“銀行從來只會錦上添花，并不會雪中送碳?！?/p>
這句話似乎已經(jīng)普遍形成一種共識，難免有些怨憤的意思！在銀行辦理貸款時(shí)常會遇到被拒問題，使得申請人叫苦連天。
企業(yè)在經(jīng)營、謀求發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級的過程中，常會對銀行抱有“雪中送碳”的期許。不可否認(rèn)的是，很多企業(yè)甚至?xí)媾R著“釜底抽薪”，某些銀行對于抵質(zhì)押物和第二還款來源過分的強(qiáng)調(diào)，往往忽視了企業(yè)主業(yè)經(jīng)營和現(xiàn)金流的保障，把企業(yè)逼上絕境，不得不考慮生存的問題。
矛盾點(diǎn)由此產(chǎn)生，對于銀行而言：“只能錦上添花，不能雪中送碳”，秉著對市場環(huán)境的負(fù)責(zé)態(tài)度，貸款審批會對借款人還款能力和借款用途等進(jìn)行綜合的風(fēng)險(xiǎn)評估，銀行信貸政策與企業(yè)資質(zhì)存在不符或不匹配是不能放款的。
歸根結(jié)底，銀行貸款可理解為一種投資行為，該行為需要對經(jīng)濟(jì)環(huán)境和儲戶負(fù)責(zé)，同時(shí)自己仍需以發(fā)放有息貸款的方式獲取利潤。
為緩解矛盾，監(jiān)管部門頻繁出手——“站崗放哨防風(fēng)險(xiǎn)，搖旗吶喊促發(fā)展?！痹诩訌?qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí)，對銀行提出明確要求：企業(yè)貸款應(yīng)當(dāng)?shù)仲|(zhì)押物，突出第一還款來源，切實(shí)為實(shí)體企業(yè)發(fā)展紓困。
目前，持續(xù)通過政策引導(dǎo)，多平臺搭建支撐，督促以商業(yè)銀行為主的各金融機(jī)構(gòu)大力投放企業(yè)信用貸款，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)、資源配置意圖。
企業(yè)信用貸款是針對中小微企業(yè)法人或股東發(fā)放的用于補(bǔ)充企業(yè)流動性周轉(zhuǎn)資金等合法用途的貸款，面向群體廣泛，各行業(yè)各地區(qū)的有實(shí)際經(jīng)營的中小微企業(yè)、民營企業(yè)、個(gè)體商戶都可提出申請。各家銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好會有所不同，信貸戰(zhàn)略不一，同一項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估會有不同，企業(yè)信用貸款產(chǎn)品之間形成差異化的競爭。
以下梳理幾項(xiàng)企業(yè)如何提高信用貸款審批通過率的方法：
1、借款須實(shí)事求是
貸款辦理切勿弄虛作假，發(fā)放貸款前，銀行對于企業(yè)或項(xiàng)目的可行性、必要性和經(jīng)濟(jì)合理性會進(jìn)行定量和定性的分析。
2、合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃
貸款評估是以經(jīng)濟(jì)效益為中心的，財(cái)務(wù)規(guī)劃能有效保障企業(yè)的生命線，財(cái)務(wù)指標(biāo)直接反映了企業(yè)的還款能力。
1）合理的財(cái)務(wù)參數(shù)；
2）合理的稅收規(guī)劃；
3、重視信用
信用是每個(gè)行業(yè)都需要強(qiáng)調(diào)的，這里的信用主要指征信報(bào)告，企業(yè)和企業(yè)控制人應(yīng)當(dāng)注重自身的征信情況，其地位等同于身份證—“經(jīng)濟(jì)身份證”。征信情況是辦理企業(yè)貸款的最重要因素，務(wù)必保持征信情況良好，無嚴(yán)重違規(guī)記錄。
4、加強(qiáng)銀行聯(lián)系
通常企業(yè)在合作銀行更容易獲取企業(yè)貸款。目前狀況是，很多銀行針對中小微企業(yè)不斷的出臺新政策吸引企業(yè)，而中小微企業(yè)在不了解銀行政策的情況下，對銀行望而卻步。
5、靈活運(yùn)用第三方
專業(yè)的人做專業(yè)的事，通常第三方中介（助貸服務(wù)平臺）本身不從事貸款業(yè)務(wù)，只是為借款人提供貸款服務(wù)，幫助借款人從正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)獲得貸款，為借款人制定最合適的貸款方案。
1）第三方掌握更多的貸款渠道，能夠有效解決企業(yè)資金缺口問題。
2）第三方更加了解貸款行情，基于眾多銀行金融機(jī)構(gòu)不同的產(chǎn)品，能夠使借款人省時(shí)、省力、省心更省費(fèi)用。
3）熟悉審批流程，掌握申請竅門，大大提高借款人的審批通過率。
4）第三方提高貸款的效率，免去借款人對貸款產(chǎn)品要求不了解，貸款流程不熟悉的煩惱，提高貸款辦理的效率，及時(shí)獲得周轉(zhuǎn)資金。