銀行個人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險點主要有哪些呢小弟不才，剛好在個人金融業(yè)務(wù)部工作，我行個人業(yè)務(wù)發(fā)展也比較好，當(dāng)然做銀行必存在風(fēng)險，無非是大小的問題，我個人認為，個人信用尤為重要，你了解借款人，借款人個人誠信意識較強一般不會有什么問題，第二我部管理個人業(yè)務(wù)一向主張大力開辦門市房抵押貸款，以來知人知面不知心，二來萬一有風(fēng)險，門市房更好執(zhí)行一些，切忌抵押房產(chǎn)房地千萬不要分開。在有借款人配偶必須簽字表明統(tǒng)一貸款。其他一時說不了太多。
個人信用貸款風(fēng)險點根據(jù)貸款機構(gòu)自身的業(yè)務(wù)特點和發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建自己的個人信用評價體系?？捎伤牟糠謽?gòu)成，第一部分是基本情況的評分，這個評分主要是個人的工作經(jīng)歷、工作單位以及家庭狀況等；第二部分則是業(yè)務(wù)狀況的評分，也就是在存在信用記錄的情況下，所進行的每一筆業(yè)務(wù)對應(yīng)的相應(yīng)的信用積分；第三部分是有關(guān)特殊業(yè)務(wù)獎懲的積分，例如，在使用信用卡進行透支消費之后，如果在一定期限內(nèi)可以將透支金額全部還回的，可得進行額外的信用分數(shù)的獎勵，如果有惡意透支拒不還款的行為，可以進行信用分數(shù)的扣分，有情節(jié)較為惡劣的人，可以將其加入黑名單；第四部分是綜合上述三部分進行個人信用評價的整體匯總。（二）貸款環(huán)節(jié)嚴格把關(guān)貸款安全是與借款用途的真實與否和前景密切相關(guān)的。借款人在借款之前，需要保證借款用合法、前景要足夠客觀、預(yù)期的收益良好、并且個人借款的貨款使用方向要不能夠違背國家的法律法規(guī)，放貸的前提是明確貸款的用途是和合法和真實的。此外，放貸機構(gòu)還需要深入分析貸款的投資方向和用途，對市場風(fēng)險進行全面的衡量。
農(nóng)村信用社個人信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點有哪些?我們?nèi)绾畏婪?道德風(fēng)險(宴請、送禮、拿好處）最終被腐蝕，成交高風(fēng)險業(yè)務(wù)。2、信貸員不專業(yè)導(dǎo)致判斷錯誤，如被客戶欺騙，如客戶夸大收益、隱藏負債、行業(yè)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險等3、抵押物評估過高，導(dǎo)致客戶套現(xiàn)風(fēng)險。4、借名貸款導(dǎo)致的糾紛（甲貸款，實際是乙用）5、跨區(qū)經(jīng)營（如你在上海，你放給了江蘇的某個人）6、抵押物難以處置風(fēng)險（商品房抵押沒簽第二住所證明，門面房抵押未簽抵押權(quán)大于租賃權(quán)協(xié)議等）這些都是公司制度流程。
個人信用貸款風(fēng)險點根據(jù)貸款機構(gòu)自身的業(yè)務(wù)特點和發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建自己的個人信用評價體系。可由四部分構(gòu)成，第一部分是基本情況的評分，這個評分主要是個人的工作經(jīng)歷、工作單位以及家庭狀況等；第二部分則是業(yè)務(wù)狀況的評分，也就是在存在信用記錄的情況下，所進行的每一筆業(yè)務(wù)對應(yīng)的相應(yīng)的信用積分；第三部分是有關(guān)特殊業(yè)務(wù)獎懲的積分，例如，在使用信用卡進行透支消費之后，如果在一定期限內(nèi)可以將透支金額全部還回的，可得進行額外的信用分數(shù)的獎勵，如果有惡意透支拒不還款的行為，可以進行信用分數(shù)的扣分，有情節(jié)較為惡劣的人，可以將其加入黑名單；第四部分是綜合上述三部分進行個人信用評價的整體匯總。（二）貸款環(huán)節(jié)嚴格把關(guān)貸款安全是與借款用途的真實與否和前景密切相關(guān)的。借款人在借款之前，需要保證借款用合法、前景要足夠客觀、預(yù)期的收益良好、并且個人借款的貨款使用方向要不能夠違背國家的法律法規(guī)，放貸的前提是明確貸款的用途是和合法和真實的。此外，放貸機構(gòu)還需要深入分析貸款的投資方向和用途，對市場風(fēng)險進行全面的衡量。
個人信用貸款風(fēng)險政策您好，風(fēng)險來自借款人信用的風(fēng)險個人信貸風(fēng)險主要集中在借款人本身，借款人自己的個人收入、就業(yè)前景的穩(wěn)定性、經(jīng)營情況的發(fā)展好壞、個人身體狀況以及個人道德的變化都會對信貸資金能否安全和及時收回產(chǎn)生影響。其次，貸款安全是與借款用途的真實與否和前景密切相關(guān)的。借款人在借款之前，需要保證借款用合法、前景要足夠客觀、預(yù)期的收益良好、并且個人貸款的用途是和合法和真實的。此外，還需要深入分析貸款的投資方向和用途，對市場風(fēng)險進行全面的衡量。如果您有急用錢的需求，也可以考慮網(wǎng)貸，建議您選擇大品牌進行貸款，息費透明同時保障您的信息安全。推薦使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔(dān)保的信貸服務(wù)，借錢就上度小滿金融APP（點擊官方測額）。有錢花消費類貸款，日息低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。和您分享有錢花消費類產(chǎn)品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學(xué)生提供消費分期貸款，如您是在校學(xué)生，請您放棄申請。二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。此答案由有錢花提供，因內(nèi)容存在時效性等客觀原因，若回答內(nèi)容與有錢花產(chǎn)品的實際息費計算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為準。希望這個回答對您有幫助。
