我們大家都知道,國(guó)家建立了個(gè)人征信系統(tǒng),可以有效記錄個(gè)人的信用信息。當(dāng)你辦理貸款、信用卡的時(shí)候,金融機(jī)構(gòu)會(huì)查詢(xún)你的征信記錄,判斷你的信用情況,再來(lái)考慮是否給你發(fā)放貸款或批信用卡。

阿鄭曾經(jīng)遇到過(guò)一個(gè)真事,許多客戶(hù)也有相同的情形,有一位同學(xué)已經(jīng)確定買(mǎi)了房子,首付款都已經(jīng)準(zhǔn)備好了,卻被銀行告知有一筆貸款逾期,無(wú)法給他批下來(lái)銀行貸款。我當(dāng)時(shí)建議,用你愛(ài)人名義單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)并申請(qǐng)貸款,但他告訴我,他愛(ài)人也是信用卡多次逾期。

有朋友就問(wèn)了,征信逾期記錄如何才能消除?需要多久才能消除呢?

第一,個(gè)人征信報(bào)告記錄了什么?

個(gè)人征信報(bào)告,其實(shí)應(yīng)該叫個(gè)人信用報(bào)告,查詢(xún)起來(lái)其實(shí)很方便,直接在招行APP其實(shí)就可以查詢(xún)得到。

Q上面究竟有什么內(nèi)容呢?個(gè)人的基本信息:

個(gè)人姓名、身份證號(hào)、家庭住址、學(xué)歷、婚姻、工作情況等。

Q個(gè)人的信貸信息:銀行貸款記錄、信用卡記錄、是否存在逾期。此外,個(gè)人征信報(bào)告上還有個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)查詢(xún)征信的記錄。

如果你使用信用卡發(fā)生逾期,或者還貸過(guò)程中發(fā)生了逾期,則就會(huì)被銀行將數(shù)據(jù)上傳到央行的征信系統(tǒng)記錄下來(lái),

第二,什么樣的逾期記錄對(duì)個(gè)人貸款、信用卡有嚴(yán)重影響呢?

正常情況下,可能由于個(gè)人的失誤、資金暫時(shí)短缺,造成被動(dòng)的逾期,若是及時(shí)還款,在以后申請(qǐng)貸款的時(shí)候,其實(shí)影響并不大。

但是對(duì)于一些嚴(yán)重的逾期行為,則要有比較嚴(yán)重的懲罰。比如出現(xiàn)了連三緊六情況:“還三”是指還續(xù)三個(gè)月逾期還款,而“累六”是指累計(jì)六次逾期還款。

出現(xiàn)連三系六的情況,說(shuō)明你的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)出現(xiàn)了問(wèn)題,并且不能按時(shí)提供足夠的還款,在征信上是一個(gè)嚴(yán)重的污點(diǎn)。

當(dāng)你申請(qǐng)貸款或者辦理信用卡時(shí),若是銀行查詢(xún)你的征信報(bào)告,發(fā)現(xiàn)你存在上述情況,大概率會(huì)拒絕你的申請(qǐng)。

第三,不良征信記錄,要多久才會(huì)消除?2006年正式運(yùn)行的個(gè)人信用報(bào)告上,個(gè)人貸款的不良記錄是“一直展示的”,可以說(shuō)是一輩子的污點(diǎn)。

但是2013年,《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定:征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限不得超過(guò)5年,超過(guò)的應(yīng)予刪除。

Q但是,我們要具體情況具體分析

對(duì)于商業(yè)貸款的逾期記錄,消除的時(shí)間并不如從逾期時(shí)間開(kāi)始計(jì)算,而是從,用戶(hù)還清貸款的日期計(jì)算5年

比如你2016年5月1日發(fā)生逾期,2016年10月1日才還款,那么到2021年10月1日之后,該筆逾期才會(huì)刪除。若是一直沒(méi)有歸還舊款,則逾期記錄一直存在。

其實(shí)信用卡也存在類(lèi)似的情況。有人說(shuō),個(gè)人信用卡的記錄時(shí)間是24個(gè)月,是滾動(dòng)記錄的,用戶(hù)發(fā)生逾期行為后,將久款及時(shí)還清,繼續(xù)使用信用卡達(dá)2年時(shí)間,在使用的過(guò)程中一直保持良好的還款記錄,

那么2年后,曾經(jīng)的不良記錄就會(huì)被良好的記錄覆蓋。其實(shí)不完全正確,在征信記錄中有一個(gè)表格,是記錄過(guò)去五年是否發(fā)生逾期的,同樣的,還是需要大約5年時(shí)間消除,

最后阿鄭提醒一點(diǎn),有人產(chǎn)生了不良記錄后,希望刪除,正好有騙子借用這種心態(tài),騙取人們的信任和錢(qián)財(cái)。征信系統(tǒng)有非常嚴(yán)格的規(guī)定,不是繳費(fèi)就可以消除的,

建議大家保持良好征信記錄,做一個(gè)守信用的人。