農(nóng)民貸款難、利息高，年限短是農(nóng)村普遍存在的問題，該如何解決？

“反思鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)，我們發(fā)現(xiàn)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)衰退可能源于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論的誤導(dǎo)。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論主要應(yīng)用于以利潤最大化為目標(biāo)的企業(yè)，而農(nóng)村的主體是以家庭為單位、以家庭福祉最大化為目標(biāo)的微弱經(jīng)濟(jì)體。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)構(gòu)筑的經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)，微弱經(jīng)濟(jì)體受到政策的忽略，以及市場和金融體系的排斥?！?1月18日，中國普惠金融研究院（CAFI）在“2020中國普惠金融國際論壇”上發(fā)布的《微弱經(jīng)濟(jì)與普惠金融——中國普惠金融發(fā)展報告(2020)》中稱，普惠金融就是將被傳統(tǒng)金融機構(gòu)排斥的“中小微弱”包容進(jìn)金融服務(wù)體系。在今后一段相當(dāng)長的時期內(nèi)，普惠金融的一個重要任務(wù)就是要助力鄉(xiāng)村振興的國家戰(zhàn)略。“農(nóng)村人口占全國人口四成，多數(shù)為低收入群體?！敝袊栈萁鹑谘芯吭? CAFI )理事會聯(lián)席的主席兼院長貝多廣在上述論壇上表示，我國6億中低收入及以下人群，平均每個月的收入1000元左右，主要分布在農(nóng)村。因此，提高農(nóng)村人口收入水平成為政府的重要工作之一。11月12日，中國人民銀行金融消費權(quán)益保護(hù)局副局長尹優(yōu)平在“第三屆中國普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會”上在表示，“十四五”期間，人民銀行等部門將進(jìn)一步完善有深度的普惠金融體系?！稗r(nóng)村金融仍然是我國金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)，金融應(yīng)該在解決中國三農(nóng)問題中發(fā)揮很重要的作用。”國家金融與發(fā)展實驗室理事長、學(xué)部委員李揚在上述峰會上稱。農(nóng)村居民人均可支配收入僅為城鎮(zhèn)居民人均可支配收37.8%。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2019年末，全年全國居民人均可支配收入30733元，比上年增長8.9%，扣除價格因素，實際增長5.8%。全國居民人均可支配收入中位數(shù)26523元，增長9.0%。按常住地分，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入42359元，比上年增長7.9%，扣除價格因素，實際增長5.0%。城鎮(zhèn)居民人均可支配收入中位數(shù)39244元，增長7.8%。農(nóng)村居民人均可支配收入16021元，比上年增長9.6%，扣除價格因素，實際增長6.2%。農(nóng)村居民人均可支配收入中位數(shù)14389元，增長10.1%。由于農(nóng)村居民人均可支配收入遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)居民可支配收入，農(nóng)村消費零售額也遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)。據(jù)國家統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)顯示，2020年10月，城鎮(zhèn)消費品零售額33498億元，同比增長4.2%；鄉(xiāng)村消費品零售額5078億元，增長5.1%。1—10月份，城鎮(zhèn)消費品零售額270341億元，同比下降6.0%；鄉(xiāng)村消費品零售額41559億元，下降5.4%。黨的十九屆五中全會強調(diào)，加快建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系，加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。因此，必須加快提升農(nóng)村消費，提高農(nóng)民收入。