從通知內(nèi)容上來說，10月8日之前已經(jīng)發(fā)放和以經(jīng)簽過合同但沒有發(fā)放貸款的按原合同執(zhí)行。也就是說10月8日之前已經(jīng)貸款的人，不受新的房貸利率政策的影響，不論你簽的是固定利率還是浮動利率。
原有的房貸利率，根據(jù)貸款期限不同，掛鉤于不同期限的貸款基準利率。一般來說，普通人多是選擇房貸的期限在20-30年，則是根據(jù)5年期中長期貸款利率為基準，目前是4.9%，是2015年10月14日央行調(diào)整的。最近四五年，央行一直沒有調(diào)整過貸款的基準利率。
根據(jù)房地產(chǎn)行業(yè)的供需、調(diào)控、地區(qū)不同，普通人可以享受的貸款利率存在非常巨大的差距。
首套房貸利率：在之前有些年份，在基準4.9%的基礎(chǔ)上，可以享受到7折利率優(yōu)惠，正常一些的年份，則優(yōu)惠在85-9折，近年來房地產(chǎn)調(diào)控趨嚴，某些地區(qū)的首套房貸上浮10%-20%左右。
二套房貸利率：目前各地正常也不盡相同，多數(shù)地區(qū)是上浮20%左右。
房貸利率基準的改變，對原有貸款合同的影響基本上算沒有。
房貸合同上，對于利率有多個選項，有固定利率和浮動利率，一般來說銀行都推薦采用浮動利率（下圖中的2、3），對于銀行來說可以避免利率風險。對于浮動利率的貸款來說，當貸款基準利率調(diào)整時，房貸才會受到影響。
從歷史趨勢看，2011年以后，5年期貸款利率從7.05%一路降低至4.9%，房貸利率明顯下滑，大幅減輕了普通購房者房貸的負擔。從目前全球央行的貨幣政策看，降息成為全球多數(shù)央行的選擇，下一步利率的放松將成為趨勢。
原有的房貸利率，是央行公布的長期貸款利率為基準上下浮動。
央行公布新的房貸利率政策，改變了掛鉤基準，變成LPR+XX基點的方式。首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR報價，二套房不得低于相應(yīng)期限LPR報價加60個基點。
定價基準轉(zhuǎn)換后，全國范圍內(nèi)新發(fā)放首套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）；二套個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點（按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%），與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。
從當前實際執(zhí)行的政策來看，在房住不炒的大環(huán)境下，房貸利率反而有所微漲。
以北京為例：北京地區(qū)新的商業(yè)個人住房貸款利率定價基準，首套不低于相應(yīng)期限LPR加點55BP，二套不低于相應(yīng)期限LPR加105BP，分別是5.4%，5.9%。而之前則是基準上浮10％和基準上浮20%。
對于采用公積金貸款的購房者來說，無疑說吃了一顆定心丸。
新的房貸利率政策實施后，對已經(jīng)公積金貸款或即將公積金貸款的人來說，都不會有什么影響。公積金貸款的利率非常低，可以說是國家給的大優(yōu)惠，雖然限制較多，但能利用的朋友一定要利用起來。當前的公積金貸款利率5年以上的僅有3.25%，比五年期定期存款僅僅高50BP，甚至遠遠低于一些效應(yīng)的存款利率。
今天我們詳細分析了央行房貸利率新增對于已經(jīng)貸款朋友的影響，簡單的說，LPR新政實施后，對已經(jīng)貸款的人基本沒有影響；即將貸款的人，未來利率變化更加靈活，但實際利率跟現(xiàn)有的相比不會有太多的變化。對于公積金貸款人士，更是沒有影響。