日前，廣東省保監(jiān)局局長房永斌到訪中山，實地調(diào)研中山的小額信貸保證保險和農(nóng)業(yè)保險等業(yè)務(wù)的開展情況，并專門走訪了平安產(chǎn)險等險企。中山市委副書記、市長陳良賢在會見房永斌時表示，中山中小企業(yè)眾多，實體經(jīng)濟要實現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展需要依靠保險業(yè)的支撐，希望業(yè)界能加強調(diào)研和服務(wù)，勇于創(chuàng)新，繼續(xù)為中山經(jīng)濟保駕護航?！ 〗?，記者從中國平安(601318,股吧)保險代理有限公司中山分公司了解到，平安產(chǎn)險針對小微企業(yè)的貸款保證保險有望于今年6月起在中山推廣，小微企業(yè)通過購買保險，就可以在多家合作銀行以無抵押的方式取得貸款，為廣大小微企業(yè)融資提供一條新的路徑。 貸款信用保證由保險公司提供 所謂信用保證保險，指的是以信用風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險，相對于一般的財產(chǎn)保險和人壽保險來說屬于一種新興業(yè)務(wù)。隨著近幾年的發(fā)展，產(chǎn)品既有面向個人，也有面向企業(yè)。簡單來說，信貸保證保險即投保人通過購買保證保險，由保險公司來提供信用保證，無需再抵押或擔(dān)保就可以獲得銀行貸款。一旦這筆貸款發(fā)生償還風(fēng)險，放款銀行也會作為被保險人由保險公司來向銀行進行理賠。 這種方式既降低了個人或企業(yè)的融資難度，也幫助銀行減少了借貸風(fēng)險，因此近年來發(fā)展較為迅速，尤其受到資金需求少而急、又缺少抵押物的中小微企業(yè)青睞。 在中山，幾年前就已經(jīng)有信保業(yè)務(wù)的開展，以平安產(chǎn)險為例，信保業(yè)務(wù)自2011年1月開始投放至今，已累計為近2萬名客戶的大約9億元貸款資金提供保證保險。雖然到目前為止該公司在中山的信保業(yè)務(wù)主要是個人貸款保證保險，但其中通過購買信保產(chǎn)品而獲取銀行貸款的客戶中，約有一半是小微企業(yè)主和個體工商戶，相當(dāng)于通過這種保險解決了他們經(jīng)營企業(yè)的融資需求?！ 〕似桨伯a(chǎn)險，中銀保險、陽光保險等險企也已推出了小額貸款保證保險，分別對應(yīng)中國銀行(601988)、廣發(fā)銀行開展相關(guān)業(yè)務(wù)，而平安產(chǎn)險在中山則與平安銀行(000001)、光大銀行(601818)、農(nóng)業(yè)銀行(601288)、東亞銀行等都開展了合作?！ 〕杀颈绕胀ǖ盅嘿J款稍高 業(yè)內(nèi)人士認為，中山產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)良好，中小企業(yè)群體廣泛，隨著“工業(yè)強市”戰(zhàn)略的深入實施，以及市委、市政府進一步推進新型專業(yè)鎮(zhèn)發(fā)展的政策方向，未來小微企業(yè)將有更大的發(fā)展空間。而在資金周轉(zhuǎn)上，小微企業(yè)具有資訊需求額度小、時效快的特點，信貸保證保險就很符合他們的需要?！ ≈袊桨脖ｋU代理有限公司中山分公司相關(guān)負責(zé)人介紹，中山市場對這類產(chǎn)品具有強烈的需求，也為相關(guān)業(yè)務(wù)的推廣提供了必要的基礎(chǔ)條件。房永斌到訪中山時曾表示，小額信貸保證保險尤其對小微企業(yè)融資很有幫助，雖然成本比普通抵押貸款稍高，但相對于民間借貸市場高額的融資則要低得多?！ ≈哉f信貸保證保險的成本較高，主要是由于貸款成本包括銀行同期貸款利息和信用保證保險費兩部分，由銀行和險企根據(jù)客戶的資信情況分別收取。由于承保的風(fēng)險主要在于投保人是否能按期向銀行還款的不確定性，因此保險公司還會通過征信系統(tǒng)、內(nèi)部異常名單、負債收入比等方式來鑒別客戶資質(zhì)，以規(guī)避風(fēng)險。 具體的保費、保額需以投保人即貸款人的資信情況和貸款需求而定。以中銀保險2013年推出的“商戶小額貸款保證保險”為例，該產(chǎn)品配合中國銀行個人信貸條線“商戶貸”產(chǎn)品開發(fā)，投保這款保額覆蓋貸款本金的保險，可獲中行提供最長一年、最高30萬元的貸款支持，無需提供抵押擔(dān)保，可采取分期或每月還息、一次性還本兩種還款方式。（南方日報）