表示，《通知》明確規(guī)定要提升金融服務(wù)的均等性，商業(yè)銀行可以有效對(duì)接各地方鄉(xiāng)村振興發(fā)展規(guī)劃，加強(qiáng)對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)新市民群體的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)強(qiáng)勢(shì)地區(qū)對(duì)弱勢(shì)地區(qū)的帶動(dòng)，改善普惠金融發(fā)展不協(xié)調(diào)問(wèn)題。
而在保證新市民群體安居需求方面，《通知》明確規(guī)定要助力保障性住房供給，支持住房租賃市場(chǎng)健康發(fā)展。
銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，在滿足安居需求方面，銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化住房金融服務(wù)，助力增加保障性住房供給，支持住房租賃市場(chǎng)健康發(fā)展。
杜陽(yáng)認(rèn)為，商業(yè)銀行在當(dāng)前“房住不炒”的主基調(diào)下，要積極布局住房租賃市場(chǎng)。根據(jù)住建部提出的目標(biāo)，2022年全年計(jì)劃建設(shè)籌集保障性租賃住房240萬(wàn)套（間），較2021年實(shí)現(xiàn)翻番。商業(yè)銀行要利用好保障性住房不納入房地產(chǎn)集中度考核的政策，積極給予融資支持，尤其要關(guān)注新市民群體的保障性租賃住房需求，通過(guò)場(chǎng)景開發(fā)，挖掘相關(guān)業(yè)務(wù)潛力。
銀保監(jiān)會(huì)表示，監(jiān)管部門將積極向地方黨政匯報(bào)，推動(dòng)出臺(tái)配套政策，推進(jìn)涉企信用信息整合共享，加快稅務(wù)、海關(guān)、電力等單位與金融機(jī)構(gòu)信息聯(lián)通，逐步緩解銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題。