到底什么類型的金融機構(gòu)能夠更好地服務(wù)中小企業(yè)是國內(nèi)外理論界和金融業(yè)界一直爭 論的比較熱點的問題。毋庸置疑的是我國現(xiàn)有金融體系中占絕對主體地位的國有銀行和全國 性股份制商業(yè)銀行，在當前的金融體系下還是在中小企業(yè)貸款特別是中型企業(yè)的信貸支持方 面仍然發(fā)揮主導(dǎo)和保障作用。不過像是上海工行戶均貸款3000萬、建行戶均貸款5000萬， 浙江工行中小企業(yè)貸款占比不到20%等事實表明，單筆貸款金額較少的小微企業(yè)貸款根本沒 有真正成為主要商業(yè)銀行的 “服務(wù)對象”，大部分的小微企業(yè)融資難問題的解決還是需要依 靠地方性中小金融機構(gòu)、新型金融服務(wù)企業(yè)或者就是民間借貸。根據(jù)相關(guān)理論的研究與實際調(diào)查結(jié)果顯示，即使在一體化的金融體系下，地方金融的發(fā) 展對于區(qū)域經(jīng)濟增長的作用仍然顯得非常重要，并且它的作用是不可替代的。作為一體化金 融體制的必要補充，跟大的金融機構(gòu)不同的是地方金融體系發(fā)展的首要任務(wù)是服務(wù)中小企業(yè)， 為創(chuàng)業(yè)活動和中小企業(yè)成長提供有效的，必要的金融支持。作為世界上唯一的超級強國，美 國擁有當今世界上最大、最有影響力的一體化金融體系，不過在全美8000家金融機構(gòu)中， 全球性的跨國金融機構(gòu)卻是沒有多少，其中5000家以上是州以下的中小金融機構(gòu)。在2010 年，在美國納斯達克的2838家上市公司中有650家金融服務(wù)企業(yè)，在該板塊中是除IT業(yè)以 外的第二大行業(yè)，這里面330家屬于社區(qū)銀行，另外一部分還包括大量的專業(yè)性很強的小型 金融服務(wù)公司。從這里不難看出遍布各地的中小型銀行是美國金融業(yè)發(fā)達的根本，而在美國 的金融體系中中小型銀行與大型銀行的一個顯著區(qū)別就是面向中小企業(yè)的無抵押的貸款業(yè) 務(wù)。而在我國，類似的創(chuàng)新型中小金融服務(wù)機構(gòu)正在逐漸的成為填補中小企業(yè)資金缺口的一 支非?；钴S的有機力量。
為了更好的發(fā)展中小金融機構(gòu)，首先就是要實質(zhì)性地降低準入門檻，尤其是打破所謂的 “玻璃門”，真正允許民間資本進入金融這個行業(yè)，使這些新的企業(yè)成為民間金融陽光化的 載體。其次就是在大力發(fā)展地方性金融機構(gòu)、村鎮(zhèn)(社區(qū))銀行、小額信貸機構(gòu)的同時，積極 鼓勵民間資本涉足各類專業(yè)化、創(chuàng)新型的中小金融服務(wù)企業(yè)，促進這一類企業(yè)的發(fā)展，同時 把這些準金融機構(gòu)納入地方政府的統(tǒng)一監(jiān)管的體系中，著力于推動其規(guī)范化、可持續(xù)發(fā)展。 再次則是要求建立中央和地方兩級金融管理體制，明確省級政府對中小金融機構(gòu)和準金融機 構(gòu)的管理職能。這種分級監(jiān)管有助于解決金融發(fā)展的不平衡和防控區(qū)域金融風險的問題。