為了促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村信用社開展了農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務，這一舉措緩解了農(nóng)戶貸款難題，但同時也蘊藏著一些風險，下面我們就給大家簡單分析一下，以供參考。
農(nóng)戶小額信用貸款風險分析
風險一：道德風險
一些信貸人員利用小額信用貸款操作中本身存在的“弱點”，采用化整為零、頂名貸款等方式，將貸款資金用于高風險行業(yè)，從而形式風險貸款。
風險二：管理風險
部分信用社為了獲取考核分值盲目追求小額信用貸款增量，從而忽視貸款質(zhì)量，再加上對小額信用貸款的借款人核查不夠仔細，造成貸款風險。
風險三：操作風險
部分農(nóng)信社在辦理農(nóng)戶小額信用貸款手續(xù)過程中，未嚴格執(zhí)行有關規(guī)定進行審查，從而使貸款難回收。
風險四：信貸風險
由于部分農(nóng)戶信用觀念不強，容易引發(fā)信貸風險。有些農(nóng)戶甚至在農(nóng)信社的一再催款下，寧愿逾期也不愿意主動歸還貸款，從而造成貸款風險。
農(nóng)戶小額信用貸款風險防范策略
面對上述風險，我們該如何防范呢？據(jù)悉，可以采取以下五大措施防范農(nóng)戶小額貸款風險：
一、創(chuàng)新農(nóng)戶小額信用貸款制度；
二、靈活運用分期還款制度和農(nóng)戶聯(lián)保制度；
三、建立有效的信用等級評價制度；
四、構(gòu)建科學規(guī)范的信用評分方法；
五、建立以農(nóng)戶為中心的多元化社會服務體系。