貸款債務整合,實際上就是貸款置換,用低息貸款置換高息貸款,用長期貸款置換短期貸款,以換取當前還貸壓力的方式。
而銀行的房產(chǎn)抵押貸款,通常是我們普通老百姓能夠接觸到利息最低時間最長的常規(guī)貸款業(yè)務,所以常常用來置換網(wǎng)貸、小貸以及其它利息較高短期貸款。
因抵押物不同,我們常見的有住宅抵押消費貸款、住宅抵押經(jīng)營貸款、商鋪抵押貸款、車輛抵押貸款、土地抵押貸款等。但因為很少有銀行愿意辦理車輛抵押業(yè)務,非銀行貸款機構的車輛抵押貸款業(yè)務利息相對較高,以及土地等固定資產(chǎn)又相對稀缺,對個人而言房產(chǎn)抵押貸款比較常見。
同時對于廣大借貸人來說,抵押貸款也是最容易操作的常規(guī)貸款,只要名下有可以抵押的房產(chǎn)或其它不動產(chǎn),貸款資質不要太差,基本上都有申請成功的機會。
所以債務整合或貸款置換時,我們常常以房產(chǎn)抵押貸款進行操作。
房地產(chǎn)按揭抵押合同
比如六大銀行的房產(chǎn)抵押貸款的年化利率在4%~7%之間,甚至房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款最長可以申請到20年以上,而且額度是參考房產(chǎn)評估值的,輕松超過市面上的絕大多數(shù)個人信用貸款額度。
而一些互聯(lián)金融平臺的小貸的年化利率動不動就在15%~24%,而且都是1~3年的貸款期限。
相比下來用房產(chǎn)抵押貸款置換小貸、網(wǎng)貸等高息短期貸款就水到渠成了。
總結一下,貸款置換(債務整合)的好處有:
降低短期還貸壓力;
短期內降低利息支出;
貸款額度高,方便更好地利用貸款資金;
方便借貸人養(yǎng)護征信,為未來再融資貸款打基礎;