貸款 · 知識(shí)
相信很多小伙伴都會(huì)在資金充裕時(shí)想到存款,在需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)想到貸款。但無(wú)論存款和貸款,利率、利息都是一個(gè)繞不開的話題,那到底什么是利率、什么是利息,兩者的區(qū)別是什么呢?關(guān)于利率,書面的說(shuō)法一般包含年利率,月利率,日利率,但是在民間大家更多的是用“分,厘,毫”來(lái)表示。那么這些名詞都如何計(jì)算,又如何轉(zhuǎn)換呢?今天老羅就帶大家了解一下!
利 率
年利率、月利率、日利率
利率,是指一定時(shí)期內(nèi)利息量與借款本金的比率,通常使用百分比表示,其中按年計(jì)算的為年利率,同理按月計(jì)算的為月利率,按日計(jì)算則為日利率。而利息是因存款、放款而得到的本金以外的錢,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),利息=利率*本金*時(shí)間。
為了讓大家更明白,老羅舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明:
某貸款產(chǎn)品,年利率是8.4%,以借款本金10萬(wàn)為例,那么借款人每年需要支付的利息該怎么計(jì)算呢?
【一年的利息總額=貸款本金*年化利率】
也就是一年利息總額=100000(元)*8.4%=8400(元)
利率 · 換算
了解了利率與利息,還有年利息的計(jì)算方式,那么年利率、月利率、日利率三者之間怎么換算的呢?
一般來(lái)說(shuō),月利率=年利率/12,日利率=年利率/360=月利率/30
以剛剛的年利率8.4%為例,所對(duì)應(yīng)的月利率=8.4%/12=0.7%,日利率約=8.4%/360=0.7%/30=0.023%(四舍五入后)
分 厘
民間表述中的“分”“厘”是什么意思,和書面利率之間又是怎么轉(zhuǎn)換的呢?
利率用分、厘來(lái)表示時(shí),一般泛指的是月利率,是以1元為計(jì)算單位的。月利一厘,就是指月利率為0.1%,月利“一分”也就是指月利率為1%。民間借貸中,雙方通常用“幾厘” “幾分”的方式來(lái)約定貸款月利率。
例如:借款人借款100000元,約定月利8厘,那么一個(gè)月所產(chǎn)生的利息=100000元*0.8%,也就是800元。如果按月利8厘計(jì)算,則年利率為0.8%*12=9.6%,1年所需要支付的利息為100000*9.6%=9600,也就是月利息800*12=9600。
溫馨 · 提示
不管怎么說(shuō),所有拋開時(shí)間的利息講解方式都是耍流氓,所以在單位換算完畢后,需要重點(diǎn)確認(rèn)這個(gè)利息是一年需要付的(年利率),還是一個(gè)月需要付的(月利率),還是一天需要付的。
還貸方式
除了利息的轉(zhuǎn)換,很多人也比較關(guān)心還貸方式。老羅知道大多小伙伴對(duì)等額本息、等額本金、先息后本這幾種還款方式都傻傻分不清楚。關(guān)于幾種還款方式,小惠也幫大家做了一個(gè)整理,一起看看吧!
等額本息
等額本息:將貸款本金總額和貸款利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月,在還款期內(nèi),每月還款金額相同(包括本金+利息),這種還款方式本金歸還速度相對(duì)較慢,還款總利息比相同期限下等額本金的總利息高,但是期初還款壓力小,借款人前期資金利用率較高。
等額本金
等額本金:將貸款本金總額平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月,在還款期內(nèi),每月償還相同的本金和剩余貸款本金在該月所產(chǎn)生的利息,這樣由于每月的還款,本金和利息都會(huì)減少,但借款人期初還款壓力較大。
先息后本
先息后本:是指借款人在還款期內(nèi),先還利息,在貸款到期日一次性歸還所有貸款本金。這種還款方式,前期資金利用率非常高,但是最后一期還款壓力較大,一般適用短期資金周轉(zhuǎn)的用戶。
以上是老羅為大家?guī)?lái)關(guān)于借貸利息和還款的知識(shí)普及,老羅溫馨提示:即使急需周轉(zhuǎn),也要理性貸款。所有的銀行及金融機(jī)構(gòu)都需要經(jīng)營(yíng),貸款是需要成本的,不要輕信低利息、免息的說(shuō)辭,謹(jǐn)防受騙。