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2020年6月末，全國農(nóng)村銀行業(yè)機構(gòu)（包括農(nóng)信機構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行）資產(chǎn)規(guī)模為39.87萬億元，占全部銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)的12.9%，但農(nóng)村銀行業(yè)機構(gòu)法人機構(gòu)數(shù)量眾多，目前為3920多家，占全國銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)量的85%以上，網(wǎng)點和服務(wù)滲透率高，在支持民營和小微企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”、鄉(xiāng)村振興、脫貧攻堅等領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用。截至2020年6月末，農(nóng)村銀行業(yè)金融機構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額48659億元，占全部銀行業(yè)金融機構(gòu)普惠型小微貸款余額的35.44%，占比高于大型國有銀行、遠(yuǎn)高于股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。而農(nóng)信機構(gòu)更是農(nóng)村普惠金融的主力軍。我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機構(gòu)覆蓋率為95.65%，行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)到99.2%，全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險服務(wù)覆蓋率95.4%。然而，由于金融機構(gòu)對于中小企業(yè)和微弱群體的服務(wù)方式不同，農(nóng)戶貸款難仍未能有效解決。對于中小企業(yè)，銀行通常用抵押不動產(chǎn)或質(zhì)押股權(quán)等方式提供信貸服務(wù)；對于微弱群體，銀行主要通過信用調(diào)查或者大數(shù)據(jù)分析來提供金融服務(wù)，而此類群體數(shù)量大，信用記錄不完善，收入偏低，金融素養(yǎng)和能力也比較弱。國務(wù)院參事、中國銀保監(jiān)會原副主席王兆星在“第三屆中國普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會”上發(fā)表主旨發(fā)言時指出，普惠金融發(fā)展過程中，仍然存在“農(nóng)戶貸款難與銀行難貸款并存，農(nóng)戶想要貸與銀行不敢貸并存”的現(xiàn)實性問題。銀行方面要加強風(fēng)控水平，擊破信息不充分、不對稱等難點。畢竟“普惠金融不是慈善金融，應(yīng)該在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，使弱勢群體獲得金融服務(wù)的支持?！币虼耍硎?，不能強行要求銀行貸款，信貸資金的本質(zhì)就是有貸有還，而且要有付息，它不是財政撥款，也不是慈善。雖然農(nóng)村銀行業(yè)機構(gòu)是農(nóng)村普惠金融的主力軍，但仍面臨諸多困難?！吨袊栈萁鹑趧?chuàng)新報告（2020）》指出，數(shù)字普惠金融已經(jīng)成為當(dāng)前普惠金融發(fā)展的主流，但大多數(shù)農(nóng)信機構(gòu)規(guī)模較小，在金融科技方面投入十分有限。隨著經(jīng)濟(jì)下行、利率收窄以及國有六大商業(yè)銀行的服務(wù)下沉，農(nóng)村金融市場競爭越發(fā)激烈，特別是對于頭部客群的爭奪使得農(nóng)信機構(gòu)受到劇烈的沖擊。《微弱經(jīng)濟(jì)與普惠金融——中國普惠金融發(fā)展報告(2020)》表示，目前，我國各家農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營狀況參差不齊、分化嚴(yán)重。從資產(chǎn)質(zhì)量來看，部分農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率高達(dá)10%~20%；而資產(chǎn)質(zhì)量比較好的農(nóng)村商業(yè)銀行主要集中在浙江、江蘇和廣東一帶，不良貸款率可以維持在1%左右，甚至低于部分股份制商業(yè)銀行和大型商業(yè)銀行。從盈利能力來看，有的農(nóng)村商業(yè)銀行ROE高達(dá)20% 以上，而差一些的農(nóng)村商業(yè)銀行ROE 不足5%，分化也很嚴(yán)重。

