購(gòu)買少兒萬(wàn)能險(xiǎn)的注意事項(xiàng)
在為孩子購(gòu)買少兒萬(wàn)能保險(xiǎn)時(shí)，需要考慮以下事項(xiàng)：
保額合適性
保額應(yīng)足以覆蓋孩子的基本保障需求，如教育金、醫(yī)療費(fèi)等。隨著孩子年齡增長(zhǎng)，保額也需要相應(yīng)調(diào)整。
繳費(fèi)方式
保障范圍
了解保單保障范圍，包括身故保障、全殘保障、特定疾病保障等。保障范圍越全面，保費(fèi)也會(huì)較高。
分紅方式
萬(wàn)能險(xiǎn)有分紅功能，但分紅是不確定的。不同產(chǎn)品的分紅方式不同，有的按保單年度分紅，有的按保單生效期間分紅。
現(xiàn)金價(jià)值
萬(wàn)能險(xiǎn)具有現(xiàn)金價(jià)值，可以用來(lái)保單貸款或退保套現(xiàn)?，F(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)速度受分紅、利息等因素影響，不同的產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)速度不同。
附加保障
部分萬(wàn)能險(xiǎn)提供附加保障，如意外險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)等。附加保障可以提供更全面的保障，但會(huì)增加保費(fèi)。
少兒萬(wàn)能險(xiǎn)是兼具保障和收益為一體，可以給孩子愛的呵護(hù)。那家長(zhǎng)們購(gòu)買少兒萬(wàn)能保險(xiǎn)要注意什么呢？
一、注意少兒萬(wàn)能險(xiǎn)更適合中長(zhǎng)期持有
少兒萬(wàn)能險(xiǎn)的收益計(jì)算基數(shù)是保單的賬戶價(jià)值，即個(gè)人所繳納的保費(fèi)中，扣除初始費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用以外的資金。而由于需要扣除相應(yīng)的費(fèi)用，因此少兒萬(wàn)能險(xiǎn)投資前兩年的收益是不能夠保證的。如果繳費(fèi)方式選擇期繳的話，那么前5年初始費(fèi)用的扣除比例會(huì)較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金并不多，但之后費(fèi)用扣除比例會(huì)慢慢降低。此外，少兒萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶復(fù)利計(jì)息，每月結(jié)算的利息都會(huì)進(jìn)入個(gè)人賬戶參與投資。因此，通過利滾利，中長(zhǎng)期持有少兒萬(wàn)能險(xiǎn)的收益會(huì)更高。
二、注意少兒萬(wàn)能險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn)
少兒萬(wàn)能險(xiǎn)的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國(guó)債，保底收益比較固定。因此風(fēng)險(xiǎn)性較低，但是少兒萬(wàn)險(xiǎn)也是有投資風(fēng)險(xiǎn)的。在股市走低和利率下調(diào)的市場(chǎng)環(huán)境下，少兒萬(wàn)能險(xiǎn)也將面臨著投資收益率走低的風(fēng)險(xiǎn)。此外，盡管少兒萬(wàn)能險(xiǎn)能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但少兒萬(wàn)能險(xiǎn)的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對(duì)于意外、醫(yī)療、重疾保障，少兒萬(wàn)能險(xiǎn)通常是無(wú)法覆蓋的，因此在保障上也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
三、注意了解保費(fèi)豁免條款
一般來(lái)說，少兒險(xiǎn)都會(huì)包含保費(fèi)豁免條款，但是也不排除例外。因此，大家在投保時(shí)一定要對(duì)保費(fèi)豁免條款有一定了解。這類條款是為了防止在保險(xiǎn)期間家長(zhǎng)因意外事故或疾病無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)。如果所購(gòu)買的少兒萬(wàn)能險(xiǎn)中包含保費(fèi)豁免條款，那么當(dāng)家長(zhǎng)發(fā)生意外導(dǎo)致身故或殘疾時(shí)，保險(xiǎn)公司將豁免剩余各期保費(fèi)，而孩子所享有的保障依然繼續(xù)。
所以說，家長(zhǎng)們?cè)跒楹⒆淤?gòu)買少兒萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)一定要理性，在完善保障的基礎(chǔ)上，再來(lái)考慮保險(xiǎn)收益。