第一、條件準(zhǔn)入，在申請(qǐng)前你應(yīng)該了解銀行的條件準(zhǔn)入，什么是條件準(zhǔn)入呢？每家銀行都有信用貸款產(chǎn)品，但是它們的申請(qǐng)要求都會(huì)有些不同。比如：房、車、社保、公積金、保單、打卡工資等等都可以作為你的準(zhǔn)入條件。
例如：王先生是上班族，公司有幫他繳納五險(xiǎn)一金，雖然王先生工資每個(gè)月有兩萬多，但是他的單位是普通公司，公積金是按照深圳最低檔2360元繳納的。
這個(gè)時(shí)候他申請(qǐng)了A銀行的工薪貸，結(jié)果申請(qǐng)拒絕了，原因就是A銀行的工薪貸，準(zhǔn)入條件是公積金基數(shù)需要在8000以上。
B銀行也有一個(gè)工薪貸，但是B銀行是不看這個(gè)公積金基數(shù)的，B銀行要求是本單位代發(fā)工資6000以上，時(shí)間半年以上，那這個(gè)時(shí)候他申請(qǐng)B銀行，那放款是絕對(duì)沒有問題的。
所以呢，并不是自己有條件，征信好，去銀行申請(qǐng)貸款就能放款的，得看這個(gè)準(zhǔn)入條件是不是符合自己的情況。申請(qǐng)之前先向銀行確認(rèn)，自己的條件是否符合要求，否則盲目地申請(qǐng)，只會(huì)讓自己的征信雪上加霜。
第二、征信準(zhǔn)入，向銀行申請(qǐng)貸款，征信是肯定不能差的，那么有的人征信挺好的，但是申請(qǐng)貸款還是拒絕，那就是征信不準(zhǔn)入了。征信并不是說沒有逾期過征信就特別好，銀行看征信主要從幾個(gè)角度去看待。
首先是逾期，并不是說有逾期過，你就無法從銀行申請(qǐng)貸款了，銀行看待逾期主要是看重近兩年內(nèi)的，在業(yè)界有個(gè)說法，叫做連3累6，意思就是連續(xù)逾期超過3個(gè)月，累計(jì)逾期超過6次，那么兩年內(nèi)如果有連三累六的情況的話，那么申請(qǐng)基本是通過不了的。還有就是不能有當(dāng)前逾期，也就是有逾期的貸款尚未結(jié)清，半年內(nèi)不能有超過30天的逾期，一年內(nèi)不能有超過60天的逾期，兩年內(nèi)不能有超過90天的逾期。
逾期以外，就是你的負(fù)債，負(fù)債是根據(jù)你的條件來有一個(gè)閾值，例如有的人負(fù)債20萬，但是負(fù)債就超了銀行的要求，因?yàn)樗臈l件只能支撐20萬的債務(wù)，而有的人，信用負(fù)債100萬，依然還是可以向銀行申請(qǐng)貸款，因?yàn)樗臈l件評(píng)分是足以支撐100萬的債務(wù)的。
逾期和負(fù)債是很多人都知道的，但是還有幾個(gè)問題，很多人申請(qǐng)貸款也是因?yàn)檫@些原因被拒絕的，那就是信用卡使用率、貸款筆數(shù)、小額貸款、貸款查詢記錄。
1、信用卡使用率，很多人并不知道信用卡使用率也會(huì)影響貸款，大多數(shù)的銀行要求信用卡使用率是不能超過60%的，就是說如果你的信用卡總額度在10萬，那么建議就是使用不要超過6萬，少部分銀行使用率要求會(huì)低些，但是還是會(huì)影響評(píng)分的。因?yàn)樾庞每ㄖ饕悄脕硐M(fèi)，如果長(zhǎng)期處于一個(gè)使用率特別高的情況，那么在銀行的眼中，你這邊就是一直在套現(xiàn)信用卡來維持開支，那么拒絕你的貸款是理所當(dāng)然的了。
2、貸款筆數(shù)，貸款筆數(shù)大多數(shù)銀行也有要求，例如名下貸款不能超過3筆或5筆。假設(shè)你在三個(gè)平臺(tái)借了款，每個(gè)平臺(tái)借款5000元，這種情況下你的負(fù)債是沒問題，但你的貸款筆數(shù)超了，那么銀行也是會(huì)拒絕你的借款申請(qǐng)。
4、征信查詢記錄，每次申請(qǐng)貸款或者信用卡的時(shí)候，申請(qǐng)的銀行機(jī)構(gòu)就會(huì)查一次征信，你的征信查詢記錄上就會(huì)顯示一個(gè)貸款審批或者信用卡審批，如果征信上有很多家銀行的審批記錄，那么在銀行眼中就會(huì)有多頭借貸的風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致拒貸。大多數(shù)的銀行的征信查詢要求是兩個(gè)月內(nèi)不能超過3次，半年的查詢記錄不能超過6次，一年的查詢記錄不超10次，但是不同的銀行要求不一樣，所以不要盲目去申請(qǐng)，否則申請(qǐng)次數(shù)多了，短時(shí)間內(nèi)就無法貸款了。
看到這里，相信大家也已經(jīng)了解得差不多了，那么我們總結(jié)一下
上班族主：代發(fā)工資金額-公積金繳存基數(shù)-本單位工作時(shí)間-單位性質(zhì)
企業(yè)主：銀行流水-納稅開票-營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)時(shí)間
另外的就是房、車、社保、人壽保單等，上班族與企業(yè)主都可以作為準(zhǔn)入。
逾期：逾期金額-逾期次數(shù)-逾期時(shí)長(zhǎng)
負(fù)債：信用貸款總余額-銀行與小額貸款筆數(shù)-信用卡透支總金額-信用卡使用率
查詢：近兩月查詢次數(shù)-近半年查詢次數(shù)-近一年查詢次數(shù)
大家如果按照這個(gè)順序來做個(gè)自我分析，那么在向銀行申請(qǐng)的時(shí)候，貸款成功率是會(huì)大大提升的。
例如：張三，上班族，每月代發(fā)工資1萬5，公積金繳存基數(shù)10000，本單位時(shí)間兩年半，普通單位，名下湖南老家有套月供房，2018年房貸貸款40萬，每個(gè)月供3000塊，沒買車，房貸去年3月份跟今年1月份逾期過，時(shí)間不長(zhǎng)，都是忘記還款了，隔天就還了，金額三千塊。信用貸款只有AA銀行一筆，借了20萬，已經(jīng)還了一半了。信用卡三張，總額度10萬，使用了四萬，貸款負(fù)債與信用卡負(fù)債總共14萬。近兩個(gè)月申請(qǐng)過一次貸款，一次信用卡，一年內(nèi)就沒有其他的貸款申請(qǐng)了。
相信我，如果你能這么清晰明了地說出你的情況，那么銀行經(jīng)理是會(huì)很愿意告訴你是否符合他們的申請(qǐng)，否則的話，銀行經(jīng)理是沒有那么多的時(shí)間精力去分析你的情況是否能夠申請(qǐng)，只會(huì)給你一張貸款申請(qǐng)表，讓你填完了以后回去等通知。