如今,向銀行申請貸款的門檻越來越高,而銀行對申請人的多方位審核也更加嚴格。對于很多貸款小企業(yè)主申請人而言,打造一份美觀的流水,讓銀行判定企業(yè)的蓬勃發(fā)展,以此提高銀行獲貸的成功率。
但是,銀行方面的小心謹慎可是從未改變,那么企業(yè)主如何才能做好自己的流水賬單呢?
一、申請企業(yè)主口述核實
在貸款前,銀行的信貸員會不惜一切代價來獲取申請人的真實流水,他們會問各種有關(guān)的問題來找出其中的“水分”,他們會針對不同企業(yè)設計不同“問卷”,包括對季節(jié)性銷售企業(yè)會按季節(jié)來對客戶進行問詢,而針對日常消費的行業(yè),也可能會按照單日來進行詢問。
二、分類核定
分類核定是指通過核實某類商品在總銷售額中的占比,反推其總經(jīng)營業(yè)績。
比如煙酒經(jīng)銷商,每月酒品的銷售額為10萬元,在整體銷售額中占比20%,則可推算出全部經(jīng)營利潤為50萬元。
三、核定申請人票據(jù)
票據(jù)核定即針對開具發(fā)票,但不走公賬,以承兌結(jié)算的客戶,根據(jù)開具的增值稅發(fā)票或一般發(fā)票核實客戶的銷售額,但要注意客戶是否有代開發(fā)票。
銀行如何判定貸款小企業(yè)主的真實收入?
比如某紡織企業(yè)有6成銷售需要開具增值稅發(fā)票,那么經(jīng)核實其增值稅發(fā)票金額約為500萬元,則全部銷售月為500/0.6=833萬元。
四、核定申請人賬本
賬本核定法指根據(jù)客戶每日手工記賬的流水,加總計算月銷售額。
比如某五金加工客戶手工記錄每天的銷售額,加總可以得出每月的銷售額。
五、核定申請人流水
即根據(jù)客戶進貨或出貨走銀行流水(對公或?qū)λ?的占比反推其銷售收入。