我國現(xiàn)階段商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點有哪些?規(guī)范信貸業(yè)務(wù)的主要法律依依據(jù)，如何確保其健康發(fā)展。1、貸款制度執(zhí)行不嚴，信貸政策向所謂的“大戶”傾斜；2、內(nèi)部控制體制不健全，風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)不完善；3、缺乏貸款風(fēng)險評估機制，對風(fēng)險缺少全程監(jiān)控；4、重貸款營銷輕貸款管理，缺乏對客戶的全程管理；5、缺乏風(fēng)險管理文化，風(fēng)險管理人材匱乏。為確保信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，著重做好如下工人1、建立先進的風(fēng)險管理文化，樹立風(fēng)險管理理念；2、構(gòu)建先進完善的風(fēng)險管理體系，對風(fēng)險實行全程監(jiān)控；3、實行客戶授信管理，不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)；4、強化風(fēng)險管理人員素質(zhì)，建立一支優(yōu)秀的管理隊伍；5、強化依法管理貸款，降低貸款風(fēng)險；
我國個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理...急!!!!!傳統(tǒng)的信用風(fēng)險被理解為違約風(fēng)險，即借款人因為外在或自身的種種原因無力履約的風(fēng)險?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險則主要表現(xiàn)在借款人對借款行為不負責(zé)任，沒有按時償還貸款的責(zé)任心，或者有意隱瞞真實目的、騙取貸款的欺詐行為。據(jù)統(tǒng)計，我國商業(yè)銀行每年因客戶的失信行為造成的經(jīng)濟損失達幾千億。 (二)經(jīng)營風(fēng)險 商業(yè)銀行在開展個人消費信貸業(yè)務(wù)過程中遇到的市場風(fēng)險，包括利率風(fēng)險、股票風(fēng)險、匯率風(fēng)險等，或者采取不當(dāng)?shù)慕?jīng)營策略而引發(fā)的可能威脅商業(yè)銀行發(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險等，都可以歸并為經(jīng)營風(fēng)險。 在我國，隨著消費信貸的逐年發(fā)展，制約該項業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險也逐步暴露和突出，需要引起足夠的重視。目前，消費信貸風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下幾個方面。 1.借款人風(fēng)險。由于我國居民收入尚未完全貨幣化，收入來源多樣化，透明度低，使得實際收入與名義收入差距很大。 而且借款人提供的資料只能表明當(dāng)期情況，社會化保障程度不高的現(xiàn)實又使得未來預(yù)期支出變得不可測，很難用科學(xué)的評估方法來確認未來的狀況，因而貸款期越長，發(fā)生變故的幾率越大。再加上現(xiàn)在社會部門間信息溝通共享渠道不暢，沒有個人信用劣跡的記錄，則無從判斷借款人的資信程度，也沒有個人破產(chǎn)的制度，這給許多信用意識薄弱的借款人留下了可乘之機，因而逆向選擇和道德風(fēng)險問題無法徹底解決。借款人的多頭貸款、故意不還款或是惡意透支在目前個人信用體制不健全的狀況下使得銀行信息不對稱，防范風(fēng)險的能力大大降低。 2.信用風(fēng)險。信用風(fēng)險主要是由消費者和銀行之間存在的信息不對稱造成的。由于缺乏個人信用制度，銀行在監(jiān)管客戶的風(fēng)險防范方面產(chǎn)生難度，信用風(fēng)險出現(xiàn)的可能性大大增加。而我國目前尚未建立起一套完備的個人信用制度，銀行缺乏征詢和調(diào)查借款人資信的有效手段。據(jù)世界銀行的研究結(jié)果，利用征信系統(tǒng)即個人信用制度，大銀行客戶的違約率可減少41%，小銀行可減少78%，因此我國有必要先在制度上彌補這一空缺。 3.法律風(fēng)險。國家鼓勵消費信貸開展的政策是明確的，但配套政策、法律法規(guī)、行政措施尚未到位，可適用法規(guī)不完善。目前，商業(yè)銀行主要是依據(jù)《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》、《貸款通則》、《經(jīng)濟合同法》等對消費信貸進行管理，而這些法規(guī)調(diào)整的對象主要是商業(yè)銀行與企業(yè)的信貸關(guān)系，以生產(chǎn)性貸款為約束對象。商業(yè)銀行將以生產(chǎn)性貸款為約束對象的政策法規(guī)移植到消費信貸的發(fā)放與管理上，不可避免產(chǎn)生消費信貸風(fēng)險防范和抵押物處置上的矛盾。 4.抵押物風(fēng)險。一般情況下，銀行為確保自身的安全，在對個人發(fā)放消費貸款時往往要求提供抵押物。當(dāng)借款人無力償還貸款時，銀行就應(yīng)該取得對抵押物的處置權(quán)，但抵押物可能會因各種自然、人為災(zāi)害或周圍經(jīng)濟、交通環(huán)境的變化而造成價格下降或價值滅失。此外，目前我國現(xiàn)有的法律法規(guī)還不足以保障銀行順利實現(xiàn)對抵押物的處置權(quán)，法院往往會從社會安定、和諧的角度考慮，在債務(wù)人無力償還貸款時，法院即使做出了判決，也往往難以執(zhí)行，這些因素都導(dǎo)致了信貸風(fēng)險大大增加。 5.流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險是指銀行等金融機構(gòu)發(fā)放的消費貸款尤其是個人住房貸款債權(quán)的流動性較差而產(chǎn)生的風(fēng)險。目前在配套市場條件不健全的情況下，尚缺乏盤活這塊資產(chǎn)的措施。由于目前消費信貸在各銀行所占比例還較低，且經(jīng)濟較為疲軟，整個社會資金需求不旺盛，因而銀行資金充裕，流動性風(fēng)險尚未暴露。但隨著消費信貸的迅猛發(fā)展，其比重在銀行資產(chǎn)中的增大，資金“短進長出”的矛盾會日益突出。當(dāng)經(jīng)濟高漲，整個社會資金需求旺盛時，若這塊資產(chǎn)還不能盤活，銀行很有可能會出現(xiàn)流動性危機，給經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定造成不良影響。 現(xiàn)狀：我國個人消費信貸從20世紀80年代中期開始發(fā)展至今，業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)得到了明顯的擴大，主要包括個人住房消費貸款、個人住房裝修貸款、汽車消費貸款、個人存單質(zhì)押貸款、個人耐用消費品貸款、個人助學(xué)貸款、個人旅游貸款等業(yè)務(wù)。