目前，民眾能夠更廣泛地享有金融服務(wù)，賬戶和銀行卡的普及、信息技術(shù)的發(fā)展和移動互聯(lián)網(wǎng)的運用，使得金融服務(wù)的便利性不斷提升。農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，金融機構(gòu)通過設(shè)立網(wǎng)點、布設(shè)機具、設(shè)置便民服務(wù)點、流動服務(wù)站、助農(nóng)取款服務(wù)點等多種手段，創(chuàng)新覆蓋方式。普惠金融重點領(lǐng)域供給持續(xù)增加，小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、降本、控險平衡發(fā)展，金融支持鄉(xiāng)村振興力度不斷加大，金融脫貧攻堅精準(zhǔn)發(fā)力，各項服務(wù)可得性進(jìn)一步提升。金融服務(wù)廣泛性和便利性不斷提升賬戶和銀行卡的普及是民眾獲得金融服務(wù)、消除“金融排斥”的第一步。目前我國人均擁有的銀行賬戶數(shù)量和持卡量均處于發(fā)展中國家領(lǐng)先水平。根據(jù)中國中國人民銀行數(shù)據(jù)，2013-2019年上半年，我國人均擁有銀行賬戶數(shù)量及銀行卡人均持卡量不斷上升，截至2019年6月末，我國人均擁有7.6個銀行賬戶、持有5.7張銀行卡，較2014年末分別提高60%和50%。物理可得性是普惠金融的關(guān)鍵要素之一，物理機具的廣泛布設(shè)為民眾獲得便捷的金融服務(wù)打下了基礎(chǔ)。根據(jù)中國人民銀行及中國銀保監(jiān)會發(fā)布數(shù)據(jù)，截至2019年6月末，我國每10萬人擁有ATM機79臺，顯著高于亞太地區(qū)平均水平的63臺;我國每10萬人擁有POS機2356臺，較2014年末實現(xiàn)翻倍。信息技術(shù)的發(fā)展和移動互聯(lián)網(wǎng)的普及進(jìn)一步降低了獲得金融服務(wù)的門檻，顯著增強了民眾的金融服務(wù)獲得感。全國電子支付的成年人比例達(dá)到82.9%。其中非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)及銀行機構(gòu)移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展最為迅速;2019年上半年，銀行金融機構(gòu)移動支付434.24億筆，金額166.08萬億元，呈現(xiàn)持續(xù)增長態(tài)勢。農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)，特別是偏遠(yuǎn)山區(qū)、貧困地區(qū)是金融服務(wù)覆蓋的“最后一公里”，也是金融供給、需求結(jié)構(gòu)不平衡問題在區(qū)域?qū)用娴谋憩F(xiàn)。除設(shè)施機構(gòu)網(wǎng)點外，部分地區(qū)借助電子機具等終端、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及便民服務(wù)點、流動服務(wù)站、助農(nóng)取款服務(wù)點等代理模式，擴(kuò)大基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面。截至2019年6月末，全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機構(gòu)覆蓋率為95.65%;行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)到99.20%，比2014年末提高8.10個百分點;全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險服務(wù)覆蓋率為95.47%;銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點已達(dá)82.30萬個，多數(shù)地區(qū)已經(jīng)基本實現(xiàn)村村有服務(wù)。農(nóng)村地區(qū)電子支付進(jìn)一步推廣。2019年上半年，農(nóng)村地區(qū)發(fā)生網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)63.54億筆，金額74.27萬億元;發(fā)生移動支付業(yè)務(wù)47.35億筆，金額31.17萬億元;銀行機構(gòu)辦理農(nóng)村電商支付業(yè)務(wù)3.57億筆，金額4030.33億元;銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點發(fā)生支付業(yè)務(wù)(含取款、匯款、代理繳費)2.14億筆，金額1813.25億元。小微企業(yè)金融服務(wù)降本增量小微企業(yè)金融服務(wù)實現(xiàn)增量、擴(kuò)面、降本、控險平衡發(fā)展。截至2019年6月末，全國小微企業(yè)貸款余額35.63萬億元，其中普惠性小微企業(yè)貸款(單戶授信總額1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款)余額10.7萬億元，較2019年初增長14.27%，比各項貸款增速高出7.14個百分點。有貸款余額戶數(shù)1988.31萬戶，較2019年初增加265.08萬戶。2019年上半年新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為6.82%，較2018年全年平均利率下降0.58個百分點。全國普惠型小微企業(yè)不良貸款率3.75%，較2019年初下降0.43個百分點。注：2017年普惠型小微企業(yè)貸款余額未披露。金融支持鄉(xiāng)村振興力度擴(kuò)大金融支持鄉(xiāng)村振興的力度不斷加大。截至2019年6月末，全國涉農(nóng)貸款余額34.24萬億元，其中農(nóng)戶貸款余額9.86萬億元。普惠型涉農(nóng)貸款余額6.10萬億元，占全部涉農(nóng)貸款的17.80%，較2019年年初增長8.24%，高于各項貸款平均增速1.11個百分點。2019年上半年，全國農(nóng)業(yè)保險為1.17億農(nóng)戶提供風(fēng)險保障約2.57萬億元，為1500.52萬受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款203.09億元。注：2017年普惠型涉農(nóng)貸款余額未披露。金融脫貧攻堅精準(zhǔn)發(fā)力截至2019年6月末，全國扶貧小額信貸累計發(fā)放3834.15億元，余額2287.57億元;累計支持建檔立卡貧困戶960.14萬戶，余額戶數(shù)566.62萬戶。扶貧開發(fā)項目貸款余額4274.04億元。全國334個深度貧困縣各項貸款余額17365.89億元，較2019年初增長1274.27億元，增速7.92%。產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額1.24萬億元，帶動建檔立卡貧困人口805萬人次脫貧發(fā)展。——以上數(shù)據(jù)來源及分析請參考于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理與行業(yè)授信策略分析報告》、《中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》。

