沒有特別約定借款人沒有能力償還的情況下是需要擔保人還債的
1、保證擔保
保證擔保，是應(yīng)有債權(quán)人認可的有償還能力的第三方(可以是法人、組織、或個人)為借款人作擔保，當借款人違約不愿償還貸款或者無力償還時，如果沒有特別約定需要擔保人承擔主債權(quán)的范圍。
2、質(zhì)押擔保
質(zhì)押擔保：就是借款人用自己名下的動產(chǎn)或合法的權(quán)利憑證交給債權(quán)人作為質(zhì)押移交債權(quán)人占有，或者由第三方自愿將自己的名下動產(chǎn)或合法權(quán)利憑證交給債權(quán)人作為質(zhì)押為借款人做擔保從而移交債權(quán)人占有，提供動產(chǎn)轉(zhuǎn)移。也就是說質(zhì)押物交是由債權(quán)人進行保管。(動產(chǎn)一般是用：銀行存款單、國有銀行發(fā)行的金融債券及銀行匯票、國家債券、銀行本票等等)。
當借款人無法償還或不履行債務(wù)時，債權(quán)人就可以依法處置質(zhì)押物用來還清貸款。
另外在質(zhì)押擔保是可以由當事人約定范圍，包括主債權(quán)、利息、違約金、質(zhì)物保管費等等，如果沒有約定，就按照擔保法來規(guī)定擔保范圍。同時采取質(zhì)押擔保方式的，當事人(出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人等)必須簽訂書面質(zhì)押合同，質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款時終止;在質(zhì)押期屆滿之前，債權(quán)人要負責保管好質(zhì)押物的責任同時不得擅自處分。簽訂書面合同是保護雙方權(quán)益所在。
3、抵押擔保
借款人用自己的不動產(chǎn)作或某一特定物為抵押物在債權(quán)人借得貸款，或者第三方用自己的不動產(chǎn)或某一特定物替借款人作擔保讓借款人順利得到貸款資金。與質(zhì)押不同的是抵押物依舊是由借款人或第三方所占用，但是在未經(jīng)債權(quán)人同意時，不得轉(zhuǎn)移、饋贈、變賣等，再抵押期間，必須保證抵押物的完好性，隨時接受債權(quán)人的檢查。
當債務(wù)人不履行或者無法償還債務(wù)時，將依法抵押物折價或拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款債權(quán)人優(yōu)先受償。
4、抵押加一般保證
抵押加一般保證：一般是是指借款人除了用抵押物抵押以外，還需要借款人提供有償還能力的第三方一般保證擔保(第三方一般指的是借款人的單位，購房時房產(chǎn)開發(fā)商或者是愿意作擔保，又有能力償還的其他單位)，如果借款人不履行或者無法償還貸款的時，在依法對抵押物進行處理之后，借款人未能還清貸款，就會由保證人替借款人償還剩余貸款等。