有的金融機構(gòu)還開展了個人小額信用貸款、個人綜合授信額度貸款等業(yè)務(wù)。截止到2006年底，我國的個人消費信貸余額為24127億元，是1997年的140.3倍。但在我國個人消費信貸市場，普遍存在著消費信貸總體規(guī)模仍然偏低、消費信貸增長速度明顯下降、消費信貸中個人住房貸款占絕對比例的現(xiàn)象。 防范對策 1.建立和完善個人信用制度和信用體系。首先，加快個人信用征信機構(gòu)建設(shè)的步伐，使其以商業(yè)化運作方式收集和使用有關(guān)個人信用檔案的信息，同時兼顧公益性，逐步形成擁有全國基礎(chǔ)信用信息資源的大型、綜合性征信機構(gòu)和眾多提供信用信息評估等信用增值服務(wù)的各具特色的區(qū)域性、專業(yè)性征信機構(gòu)，形成一個既能充分利用各項資源，發(fā)揮規(guī)模效益，又能適應(yīng)不同征信需求，多層次、多方位的征信機構(gòu)體系。其次，應(yīng)加快全國統(tǒng)一的個人基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫的建設(shè)。目前，我國各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平不同，在構(gòu)建我國個人信用制度的戰(zhàn)略布局中，可以實行讓一部分條件成熟的城市或地區(qū)先上的政策，先在一些信用消費發(fā)展較快的大城市推行個人信用制度，建立類似上海的個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)，然后逐步向其他中小城市推廣，最后形成覆蓋全國的個人征信網(wǎng)絡(luò)。第三，充分利用政府的力量，整合協(xié)調(diào)和掌握各部門的個人信用數(shù)據(jù)、運用人民銀行的網(wǎng)絡(luò)形成全國個人征信的數(shù)據(jù)庫，由一個專門性的全國個人信用管理局對數(shù)據(jù)進行加工、整理、定價，產(chǎn)生一個個人信用檔案的管理、查閱、購買信息的服務(wù)，從而實現(xiàn)市場化的運作。 2.建立健全消費信貸相關(guān)法律體系。一是要將消費信貸列入國家整個法律體系特別是經(jīng)濟、金融法律體系中，從總體上加以規(guī)范和完善，要盡快對《擔(dān)保法》、《合同法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行法》等相關(guān)經(jīng)濟、金融法規(guī)中的有關(guān)消費信貸條款進行相應(yīng)修改、完善和補充，盡量簡化手續(xù)、降低費用、放寬條件，使之有利于促進和規(guī)范消費信貸的發(fā)展。二是要根據(jù)消費行為和消費信貸行為的需要，制定專門的法律制度和具體的實施細則，讓居民有參加消費信貸的積極性和還貸的約束性，讓銀行有開辦消費信貸業(yè)務(wù)的動力和責(zé)任感，形成“居民對銀行有信心，銀行對居民能放心”的良好格局及“有借有還，再借不難”的信用秩序。三是要進一步完善社會保障制度、住房制度、抵押貸款擔(dān)保制度、醫(yī)療制度等相關(guān)制度，從而分散和共擔(dān)個人信用風(fēng)險。 3.建立有效的內(nèi)控體系，實行浮動貸款利率。首先，銀行內(nèi)部要建立專門機構(gòu)，具體辦理消費信貸業(yè)務(wù)，同時建立消費信貸審批委員會，作為發(fā)放消費信貸的最終決策機構(gòu)，做到審貸分離，形成平衡制約機制，以便明確職權(quán)和責(zé)任，防范信貸風(fēng)險。其次，要進一步完善消費貸款的風(fēng)險管理制度，從貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查幾個環(huán)節(jié)明確職責(zé)，規(guī)范操作，強化稽核的再檢查和監(jiān)督。第三，建立一套比較完善的消費信貸風(fēng)險的預(yù)警機制。對借款人不能按時償還本息的情況，或者有不良信用記錄的，應(yīng)當(dāng)列入“問題個人黑名單”加大追討力度，并拒絕再度借貸。第四，加強量化考核、質(zhì)量監(jiān)測，實行競爭上崗、獎罰分明，完善多勞多得的分配機制，最大限度地發(fā)揮工作人員的創(chuàng)造性和積極性，提高信貸管理水平，促進消費信貸規(guī)范發(fā)展。第五，實行浮動貸款利率，加快利率市場化進程，在利率浮動比率、貸款比例和期限安排上，給商業(yè)銀行以更大的余地，以便商業(yè)銀行更好地為客戶服務(wù)，更好地防范風(fēng)險。 4.采用科學(xué)的信用評分技術(shù)。首先，由于專家法評分模型的局限性，就要求商業(yè)銀行高度重視個人信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的搜集、整理與建庫工作，改進現(xiàn)行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，加強新受理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)錄入完整性、準確性的監(jiān)控管理，特別是對未獲批準的申請人信息的收集。其次，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)數(shù)據(jù)資源的不同采用不同的方法開發(fā)評分模型。建議對不同的產(chǎn)品設(shè)置不同的評分模型，由于目前各項基礎(chǔ)條件較薄弱，在具體實施過程中可分產(chǎn)品分步推進。最后，必須將信用評分技術(shù)用于個人信用風(fēng)險管理的全過程。建議國內(nèi)商業(yè)銀行盡快發(fā)掘銀行內(nèi)部貸款賬戶信息，開發(fā)欠款催收評分模型、風(fēng)險預(yù)警評分模型等行為評分模型，進一步開發(fā)相應(yīng)的自動化賬戶管理系統(tǒng)、催收管理系統(tǒng)，提高個人貸款貸后風(fēng)險監(jiān)測、不良貸款管理的效率。
個人信貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險1、信用風(fēng)險：借款人的信用風(fēng)險：信用風(fēng)險是由借款人到期拖欠還款和賴賬行為而帶來的風(fēng)險。表現(xiàn)為個人貸款的風(fēng)險相對較高。2、征信風(fēng)險： 個人信貸業(yè)務(wù)是一個面向個人客戶的營銷的信貸業(yè)務(wù)，對個人的征信系統(tǒng)有著非常強的依賴性，征信風(fēng)險是由于銀行無法取得借款人客觀、全面、真實信用，而導(dǎo)致的貸款損失。3、法律風(fēng)險：法律風(fēng)險是指因現(xiàn)行法律法規(guī)不健全，無法保障銀行債權(quán)而出現(xiàn)的貸款風(fēng)險。4、支付風(fēng)險：支付風(fēng)險是由于借款人經(jīng)營及收入的不確定性,發(fā)生變化而失去足夠的支付能力，導(dǎo)致不能按時還款付息，使銀行貸款出現(xiàn)風(fēng)險。5、自身風(fēng)險