山東普惠金融科技股份有限公司是2016-05-06在山東省注冊成立的其他股份有限公司(非上市)，注冊地址位于山東省濰坊市奎文區(qū)櫻前街13319號7號樓。山東普惠金融科技股份有限公司的統(tǒng)一社會信用代碼/注冊號是91370700MA3CA5LC36，企業(yè)法人趙中杰，目前企業(yè)處于開業(yè)狀態(tài)。山東普惠金融科技股份有限公司的經(jīng)營范圍是：以自有資金對外投資，財稅信息咨詢、信息服務(wù)；技術(shù)開發(fā)、技術(shù)咨詢與轉(zhuǎn)讓，計算機軟件設(shè)計開發(fā)與維護(hù)，網(wǎng)頁設(shè)計；接受金融機構(gòu)委托從事金融信息技術(shù)外包、金融業(yè)務(wù)流程外包、金融知識流程外包；網(wǎng)上貿(mào)易代理、網(wǎng)上商務(wù)咨詢。（依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后方可開展經(jīng)營活動）。本省范圍內(nèi)，當(dāng)前企業(yè)的注冊資本屬于一般。通過百度企業(yè)信用查看山東普惠金融科技股份有限公司更多信息和資訊。

可以貸款。針對中小企業(yè)普遍缺乏土地、房屋等傳統(tǒng)抵押物的“軟肋”，東莞農(nóng)村商業(yè)銀行創(chuàng)新開發(fā)了設(shè)備、商標(biāo)、專利權(quán)質(zhì)等可供抵押貸款的新模式，有效破解中小企業(yè)貸款難題，助力中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。東莞農(nóng)商行近16年來累計投放信貸資金2900億元，其中投向中小企業(yè)超過1600億元，每年支持中小企業(yè)、民營企業(yè)的信貸資金占當(dāng)年新投放信貸資金比例超50%。2011年新增貸款凈投放中投向支持中小企業(yè)超過73億元，占東莞市中小企業(yè)新增貸款的27.95%。2012年1-6月，中小微企業(yè)貸款余額449.06億元，比年初增加32億元。截至2011年末，東莞農(nóng)商行機械設(shè)備按揭貸款余額為8.10億元，成功支持一批類似東莞永嘉盛針織的117家中小企業(yè)緩解融資困難、實施轉(zhuǎn)型升級。擴(kuò)展資料：東莞農(nóng)商行副行長朱小偉介紹說，作為我國一個以“三來一補”起家的重要制造業(yè)基地，東莞所在的外企、民企使用的廠房、土地等，多為租賃而來，普遍存在傳統(tǒng)抵押物不足等問題。為此，東莞農(nóng)商行不斷創(chuàng)新貸款服務(wù)模式，成為當(dāng)下東莞市支持中小企業(yè)力度最大的銀行。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，設(shè)備是東莞很多企業(yè)資金主要投向領(lǐng)域。為此，東莞農(nóng)商行專門為企業(yè)開發(fā)了特定機械設(shè)備，如毛織電腦機、數(shù)控機床、注塑機等的按揭貸款，帶動一批中小企業(yè)實現(xiàn)設(shè)備更新和技術(shù)改造。參考資料來源：人民網(wǎng)-東莞農(nóng)商行:創(chuàng)新抵押模式助力中小企貸款升級

