終身保險(xiǎn)與定期保險(xiǎn)的比較
終身保險(xiǎn)和定期保險(xiǎn)是兩種不同的保險(xiǎn)類(lèi)型，各有其優(yōu)缺點(diǎn)。終身保險(xiǎn)涵蓋整個(gè)生命周期，直至投保人去世。定期保險(xiǎn)則只在特定期限內(nèi)提供保障。
保費(fèi)
終身保險(xiǎn)的保費(fèi)通常比定期保險(xiǎn)高，因?yàn)楸Ｕ掀谙薷L(zhǎng)。定期保險(xiǎn)的保費(fèi)隨著時(shí)間的推移而增加，因?yàn)橥侗Ｈ说娘L(fēng)險(xiǎn)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加。
保障范圍
終身保險(xiǎn)提供終身保障，無(wú)論投保人年齡或健康狀況如何。定期保險(xiǎn)僅在特定期限內(nèi)提供保障，如果投保人在保障期限內(nèi)沒(méi)有去世，則保險(xiǎn)金不會(huì)支付。
靈活性和可變現(xiàn)性
終身保險(xiǎn)通常提供貸款和退保選擇，使投保人可以獲取資金來(lái)滿足意外情況。定期保險(xiǎn)則沒(méi)有這種靈活性。
遺產(chǎn)規(guī)劃
終身保險(xiǎn)可用于遺產(chǎn)規(guī)劃，因?yàn)樗劳鲑r償金可以免稅傳遞給受益人。定期保險(xiǎn)通常不提供遺產(chǎn)規(guī)劃優(yōu)勢(shì)。
目的
終身保險(xiǎn)適用于尋求長(zhǎng)期保障和遺產(chǎn)規(guī)劃的人。定期保險(xiǎn)適用于具有短期財(cái)務(wù)需求或預(yù)算有限的人。
結(jié)論
選擇終身保險(xiǎn)還是定期保險(xiǎn)取決于個(gè)人需求和財(cái)務(wù)狀況。終身保險(xiǎn)提供終身保障和遺產(chǎn)規(guī)劃優(yōu)勢(shì)，但保費(fèi)較高。定期保險(xiǎn)保費(fèi)較低，但保障期限有限且缺乏靈活性。
終身與定期重疾險(xiǎn)的比較是老生常談的問(wèn)題，并無(wú)標(biāo)準(zhǔn)答案，要根據(jù)自己的不同情況選擇。保險(xiǎn)是終身還是定期好，適合自己就好。
終身保險(xiǎn)是保障規(guī)劃的基礎(chǔ)，我們從出生到墳?zāi)苟夹枰Ｕ稀膰?guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)看，終身重疾險(xiǎn)是保障體系的核心。國(guó)內(nèi)的重疾險(xiǎn)兼顧壽險(xiǎn)和重疾兩大功能，而重疾的保障范圍不僅限于疾病，還包括一些手術(shù)、殘疾和失能的狀態(tài)。北美市場(chǎng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品并無(wú)重疾險(xiǎn)，有壽險(xiǎn)、失能收入保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。所以，我們可以把國(guó)內(nèi)的重疾險(xiǎn)當(dāng)作這三類(lèi)保險(xiǎn)的綜合，這本身就應(yīng)該是從幼到老都應(yīng)該有的保障。
定期重疾險(xiǎn)可以做為階段性保障的補(bǔ)充，定期重疾保障時(shí)間變化較多，有保10年、20年，保至60歲、70歲、80歲等。
如果想擁有高額度的終身保障，我們需要支付的保費(fèi)會(huì)比較多，一般的家庭承受不了。定期重疾險(xiǎn)的價(jià)格比終身的要低，所以我們可以用終身重疾險(xiǎn)再配合定期重疾險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)。
目前市場(chǎng)上的定期重疾險(xiǎn)五花八門(mén)，特別是網(wǎng)上銷(xiāo)售的重疾產(chǎn)品多為定期，也有一些通過(guò)銀行或者電話銷(xiāo)售渠道的產(chǎn)品也是定期重疾險(xiǎn)。如果我們已經(jīng)擁有較足額的終身保障，可以考慮再加上定期保險(xiǎn)的產(chǎn)品作為組合。這樣既可以兼顧眼前的保障額度，投入保費(fèi)不高，還可以兼顧未來(lái)的保障，定期重疾險(xiǎn)結(jié)束之后還有終身重疾險(xiǎn)。
這種方式的最大好處是：不會(huì)在定期保障結(jié)束以后，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的年齡或身體狀況等原因無(wú)法在投保新的重疾保險(xiǎn)。所以，如果保費(fèi)預(yù)算有限，又希望擁有比較足額的重疾保障，那么終身重疾險(xiǎn)加定期重疾險(xiǎn)是比較科學(xué)合理的。終身重疾做基礎(chǔ)，定期重疾做階段加強(qiáng)補(bǔ)充。
另外，一些比較特別的情況也會(huì)影響到我們重疾保險(xiǎn)的選擇。比如有些人未來(lái)有移民需要，將來(lái)不想在國(guó)內(nèi)留有過(guò)多的財(cái)產(chǎn)，但近期又需要保障，那么選擇定期重疾保險(xiǎn)比較合適。
總而言之，保險(xiǎn)是一種金融工具，也是一種資產(chǎn)，資產(chǎn)的配置要匹配自己階段的和長(zhǎng)期的生活規(guī)劃，這樣才是一個(gè)適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品配置。從最普遍的情況來(lái)說(shuō)，終身重疾險(xiǎn)加定期重疾是比較合理的，但也要根據(jù)自己的情況定奪。