個人消費貸款的風(fēng)險因素1、個人征信系統(tǒng)不健全個人消費信貸風(fēng)險主要來自借款人的還款能力與個人信用風(fēng)險，也即個人收入的波動幅度和道德品質(zhì)修養(yǎng)水平，其中個人信用狀況還與整個社會的信用環(huán)境密切相關(guān)。在收入水平較為穩(wěn)定的前提下，商業(yè)銀行對消費者信用的把握決定了消費信貸的開展程度。2、商業(yè)銀行自身管理存在缺陷，致使?jié)撛陲L(fēng)險增大目前，國內(nèi)商業(yè)銀行雖然不斷加強制度建設(shè)，但整體管理水平依然不高，難以跳出“一放就亂，一抓就死”的怪圈。由于個人消費信貸業(yè)務(wù)在我國開辦時間不長，所以在這方面更缺乏先進的管理經(jīng)驗。通常，商業(yè)銀行信貸人員僅僅憑借款人身份證明、個人收入證明等比較原始的征詢材料進行判斷和決策，對個人的信用調(diào)查基本上依賴于借款人的自報及其就職單位的說明，對借款人的資產(chǎn)負債狀況、社會活動及最為重要的有無違法紀錄和有無失信情況等缺乏正常程序和渠道進行了解征詢，導(dǎo)致銀行和客戶之間的信息不對稱。3、相關(guān)的法律法規(guī)不健全我國目前還沒有一部統(tǒng)一規(guī)范消費信貸活動和調(diào)整消費信貸關(guān)系的全國性法律?，F(xiàn)行法律條款基本上都是針對法人制定的，很少有針對消費性個人貸款的條款，對失信、違約的懲處辦法不具體。即使有，也似乎存在維護債務(wù)人權(quán)益的傾向。不少新法律法規(guī)的實施直接使得借款合同及相關(guān)合同存在法律方面的缺陷和問題。這使得銀行開辦消費信貸業(yè)務(wù)缺乏法律保障，對出現(xiàn)的問題往往無所適從。由于消費信貸業(yè)務(wù)的客戶比較分散，均是消費者個人，并且貸款金額小、筆數(shù)多，保護銀行債權(quán)的法規(guī)又不健全，特別是在個人貸款的擔(dān)保方面缺乏法律規(guī)范，銀行執(zhí)行債權(quán)成本較高，投入的人力物力較大，致使風(fēng)險控制難以落實。當(dāng)前城鄉(xiāng)消費信貸業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，呼喚我國消費信貸法盡快出臺。4、盲目營銷，無規(guī)劃發(fā)放消費信貸，形成巨大的風(fēng)險隱患近年來，為擴大盈利水平，搶占市場份額，各家商業(yè)銀行紛紛鼓勵分支機構(gòu)大力發(fā)展個人消費信貸業(yè)務(wù)。在具體實施過程中，出現(xiàn)了不少違規(guī)操作現(xiàn)象，一些商業(yè)銀行為了擴大消費信貸規(guī)模，對基層行下達硬性的放貸指標。不少銀行擅自降低貸款標準和擔(dān)保條件，對高風(fēng)險、低信用的客戶提供消費貸款，一些地區(qū)的基層行甚至為了完成貸款任務(wù)，給每個員工下達一定額度的消費信貸任務(wù)。不少員工為完成任務(wù)，盲目放貸，甚至自己使用貸款進行高風(fēng)險投資或炒股。這種現(xiàn)象的蔓延將造成新一輪的風(fēng)險積聚，不利于消費信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
信貸業(yè)務(wù)實質(zhì)風(fēng)險主要涉及哪幾個方面現(xiàn)在業(yè)務(wù)實質(zhì)風(fēng)險主要涉及好多個方面，其中第一個對我們個人信譽的影響，其次第二個對于以后如果瓶子審核的話可能會通過不了。
銀行個人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險點主要有哪些呢小弟不才，剛好在個人金融業(yè)務(wù)部工作，我行個人業(yè)務(wù)發(fā)展也比較好，當(dāng)然做銀行必存在風(fēng)險，無非是大小的問題，我個人認為，個人信用尤為重要，你了解借款人，借款人個人誠信意識較強一般不會有什么問題，第二我部管理個人業(yè)務(wù)一向主張大力開辦門市房抵押貸款，以來知人知面不知心，二來萬一有風(fēng)險，門市房更好執(zhí)行一些，切忌抵押房產(chǎn)房地千萬不要分開。在有借款人配偶必須簽字表明統(tǒng)一貸款。其他一時說不了太多。
個人信用貸款風(fēng)險點根據(jù)貸款機構(gòu)自身的業(yè)務(wù)特點和發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建自己的個人信用評價體系?？捎伤牟糠謽?gòu)成，第一部分是基本情況的評分，這個評分主要是個人的工作經(jīng)歷、工作單位以及家庭狀況等；第二部分則是業(yè)務(wù)狀況的評分，也就是在存在信用記錄的情況下，所進行的每一筆業(yè)務(wù)對應(yīng)的相應(yīng)的信用積分；第三部分是有關(guān)特殊業(yè)務(wù)獎懲的積分，例如，在使用信用卡進行透支消費之后，如果在一定期限內(nèi)可以將透支金額全部還回的，可得進行額外的信用分數(shù)的獎勵，如果有惡意透支拒不還款的行為，可以進行信用分數(shù)的扣分，有情節(jié)較為惡劣的人，可以將其加入黑名單；第四部分是綜合上述三部分進行個人信用評價的整體匯總。（二）貸款環(huán)節(jié)嚴格把關(guān)貸款安全是與借款用途的真實與否和前景密切相關(guān)的。借款人在借款之前，需要保證借款用合法、前景要足夠客觀、預(yù)期的收益良好、并且個人借款的貨款使用方向要不能夠違背國家的法律法規(guī)，放貸的前提是明確貸款的用途是和合法和真實的。此外，放貸機構(gòu)還需要深入分析貸款的投資方向和用途，對市場風(fēng)險進行全面的衡量。