都可以信用貸款，前提是要通過銀行的自動審核機制，祝你好運！

2018年7月4日，中國銀行業(yè)協(xié)會在河北雄縣發(fā)布《2017年中國銀行業(yè)社會責(zé)任報告》，報告指出，2017年，銀行業(yè)金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額為119.03萬億，同比增長13.2%。中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長潘光偉發(fā)布了上述報告，報告主要包括八部分內(nèi)容。一是銀行業(yè)穩(wěn)健運行，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。截至2017年底，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)252萬億元，同比增長8.7%，增速較2016年下降7.1個百分點；總負(fù)債233萬億元，同比增長8.4%，增速較2016年下降8.2個百分點。二是助力深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的水平和效率。2017年，銀行業(yè)金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額為119.03萬億，同比增長13.2%，為實體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展提供資金支持。三是精準(zhǔn)扶貧脫貧，助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。截至2017年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放扶貧小額信貸余額近2500億元，支持建檔立卡貧困戶600多萬戶，建檔立卡貧困戶覆蓋率達(dá)25%，貧困縣行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)95%。2017年，幫扶21萬余貧困人口創(chuàng)業(yè)脫貧，為貧困戶發(fā)放扶貧貸款、提供創(chuàng)業(yè)貸款金額累計達(dá)到111億元。四是踐行普惠金融理念，不斷提高廣大人民群眾對金融服務(wù)的獲得感和滿意度。截至2017年末，銀行業(yè)涉農(nóng)貸款余額31萬億元，同比增長9.64%；小微企業(yè)貸款余額30萬億元，同比增長15%，比各項貸款平均增速高2.67個百分點，并且自2015年以來，連續(xù)三年實現(xiàn)了小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)、申貸獲得率“三個不低于”目標(biāo)。報告特別提到，在2017年，為全面提升銀行業(yè)無障礙服務(wù)水平，推動我國銀行業(yè)無障礙環(huán)境建設(shè)工作向制度化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的縱深發(fā)展，《銀行無障礙環(huán)境建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)》完成制定，規(guī)范和引導(dǎo)全行業(yè)金融機構(gòu)更好地滿足殘疾人客戶日益增長的金融服務(wù)需求。五是積極發(fā)揮金融科技作用，不斷改進(jìn)消費者體驗和服務(wù)效率。截至2017年底，全國布局建設(shè)自助銀行近17萬家，布放自助設(shè)備超過80萬臺，其中創(chuàng)新自助設(shè)備11萬多臺，客戶金融服務(wù)獲得感持續(xù)提升，體驗日益優(yōu)化。2017年，銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達(dá)2600億筆，同比增長46%；離柜交易金額達(dá)2000億元，同比增長32%；行業(yè)平均離柜業(yè)務(wù)率達(dá)87.58%。六是把握機遇，主動適應(yīng)擴(kuò)大對外開放新形勢。截至2017年末，共有10家中資銀行在26個“一帶一路”沿線國家設(shè)立了68家一級機構(gòu)，其中包含17家子行、40家分行、10家代表處、1家合資銀行。七是推進(jìn)綠色發(fā)展，共建美麗中國。截至2017年6月末，國內(nèi)21家主要銀行綠色信貸余額8.2萬億元，較年初增長7.1%；節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額為1.69萬億元，節(jié)能、環(huán)保項目和服務(wù)貸款余額為6.53萬億元。八是投身公益事業(yè)，不忘初心反哺社會。2017年，銀行業(yè)金融機構(gòu)公益慈善投入總額達(dá)10.36億元；員工志愿者活動時長95.83萬小時。截至2017年底，公益慈善項目達(dá)3307個。

央行13日發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年10月末社會融資規(guī)模存量為172.21萬億元，同比增長13%。其中，對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額為117.31萬億元，同比增長13.5%；對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的外幣貸款折合人民幣余額為2.48萬億元，同比下降5.8%；委托貸款余額為13.88萬億元，同比增長10.2%；信托貸款余額為8.16萬億元，同比增長36.4%。未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票余額為4.37萬億元，同比增長20.6%；企業(yè)債券余額為18.34萬億元，同比增長4.4%；非金融企業(yè)境內(nèi)股票余額為6.49萬億元，同比增長15.9%。

根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》第三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的市場定位和發(fā)展戰(zhàn)略，在風(fēng)險可控的前提下，切實加大對小微企業(yè)的信貸資源投入和考核力度，力爭實現(xiàn)“兩個不低于”目標(biāo)，即：小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，增量不低于上年同期。各銀監(jiān)局應(yīng)對轄內(nèi)小微企業(yè)貸款增長情況（含法人銀行業(yè)金融機構(gòu)、分支機構(gòu)和總行營業(yè)部）實行按月監(jiān)測、按季考核，并針對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)細(xì)化考核要求，確保全轄實現(xiàn)“兩個不低于”目標(biāo)?！就卣官Y料】一、銀監(jiān)會四個不低于三個覆蓋率是什么？“四個不低于”的目標(biāo)是：1.小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速。2.小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期水平。3.單戶授信總額500萬元及以下的小微企業(yè)的貸款含同口徑個人經(jīng)營性貸款增速不低于各項貸款平均增速。4.單戶授信總額500萬元及以下的小微企業(yè)貸款含同口徑個人經(jīng)營性貸款的戶數(shù)不低于上年同期水平。銀監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，首次將小微企業(yè)貸款覆蓋率、小微企業(yè)綜合金融服務(wù)覆蓋率和小微企業(yè)申貸獲得率3項指標(biāo)納入監(jiān)測指標(biāo)體系，并按月進(jìn)行監(jiān)測、考核和通報。二、現(xiàn)金短債覆蓋率是什么?現(xiàn)金短債覆蓋率，銀行行業(yè)的一種說法，對于地方融資平臺貸款要按照現(xiàn)金流覆蓋比例將貸款劃分為全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋和基本無覆蓋四類。

①涉農(nóng)貸款增量不低于上年；②涉農(nóng)貸款增速不低于各項貸款增速；③涉農(nóng)貸款占比不低于上年的目標(biāo)。