個人信用報告包括哪些內(nèi)容?
★ 個人基本信息 (身份信息、配偶信息、居住信息、職業(yè)信息)
【配偶信息】一般就算已婚也不會顯示信息,只有一種情況才會,即夫妻共同貸款。 “已婚”但看到配偶信息空白,千萬不要以為報告出錯啦!
【工作單位】一定要和工作證明上的一致;如果不一致必須有合理可證實的原因。工作單位的獲取,一般來自信用卡申請信息或社保公積金的繳納信息,以社保優(yōu)先。
★ 信息概要 (信用提示、信用及違約信息概要、授信及負(fù)債信息概要)
主要是個人向銀行金融機構(gòu)申請的借貸記錄包括信用卡、房貸、經(jīng)營性貸款、助學(xué)貸款等一系列的借貸記錄。包括結(jié)清,以及未結(jié)清等一系列信息
★ 信貸交易信息明細(xì) (資產(chǎn)處置信息、保證人代償信息、貸款、借記卡)
【貸記卡】是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的銀行卡,一般可透支取現(xiàn)?!緶?zhǔn)貸記卡】是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時,可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
一張雙幣種信用卡(含人民幣賬戶和美元賬戶),商業(yè)銀行按2條賬戶數(shù)計算,則信用報告顯示信用卡賬戶數(shù)為2。
所有辦理過的貸記卡,哪怕已注銷的都會計算在內(nèi)。
【未結(jié)清賬戶數(shù)】是指被查詢?nèi)嗣挛唇Y(jié)清住房貸款和其他貸款的賬戶數(shù)量。
【未銷戶賬戶數(shù)】是指其名下未銷戶(含正在使用和尚未激活)的信用卡賬戶數(shù)量。
同一個發(fā)卡機構(gòu)下不同卡的授信額度是共用的,也就是1張卡1W額度,那么再辦10張,在這家銀行里也只有1W額度。這項數(shù)據(jù)可以計算負(fù)債程度,大于60%的負(fù)債被拒的幾率高達(dá)99%
【具體機構(gòu)名稱】是不會顯示的,都會以代碼形式呈現(xiàn)。
最下面那條可是至關(guān)重要的還款記錄!時間是從左到右距離當(dāng)前日期越來越近的。
/ —— 表示未開立賬戶;
* —— 表示本月沒有還款歷史,還款周期大于一個月的數(shù)據(jù)用此符號標(biāo)注,還款頻率為不定期,當(dāng)月沒有發(fā)生還款行為的用*表示;開戶當(dāng)月不需要還款的也用此符號表示。
N —— 正常(表示借款人已按時足額歸還當(dāng)月款項);
1 —— 表示逾期1~30天;
2 —— 表示逾期31~60天;
3 —— 表示逾期61~90天;
4 —— 表示逾期91~120天;
5 —— 表示逾期121~150天;
6 —— 表示逾期151~180天;
7 —— 表示逾期180天以上;
D —— 擔(dān)保人代還(表示借款人的該筆貸款已由擔(dān)保人代還,包括擔(dān)保人按期代還與擔(dān)保人代還部分貸款);
Z —— 以資抵債(表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進(jìn)行還款,僅指以資抵債部分);
C —— 結(jié)清(借款人的該筆貸款全部還清,貸款余額為0,包括正常結(jié)清、提前結(jié)清、以資抵債結(jié)清、擔(dān)保人代還結(jié)清等情況);
G —— 結(jié)束(除結(jié)清外的,其他任何形態(tài)的終止賬戶)
一般出現(xiàn)4、5、6、7、Z、D、G,想成功貸款已經(jīng)非常困難了。
【透支余額】和【已用額度】都是反映欠銀行錢的數(shù)量(包含本金和利息),只是不同業(yè)務(wù)種類采用了兩種表達(dá)方式。準(zhǔn)貸記卡展示為”透支余額”,貸記卡展示為“已用額度”。
信用卡的逾期單位是:次;而貸款則是:天。
貸記卡如有逾期金額小于300的,許多機構(gòu)是可以忽略的。
當(dāng)月有逾期需要提供還款證明。
★ 公共信息明細(xì) (住房公積金參繳記錄、養(yǎng)老保險金繳存記錄)
公共信息,包括個人申請過的通信、水電、燃?xì)狻⒗U稅情況等個人信息與情況,還有包括個人的法院信息,比如是否納入失信被執(zhí)行人名單。
★ 異議記錄
這部分包含查詢?nèi)藢€人的征信有異議時向銀行機構(gòu)申請過的意義,可通過添加聲明的方式在該部分中予以反映,不過筆者沒有申請過異議,因此也就沒有相關(guān)記錄了
★ 查詢記錄 (查詢記錄匯總、非互聯(lián)網(wǎng)查詢記錄明細(xì))
【查詢記錄】反映個人的信用報告被查詢的歷史記錄,顯示何機構(gòu)或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內(nèi)容包括查詢?nèi)掌?、查詢者和查詢原因。個人信用查詢次數(shù)過多也會是被拒絕貸款的哦!但本人查詢往往可不計入查詢次數(shù)內(nèi)。
會在個人征信報告中產(chǎn)生污點的行為!
1、按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄;
2、按揭貸款、消費貸款的預(yù)期年化利率上調(diào)后,仍按原金額支付月供,銀行因余額不足而未成功扣款產(chǎn)生;
2、信用卡透支消費后沒有按時還款而產(chǎn)生逾期記錄;
3、為第三方提供擔(dān)保時,第三方?jīng)]有按時還貸款而形成逾期記錄;
4、名下水、電、燃?xì)赓M不按時交款、助學(xué)貸款拖欠不還款、法院部分經(jīng)濟判決等都會記入信用報告。
怎么樣?看了以上內(nèi)容,是不是覺得一張小小的征信報告蘊藏著這么多信息,是的,我們一定要保護(hù)好自己的征信記錄??梢酝ㄟ^網(wǎng)上或者去人民銀行相關(guān)的查詢網(wǎng)點查詢詳細(xì)版的征信記錄,以防貸款逾期或者其他會在征信報告種中產(chǎn)生污點的行為!
至少1年查一次信用報告,甚至可以多次查詢信用報告。此外,逾期卡不能馬上注銷,上述銀行業(yè)人士提醒,若手頭的信用卡出現(xiàn)了逾期,千萬不要采取注銷信用卡的方式來解決,應(yīng)該采取正常使用、正常還款的方式,否則可能會被銀行認(rèn)定為“惡意透支”,直接進(jìn)入黑名單,這將導(dǎo)致市民在至少5年內(nèi)無法與銀行發(fā)生信貸關(guān)系,無法申請信用卡。