個人信用貸款風(fēng)險點根據(jù)貸款機構(gòu)自身的業(yè)務(wù)特點和發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建自己的個人信用評價體系。可由四部分構(gòu)成，第一部分是基本情況的評分，這個評分主要是個人的工作經(jīng)歷、工作單位以及家庭狀況等；第二部分則是業(yè)務(wù)狀況的評分，也就是在存在信用記錄的情況下，所進行的每一筆業(yè)務(wù)對應(yīng)的相應(yīng)的信用積分；第三部分是有關(guān)特殊業(yè)務(wù)獎懲的積分，例如，在使用信用卡進行透支消費之后，如果在一定期限內(nèi)可以將透支金額全部還回的，可得進行額外的信用分數(shù)的獎勵，如果有惡意透支拒不還款的行為，可以進行信用分數(shù)的扣分，有情節(jié)較為惡劣的人，可以將其加入黑名單；第四部分是綜合上述三部分進行個人信用評價的整體匯總。（二）貸款環(huán)節(jié)嚴格把關(guān)貸款安全是與借款用途的真實與否和前景密切相關(guān)的。借款人在借款之前，需要保證借款用合法、前景要足夠客觀、預(yù)期的收益良好、并且個人借款的貨款使用方向要不能夠違背國家的法律法規(guī)，放貸的前提是明確貸款的用途是和合法和真實的。此外，放貸機構(gòu)還需要深入分析貸款的投資方向和用途，對市場風(fēng)險進行全面的衡量。
個人信用貸款風(fēng)險政策您好，風(fēng)險來自借款人信用的風(fēng)險個人信貸風(fēng)險主要集中在借款人本身，借款人自己的個人收入、就業(yè)前景的穩(wěn)定性、經(jīng)營情況的發(fā)展好壞、個人身體狀況以及個人道德的變化都會對信貸資金能否安全和及時收回產(chǎn)生影響。其次，貸款安全是與借款用途的真實與否和前景密切相關(guān)的。借款人在借款之前，需要保證借款用合法、前景要足夠客觀、預(yù)期的收益良好、并且個人貸款的用途是和合法和真實的。此外，還需要深入分析貸款的投資方向和用途，對市場風(fēng)險進行全面的衡量。如果您有急用錢的需求，也可以考慮網(wǎng)貸，建議您選擇大品牌進行貸款，息費透明同時保障您的信息安全。推薦使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔(dān)保的信貸服務(wù)，借錢就上度小滿金融APP（點擊官方測額）。有錢花消費類貸款，日息低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。和您分享有錢花消費類產(chǎn)品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學(xué)生提供消費分期貸款，如您是在校學(xué)生，請您放棄申請。二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。此答案由有錢花提供，因內(nèi)容存在時效性等客觀原因，若回答內(nèi)容與有錢花產(chǎn)品的實際息費計算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為準。希望這個回答對您有幫助。
商業(yè)銀行信貸風(fēng)險表現(xiàn)形式？商業(yè)銀行信貸風(fēng)險表現(xiàn)形式如下:一.信貸風(fēng)險的類型可以從總體上劃分為非市場性風(fēng)險和市場性風(fēng)險兩類。非市場風(fēng)險主要指自然和社會風(fēng)險。自然風(fēng)險是指由于自然因素使借款人蒙受經(jīng)濟損失無法償還信貸本息的風(fēng)險；社會風(fēng)險是指由于個人或團體在社會上的行為引起的風(fēng)險;市場性風(fēng)險主要來自企業(yè)（借款人）的生產(chǎn)和銷售風(fēng)險（即借款人在商品的生產(chǎn)和銷售過程中，由市場條件和生產(chǎn)技術(shù)等因素變動而引起的風(fēng)險。二.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的防范， 主要是不良信貸的防范。三.商業(yè)銀行信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因及防范的措施 ：國有商業(yè)銀行信貸管理體制怪圈 我國商業(yè)銀行信貸管理體制改革似乎形成這樣一個怪圈：放權(quán)讓利→內(nèi)部 人控制→不良貸款巨額遞增→加強監(jiān)管→信貸緊縮→產(chǎn)生新的不良資產(chǎn)，即我 國政府在商業(yè)銀行信貸管理體制改革過程中處于一種兩難境地包裝：既擔(dān)心過度監(jiān) 管會造成信貸緊縮，又擔(dān)心權(quán)力過度下放會導(dǎo)致對內(nèi)部人控制的失控，那么， 究竟是什么原因造成我國信貸管理體制改革不能適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求 呢？其原因之一是國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)主體虛置?，F(xiàn)代企業(yè)理論要求所有人和債 1 權(quán)人對經(jīng)營者進行監(jiān)督和約束，而國有銀行的所有權(quán)是由中央政府和地方政府 代表行使的，銀行的債權(quán)人主要是儲蓄的居民，經(jīng)營權(quán)掌握在銀行經(jīng)理。
商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的理論基礎(chǔ)都有哪些我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的基本情況以及基本種類，然后從宏觀經(jīng)濟理論、信息不對稱理論、銀行個體行為理論幾個方面進行闡述，為下文分析商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的影響因素做鋪墊，尋找理論基礎(chǔ)；其次，從宏觀經(jīng)濟因素、貸款行業(yè)因素、銀行法人治理結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的影響這幾個方面進行分析；最后運用各項數(shù)據(jù),對我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的影響因素進行實證研究。
