每經(jīng)記者：袁園 每經(jīng)編輯：廖丹


12月3日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），推動銀行業(yè)保險業(yè)優(yōu)化科技金融服務(wù)，支持高水平科技自立自強(qiáng)。


在完善科技金融服務(wù)體系方面，《意見》提出，積極發(fā)揮開發(fā)性、政策性金融作用。開發(fā)性、政策性銀行要深刻領(lǐng)會高水平科技自立自強(qiáng)的重大意義，優(yōu)化內(nèi)部流程，提升服務(wù)質(zhì)量，積極為科技創(chuàng)新提供中長期融資支持。要在風(fēng)險可控、依法合規(guī)前提下，積極參與符合職能定位的產(chǎn)業(yè)基金，合理提高轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)中的科技型小微企業(yè)融資比重。


其次，推動商業(yè)銀行科技金融服務(wù)提質(zhì)增效。商業(yè)銀行要將高水平科技自立自強(qiáng)作為重點服務(wù)領(lǐng)域，努力實現(xiàn)科技企業(yè)貸款余額、有貸款戶數(shù)持續(xù)增長，提升綜合金融服務(wù)水平。要積極支持高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)等創(chuàng)新發(fā)展，保持高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款合理增長，加大科技型中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、信用貸款、首貸和續(xù)貸投放力度，進(jìn)一步強(qiáng)化綠色技術(shù)企業(yè)、農(nóng)業(yè)科技企業(yè)服務(wù)。


此外，還要發(fā)揮非銀行金融機(jī)構(gòu)特色優(yōu)勢?！兑庖姟饭膭钚磐泄緢允厥芡腥硕ㄎ?，創(chuàng)新服務(wù)模式，積極支持科技自立自強(qiáng)。金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司要充分發(fā)揮自身特色，為科技企業(yè)降低杠桿、結(jié)構(gòu)調(diào)整等提供專業(yè)金融服務(wù)。企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司要在堅守功能定位前提下，發(fā)揮專業(yè)特色優(yōu)勢，加強(qiáng)資金集中管理，提高資金使用效率，為企業(yè)集團(tuán)開展科技創(chuàng)新提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。鼓勵金融租賃公司開展大型科技設(shè)備、精密器材等融資租賃服務(wù)。


《意見》還表示，提高專業(yè)服務(wù)能力。鼓勵有條件的銀行保險機(jī)構(gòu)結(jié)合自身市場定位和發(fā)展規(guī)劃，將服務(wù)科技創(chuàng)新納入公司戰(zhàn)略。加強(qiáng)科技金融制度建設(shè)，單列信貸規(guī)模，實施專門的內(nèi)部資金成本核算方法，降低科技企業(yè)信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格。積極探索新一代信息技術(shù)應(yīng)用，完善線上線下相結(jié)合的技術(shù)手段，優(yōu)化科技金融業(yè)務(wù)流程。


《意見》稱，健全專門風(fēng)險管理制度，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)對科技企業(yè)執(zhí)行差異化“三查”標(biāo)準(zhǔn)，貸前調(diào)查可適用差異化評級要求，不完全以企業(yè)歷史業(yè)績和擔(dān)保條件作為放貸標(biāo)準(zhǔn)，提高企業(yè)股權(quán)投資可獲得性、研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢、專利質(zhì)量、團(tuán)隊穩(wěn)定性與市場前景等要素的權(quán)重。支持利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，加大科技企業(yè)科技成果評價機(jī)制創(chuàng)新。貸時審查可配置專職審查人和審批人，建立單獨的審批通道，優(yōu)化審批流程，提高效率。貸后檢查可參考外部合作投資機(jī)構(gòu)掌握的信息，關(guān)注企業(yè)成長性和后續(xù)融資進(jìn)度，統(tǒng)籌考慮企業(yè)持續(xù)經(jīng)營能力。


同時，改進(jìn)專門考核機(jī)制，《意見》鼓勵銀行機(jī)構(gòu)從長期收益覆蓋長期風(fēng)險的角度，制定科技金融業(yè)務(wù)考核方案，延長科技信貸人員績效考核周期，細(xì)化落實激勵約束和盡職免責(zé)政策。在科技企業(yè)信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險后，經(jīng)內(nèi)部流程認(rèn)定，有充分證據(jù)表明授信部門和工作人員依法依規(guī)且按照銀行內(nèi)部管理制度勤勉履職的，應(yīng)免除其全部或部分責(zé)任，包括內(nèi)部考核扣減分、行政處分、經(jīng)濟(jì)處罰等。鼓勵適當(dāng)提高科技企業(yè)貸款不良容忍度，小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度可較各項貸款不良率提高不超過3個百分點。


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