這一次，中國互聯(lián)網(wǎng)三巨頭BAT(百度、阿里巴巴、騰訊)在小貸行業(yè)里碰了頭。 《第一財經(jīng)日報》記者獨家獲悉，繼百度、阿里巴巴之后，騰訊旗下的財付通網(wǎng)絡(luò)金融小額貸款有限公司(下稱“財付通小貸”)已于近日正式獲批成立，其法定代表人、董事長、總經(jīng)理均為馬化騰，注冊地在深圳前海，注冊資金3000萬元人民幣?！ ”緢笥浾邚尿v訊獲得的一份內(nèi)部資料顯示，短期內(nèi)，財付通小貸的目標(biāo)客戶主要為全國范圍內(nèi)騰訊旗下的電商企業(yè)和個體工商戶，包括易迅、拍拍、QQ網(wǎng)購的賣家等。而長期來看，騰訊則意在拓展P2P等網(wǎng)絡(luò)信貸領(lǐng)域?！ ≈档靡惶岬氖?，就在今年5月，騰訊曾與平安銀行達(dá)成合作協(xié)議，即由平安銀行給予符合條件的騰訊電商客戶用于個人經(jīng)營、消費(fèi)的無擔(dān)保貸款。然而，最終已經(jīng)進(jìn)入到支行執(zhí)行層面的合作卻不了了之。 甩開平安選擇了“單飛”，騰訊等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在擺脫對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的依賴。而事實上，在這場互聯(lián)網(wǎng)金融“大戰(zhàn)”中，手握數(shù)據(jù)、客戶以及流量的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們占盡了先機(jī)?！ ∵M(jìn)軍小貸行業(yè) 一名騰訊內(nèi)部人士向本報記者表示，財付通小貸的牌照已經(jīng)申請下來了，但業(yè)務(wù)還未正式展開。根據(jù)規(guī)劃，財付通小貸的市場定位和目標(biāo)客戶主要是為騰訊旗下的中小電子商戶和個體商戶提供信貸支持。 公開信息顯示，目前騰訊旗下的電商平臺包括了易迅網(wǎng)、拍拍網(wǎng)、QQ網(wǎng)購，其賣家商戶的規(guī)模絕非小數(shù)目?！ ∫?C產(chǎn)品起家的易迅網(wǎng)來看，截至今年“雙十一”，易迅網(wǎng)已經(jīng)站穩(wěn)B2C電商前三強(qiáng)，直追天貓、京東。除了自營的易迅網(wǎng)之外，騰訊旗下的電商開放平臺QQ網(wǎng)購在今年3月與QQ商城合并后，發(fā)展勢頭也不容小覷?！ 〈送猓劳凶鴵頂?shù)億用戶的騰訊，財付通小貸可挖掘的個體商戶資源潛力巨大。騰訊第三季度財報顯示，第三季度即時通信服務(wù)月活躍賬戶數(shù)達(dá)到8.156億，而“微信和WeChat”的合并月活躍賬戶數(shù)達(dá)到2.719億?！ 谋緢笥浾吡私獾那闆r來看，整體而言，騰訊設(shè)立小貸公司在基本業(yè)務(wù)、風(fēng)控模式以及發(fā)展規(guī)劃方面與另外兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里、百度大同小異，而后兩者已經(jīng)搶先一步布局小貸行業(yè)?！ ∑渲?，阿里巴巴于2010年及2011年先后在浙江與重慶設(shè)立了小額貸款有限公司，注冊資本分別為6億元及10億元。而據(jù)媒體報道，今年9月，百度在上海設(shè)立實體小額貸款公司申請已獲批準(zhǔn)，注冊資金2億元?！ ∪涨?，阿里小微信貸發(fā)布第三季度數(shù)據(jù)顯示，該季度，阿里小微信貸累計投放貸款達(dá)208億元，完成貸款150萬筆。僅第三季度，通過阿里小貸獲得資金支持的小微企業(yè)便達(dá)到302863家。 與阿里、百度相比，騰訊不僅慢了一拍，財付通小貸3000萬元的注冊資本金顯得不夠“大氣”?？紤]到小貸公司只能從不超過兩家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，且余額不得超過公司資本凈額的50%，財付通小貸的信貸規(guī)模十分有限?！ 霸跇I(yè)務(wù)穩(wěn)定后會追加投入?！睋?jù)上述騰訊內(nèi)部人士透露，財付通小貸計劃將注冊資本金增加到5億元人民幣，再加上向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得部分融資，公司的信貸規(guī)模預(yù)計可以達(dá)到7.5億元以上?！ 盃渴帧逼桨哺娲怠 “⒗镄≠J的發(fā)展讓傳統(tǒng)金融業(yè)看到了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的巨大潛力，而坐擁龐大用戶、數(shù)據(jù)和流量資源的騰訊亦成為各家銀行爭相合作的對象?！ ”緢笥浾攉@悉，去年以來，多家商業(yè)銀行都曾向騰訊拋出過“繡球”，尋求戰(zhàn)略合作。其中，騰訊與平安銀行的業(yè)務(wù)合作原本已經(jīng)基本落定，并于今年5月正式向平安銀行深圳、廣州分行下發(fā)了通知?！ ”緢笥浾攉@得的一份“騰訊電商客戶‘新一貸’業(yè)務(wù)說明”(下稱“業(yè)務(wù)說明”)顯示，該業(yè)務(wù)掛靠在平安銀行的信貸產(chǎn)品“新一貸”名下，即由平安銀行給予符合條件的騰訊電商客戶用于個人經(jīng)營、消費(fèi)的無擔(dān)保貸款?！ ∫晃黄桨层y行總行人士表示：“該貸款產(chǎn)品的操作流程、風(fēng)控政策都已確定并發(fā)文。但最終，該業(yè)務(wù)還沒有真正展開便不了了之。” 從本報記者獲得的這份業(yè)務(wù)說明來看，平安銀行與騰訊合作的這款產(chǎn)品與其原有的“新一貸”產(chǎn)品并無太大差異。具體來看，該合作產(chǎn)品的貸款金額為2萬~20萬元，貸款期限為12~36個月，還款方式為按月等額本息還款，固定月利率1.89%。 而對比阿里小貸，同樣以信用貸款產(chǎn)品為例，阿里巴巴、淘寶網(wǎng)和天貓網(wǎng)賣家以自身信用為基礎(chǔ)，向阿里小貸申請的信用貸款，信用貸款最長期限為1年，賣家可以提前還款，按日計息。不僅貸款周期短，還款和計息方式也更為靈活。 意在互聯(lián)網(wǎng)金融 撇開平安“單飛”，騰訊顯然有著更大的盤算，而小額信貸只是它進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的其中一步?！ 「鶕?jù)財付通小貸的工商注冊信息，在經(jīng)營范圍方面，其獲批的業(yè)務(wù)范圍為“在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)專營小額貸款業(yè)務(wù)”，與其他小貸公司一樣，財付通小貸仍要面臨不得跨區(qū)經(jīng)營的瓶頸?！ ∩钲谀承≠J公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為，有了阿里小貸的先例，財付通小貸要獲得監(jiān)管部門的允許跨區(qū)經(jīng)營并非難事。再加上近期廣東省金融辦已經(jīng)放行了一家小貸公司的網(wǎng)上業(yè)務(wù)，允許其跨區(qū)域放貸。 本報記者獲悉，近日，佛山市順德歐浦小額貸款有限公司的“網(wǎng)上貸”業(yè)務(wù)獲得廣東省金融辦批文，該業(yè)務(wù)可面向歐浦鋼網(wǎng)的全國會員進(jìn)行放貸，而不再局限于注冊地順德。 “小貸公司不得跨區(qū)發(fā)展的‘禁令’正在松綁，尤其互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的小貸公司主要服務(wù)其分散在全國各地的賣家商戶，不能實現(xiàn)網(wǎng)上跨區(qū)經(jīng)營，那就沒法做業(yè)務(wù)了?！鄙钲谀承≠J公司負(fù)責(zé)人稱?！ ”緢笥浾攉@得的內(nèi)部資料顯示，借助網(wǎng)絡(luò)服務(wù)遍布全國的賣家和商戶只是第一步。在財付通小貸成立后的三至五年，公司還計劃在電子商務(wù)發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立分理處，借助核心客戶供應(yīng)鏈條將業(yè)務(wù)滲透到該地區(qū)?！ 膀v訊介入小貸行業(yè)，意在打造具備互聯(lián)網(wǎng)特色的信貸產(chǎn)品和服務(wù)?！鄙鲜鲵v訊內(nèi)部人士表示，在基本業(yè)務(wù)穩(wěn)定后，財付通小貸希望結(jié)合騰訊特色，探索出更多的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，例如P2P借貸模式、民間借貸網(wǎng)絡(luò)化等。 據(jù)本報記者了解，為了更好地結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)特點，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)小貸的優(yōu)勢，騰訊方面希望在保證本人操作的前提下，允許客戶通過互聯(lián)網(wǎng)開立網(wǎng)絡(luò)賬戶(包括但不限于第三方支付賬戶等)用于小額貸款業(yè)務(wù)或其他互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。此外，信用風(fēng)險管理上，財付通小貸也向監(jiān)管部門提出了接入央行征信實時系統(tǒng)、開放在線電子授權(quán)查詢征信的請求。(第一財經(jīng)日報)