銀行貸款風(fēng)險的防范措施有哪些2、加強預(yù)警監(jiān)控。風(fēng)險預(yù)警是防范信貸風(fēng)險的一項重要舉措。良好的預(yù)警機制，可以前移風(fēng)險關(guān)口，達到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置的效果。要實現(xiàn)“多渠道”預(yù)警，創(chuàng)新信貸風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警手段，綜合運用信貸管理系統(tǒng)、專業(yè)統(tǒng)計報表以及各類媒體獲取風(fēng)險信息和數(shù)據(jù)，構(gòu)建風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警信息系統(tǒng)，形成“多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞”的工作局面。要實現(xiàn)“零距離”預(yù)警，建立和完善科學(xué)的監(jiān)測指標體系，提高監(jiān)測的真實性、時效性、準確性?！ ?、加快信貸調(diào)整。市場經(jīng)營條件下常盛不衰的企業(yè)不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化。在客戶退出上，要切實實現(xiàn)“三個轉(zhuǎn)變”：一是由事實風(fēng)險退出向潛在風(fēng)險退出轉(zhuǎn)變。前移風(fēng)險關(guān)口，動態(tài)跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發(fā)展趨勢的預(yù)見性。二是由被動性退出向主動性退出轉(zhuǎn)變。統(tǒng)籌規(guī)劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規(guī)模小、效益低、前景差、風(fēng)險高的企業(yè)貸款余額。三是由戰(zhàn)術(shù)性退出向戰(zhàn)略性退出轉(zhuǎn)變。信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整不能操之過急，必須掌控好節(jié)奏和力度，防止在退出中形成不良。 4、加強貸后管理。貸后管理就是要不斷發(fā)現(xiàn)營銷機會和客戶風(fēng)險預(yù)警信號，不斷提出解決問題的方案和對策并付諸行動。要建立貸后管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預(yù)警預(yù)報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環(huán)節(jié)和要素制定考核標準和依據(jù)，促使貸后管理人員經(jīng)常、自覺、深入地實施貸后管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風(fēng)險監(jiān)控制度，在密切監(jiān)測風(fēng)險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態(tài)跟蹤和監(jiān)測，制訂完善的風(fēng)險監(jiān)控方案，及時化解潛在風(fēng)險。
稅務(wù)風(fēng)險的防范措施有哪些1.完善企業(yè)內(nèi)控制度當(dāng)前，我國財務(wù)會計制度和企業(yè)會計準則基本完善，稅收制度也逐漸健全，但財務(wù)會計與稅法規(guī)定之間的差異將長期存在。為避免稅務(wù)風(fēng)險，企業(yè)財務(wù)工作者須把握上述差異，盡量做到正確納稅，這一客觀要求具體表現(xiàn)為企業(yè)內(nèi)部控制制度的完善，即企業(yè)應(yīng)致力于管理水平的提高和風(fēng)險意識的增強，在嚴格把握傳統(tǒng)財務(wù)內(nèi)控手段的前提下，對現(xiàn)代化知識技術(shù)充分利用，建立一套操作性強、便于控制的內(nèi)部財務(wù)報告組織信息系統(tǒng)。2.健全稅務(wù)代理制度稅務(wù)代理，即稅務(wù)代理人在國家法律法規(guī)限定的代理范圍內(nèi)，依納稅人、扣繳義務(wù)人的委托，代為辦理稅務(wù)事宜的各項行為的總稱。小企業(yè)如不具備自身進行獨立稅務(wù)核算的能力，可選擇外部稅務(wù)代理機構(gòu)代勞，但是一定要選擇合法合規(guī)且信譽度較高的稅務(wù)代理機構(gòu)。一旦形成穩(wěn)定委托關(guān)系，因其對本企業(yè)相關(guān)情況比較了解，可以長期合作，不宜頻繁更換。（二）構(gòu)建稅務(wù)風(fēng)險預(yù)測系統(tǒng)企業(yè)應(yīng)定期全面、系統(tǒng)、持續(xù)地收集內(nèi)部和外部相關(guān)信息，結(jié)合實際情況，通過風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險評價等步驟，查找企業(yè)經(jīng)營活動及其業(yè)務(wù)流程中的稅務(wù)風(fēng)險，分析和描述風(fēng)險發(fā)生的可能性和條件，評價風(fēng)險對企業(yè)實現(xiàn)稅務(wù)管理目標的影響程度，從而確定風(fēng)險管理的優(yōu)先順序和策略。一般而言，企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身稅務(wù)風(fēng)險管理機制和實際經(jīng)營情況，重點識別下列稅務(wù)風(fēng)險因素：1.管理層的稅收遵從意識和對待稅務(wù)風(fēng)險的態(tài)度；2.涉稅業(yè)務(wù)人員的職業(yè)操守和專業(yè)勝任能力；3.企業(yè)組織機構(gòu)、經(jīng)營方式和業(yè)務(wù)流程；4.稅務(wù)管理的技術(shù)投入和信息技術(shù)的運用；5.企業(yè)財務(wù)狀況、經(jīng)營成果及現(xiàn)金流情況；6.企業(yè)相關(guān)內(nèi)部控制制度的設(shè)計和執(zhí)行；7.企業(yè)面臨的經(jīng)濟形勢、產(chǎn)業(yè)政策、市場競爭及行業(yè)慣例；8.企業(yè)對法律法規(guī)和監(jiān)管要求的遵從。（三）適時監(jiān)控稅務(wù)風(fēng)險評估預(yù)測稅務(wù)風(fēng)險，并采取相應(yīng)措施化解風(fēng)險，是防范企業(yè)稅務(wù)風(fēng)險的關(guān)鍵。在日常經(jīng)營過程中，應(yīng)積極識別和評價企業(yè)未來的稅務(wù)風(fēng)險，綜合利用各種分析方法和手段，全面、系統(tǒng)地預(yù)測企業(yè)內(nèi)外環(huán)境的各種資料及財務(wù)數(shù)據(jù)。比如分析稅務(wù)風(fēng)險的可能性、嚴重性及影響程度，以了解稅務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的負面作用。
銀行貸款有那些風(fēng)險基礎(chǔ)管理工作薄弱，信貸檔案資料漏缺嚴重。主要表現(xiàn)為借款人和保證人的財務(wù)資料、貸款抵押憑證、貸后檢查報告、催收通知書等資料的漏缺。2.沒有嚴格執(zhí)行貸款審貸分離制度。主要表現(xiàn)為：審貸分離機構(gòu)設(shè)置遲緩;審貸分離機構(gòu)流于形式，如信貸人員常常在貸款審批前已填好貸款合同、借據(jù)等法律文件和放款憑證，出現(xiàn)合同簽訂日期和貸款借據(jù)日期早于貸款審批日期，貸款金額和期限與審批金額和期限不同等現(xiàn)象。3.貸款“三查”制度不落實。主要表現(xiàn)為：一是貸前調(diào)查流于形式;二是貸中審查報送不嚴;三是貸后檢查對貸款人貸款使用情況跟蹤表面化，忽視對借款人貸后資信情況、抵押物、質(zhì)押物的變化情況以及保證人經(jīng)營情況和或有負債的變化進行跟蹤調(diào)查。4.貸款經(jīng)辦人員法律知識薄弱，法律意識不強，貸款失去法律保護法中拍拍專做房產(chǎn)過戶
銀行個人貸款有哪些風(fēng)險防范措施2、加強預(yù)警監(jiān)控。風(fēng)險預(yù)警是防范信貸風(fēng)險的一項重要舉措。良好的預(yù)警機制，可以前移風(fēng)險關(guān)口，達到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置的效果。要實現(xiàn)“多渠道”預(yù)警，創(chuàng)新信貸風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警手段，綜合運用信貸管理系統(tǒng)、專業(yè)統(tǒng)計報表以及各類媒體獲取風(fēng)險信息和數(shù)據(jù)，構(gòu)建風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警信息系統(tǒng)，形成“多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞”的工作局面。要實現(xiàn)“零距離”預(yù)警，建立和完善科學(xué)的監(jiān)測指標體系，提高監(jiān)測的真實性、時效性、準確性?！ ?、加快信貸調(diào)整。市場經(jīng)營條件下常盛不衰的企業(yè)不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化。在客戶退出上，要切實實現(xiàn)“三個轉(zhuǎn)變”：一是由事實風(fēng)險退出向潛在風(fēng)險退出轉(zhuǎn)變。前移風(fēng)險關(guān)口，動態(tài)跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發(fā)展趨勢的預(yù)見性。二是由被動性退出向主動性退出轉(zhuǎn)變。統(tǒng)籌規(guī)劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規(guī)模小、效益低、前景差、風(fēng)險高的企業(yè)貸款余額。三是由戰(zhàn)術(shù)性退出向戰(zhàn)略性退出轉(zhuǎn)變。信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整不能操之過急，必須掌控好節(jié)奏和力度，防止在退出中形成不良?！ ?、加強貸后管理。貸后管理就是要不斷發(fā)現(xiàn)營銷機會和客戶風(fēng)險預(yù)警信號，不斷提出解決問題的方案和對策并付諸行動。要建立貸后管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預(yù)警預(yù)報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環(huán)節(jié)和要素制定考核標準和依據(jù)，促使貸后管理人員經(jīng)常、自覺、深入地實施貸后管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風(fēng)險監(jiān)控制度，在密切監(jiān)測風(fēng)險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態(tài)跟蹤和監(jiān)測，制訂完善的風(fēng)險監(jiān)控方案，及時化解潛在風(fēng)險。
銀行個人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險點主要有哪些呢小弟不才，剛好在個人金融業(yè)務(wù)部工作，我行個人業(yè)務(wù)發(fā)展也比較好，當(dāng)然做銀行必存在風(fēng)險，無非是大小的問題，我個人認為，個人信用尤為重要，你了解借款人，借款人個人誠信意識較強一般不會有什么問題，第二我部管理個人業(yè)務(wù)一向主張大力開辦門市房抵押貸款，以來知人知面不知心，二來萬一有風(fēng)險，門市房更好執(zhí)行一些，切忌抵押房產(chǎn)房地千萬不要分開。在有借款人配偶必須簽字表明統(tǒng)一貸款。其他一時說不了太多。
個人信用貸款風(fēng)險點根據(jù)貸款機構(gòu)自身的業(yè)務(wù)特點和發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建自己的個人信用評價體系?？捎伤牟糠謽?gòu)成，第一部分是基本情況的評分，這個評分主要是個人的工作經(jīng)歷、工作單位以及家庭狀況等；第二部分則是業(yè)務(wù)狀況的評分，也就是在存在信用記錄的情況下，所進行的每一筆業(yè)務(wù)對應(yīng)的相應(yīng)的信用積分；第三部分是有關(guān)特殊業(yè)務(wù)獎懲的積分，例如，在使用信用卡進行透支消費之后，如果在一定期限內(nèi)可以將透支金額全部還回的，可得進行額外的信用分數(shù)的獎勵，如果有惡意透支拒不還款的行為，可以進行信用分數(shù)的扣分，有情節(jié)較為惡劣的人，可以將其加入黑名單；第四部分是綜合上述三部分進行個人信用評價的整體匯總。（二）貸款環(huán)節(jié)嚴格把關(guān)貸款安全是與借款用途的真實與否和前景密切相關(guān)的。借款人在借款之前，需要保證借款用合法、前景要足夠客觀、預(yù)期的收益良好、并且個人借款的貨款使用方向要不能夠違背國家的法律法規(guī)，放貸的前提是明確貸款的用途是和合法和真實的。此外，放貸機構(gòu)還需要深入分析貸款的投資方向和用途，對市場風(fēng)險進行全面的衡量。
銀行貸款這個工作，到底存在著哪些風(fēng)險呢？一、個人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險（1）借款人收入波動而引起的信用風(fēng)險借款人可能會因為失業(yè)或者其他原因造成收入的大幅度下降從而無法按時還款引發(fā)一系列道德風(fēng)險。（2）借款人多頭貸款或者透支。由于銀行機構(gòu)之間缺乏信息互通機制，使得借款人同時從多個銀行一起借款，增加了個人借貸的風(fēng)險。（3）市場因素變化而造成的風(fēng)險市場因素變化從而導(dǎo)致金融資產(chǎn)收益受到損失而承受的風(fēng)險，例如利率波動和匯率波動造成商業(yè)銀行收益損失的風(fēng)險。（4）征信風(fēng)險個人借貸業(yè)務(wù)是面向個人客戶的營銷的信貸業(yè)務(wù)，因此他非常的依賴于個人的征信系統(tǒng)，因此可能無法取得的借款人客觀全面真實的信用。（5）借款用途方面存在的風(fēng)險我國存在“私帶公款”的現(xiàn)象，指的是組織或者企業(yè)憑借個人名義貸款，然后所貸款的資金交由企業(yè)或者組織使用。（6）銀行自身管理薄弱而造成的風(fēng)險由于缺乏一套完整的規(guī)章制度，操作手段也比較落后，再加上語言文化的差異和信貸人員審核不嚴，貸后管理監(jiān)督跟不上，從而導(dǎo)致個人信貸風(fēng)險加大。二、個人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的措施（1）構(gòu)建一個完善的個人信用評級根據(jù)銀行自身的特點構(gòu)架一個個人的信用評價體系，將個人的工作經(jīng)歷，工作單位、家庭狀況、業(yè)務(wù)收入狀況進行評分，也就是存在信用記錄的情況下，所進行的每一筆業(yè)務(wù)所對應(yīng)的相應(yīng)的信用積分，對于在信用卡還款期限內(nèi)將金額全部返還的，會增加個人信用積分，反之個人積分將會受到影響，情節(jié)嚴重的還會加入信用黑名單中。（2）嚴格客戶準入原則客戶準入是信貸風(fēng)險的一個重要環(huán)節(jié)，貸款放給誰、放多少，銀行有其內(nèi)在評估流程，因此，銀行要嚴格客戶準入原則，從外在上看一個人的氣質(zhì)談吐以及個人形象，從內(nèi)在上發(fā)掘一個人的品行與信譽，在個貸中對于以下幾種人也要多加留意，比如年紀輕輕的月光族，漂泊無居的生意人以及超級消費的月光族，或者是兇神惡煞的社會人，他們要么到處漂泊，居無定所，要么有著超前的消費觀念，透支預(yù)算，拆東墻補西墻，沒有真正金錢管理觀，你很難指望他們真的把錢還上。（3）調(diào)查借款人的還款能力根據(jù)借款人所提交的收入證明、銀行存折、信用卡對賬單、有價證券復(fù)印件、納稅單等再結(jié)合借款人所從事的行業(yè)、擔(dān)任的職務(wù)對借款人的收入水平和還款能力做出一個合理判斷，還要進行現(xiàn)場調(diào)查取證比對，如果借款人已婚，還要提供配偶的收入證明等相關(guān)材料。（4）重點開發(fā)風(fēng)險低，潛力大的客戶群體選擇風(fēng)險低、潛力大、信用好的客戶群體是銀行防范個人信貸風(fēng)險的重要工作，做出良好的選擇才能減少貸款風(fēng)險發(fā)生的可能性，因此銀行要學(xué)會挑選那些從事優(yōu)勢行業(yè)文化素質(zhì)比較高的人，或者是那些工資水平高，具有較好的專業(yè)技能，失業(yè)可能性小的大企業(yè)員工或者是公務(wù)員。（5）控制貸款用途銀行借款時不僅要調(diào)查清楚借款人用這筆錢來做什么，而且還要對借款額度進行控制，比如對個人總體額度進行控制，比如某個個人的總體貸款額度到了一定程度，就不在對他發(fā)放貸款，或者對個人單筆貸款進行控制，比如在貸款之前對個人的信用評級，還款能力及你選哪個一個大致的測算，深入評估客戶資產(chǎn)總成本，綜合控制客戶其他方面的融資能力。（6）建設(shè)高效的懲戒體系發(fā)展信貸業(yè)務(wù)，要建立健全銀行內(nèi)部責(zé)任追究制度，對于貸款損失的大小，給與責(zé)任人一定的經(jīng)濟處罰，嚴重者還會面臨調(diào)崗離職，解除勞務(wù)合同，追究刑事責(zé)任等懲戒力度，以法律規(guī)范行為，增強信貸人員的責(zé)任意識，駐守自身的道德底線；加大對失信人的懲戒力度，誠實守信是市場經(jīng)濟最基本的要求，遵紀守法是市場經(jīng)濟健康發(fā)展的必要保證，因此，要加大失信懲戒力度，用法律手段規(guī)范借款人的行為，堅決打擊失信者，從而為經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展創(chuàng)造一個良好的社會環(huán)境。（7）加強對抵押物和保證人的審查對于抵押物，必須查驗抵押物是否是否真實存在，是否為抵押人所有，外觀與結(jié)構(gòu)是否完好，所有權(quán)是否完整，抵押價格是否合理等等；對于保證人，必須具有保護主體資格以及代償能力，對保證人進行保證責(zé)任核實，保證人的資信情況以及資信材料是否屬實，保證人是否有擔(dān)保意愿，以及保證人的擔(dān)保能力。
當(dāng)前銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款主要有哪些風(fēng)險（一）外部風(fēng)險?！ ∪谫Y性擔(dān)保貸款的外部風(fēng)險主要是客戶信用風(fēng)險，是借款人不能履行還本付息的責(zé)任而使銀行業(yè)金融機構(gòu)遭受損失的可能性，既包括借款人的信用風(fēng)險，又包括融資性擔(dān)保公司的信用風(fēng)險。主要表現(xiàn)為：借款人與擔(dān)保公司惡意串通騙取貸款；借款人將貸款挪作他用；擔(dān)保公司股東虛假出資、抽逃出資，實收資本金不實、結(jié)構(gòu)不合理；擔(dān)保公司經(jīng)營范圍不限于貸款擔(dān)保，更有甚者發(fā)放“高利貸”，從事非法違規(guī)活動等等?！ ≡阢y行業(yè)務(wù)實際中，融資性擔(dān)保公司常需要存入一定額度的保證金，但部分擔(dān)保公司為了自身的利益，將借款公司的貸款提出部分作為保證金存入銀行保證金賬戶，如此一來，擔(dān)保公司未動一分一厘，既收取了借款公司的擔(dān)保手續(xù)費，又在銀行保證金賬戶存入足以使銀行信任的保證金數(shù)額，事實上降低了擔(dān)保公司的代償責(zé)任，增加了企業(yè)的還貸負擔(dān)。如某擔(dān)保公司在銀行不知情的情況下，讓借款人將貸款的百分之二十作為保證金存入擔(dān)保公司的保證金賬戶，擔(dān)保公司法定代表人攜款出逃后，借款人對自己的貸款產(chǎn)生抵觸情緒，要求只歸還百分之八十，其余百分之二十由保證金償還。但保證金賬戶因涉及經(jīng)濟案件被法院查封，保證金無法用于償還該筆貸款，致使銀行的資金面臨損失的巨大風(fēng)險。盡管上述行為在各融資擔(dān)保管理規(guī)定中明文禁止，但擔(dān)保公司為利益鉆空子，最終破壞了金融秩序?！ 。ǘ﹥?nèi)部風(fēng)險?！ ∈紫?，貸款審批制度不完善，銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放貸款存在不落實信貸審批條件，貸前調(diào)查留于形式；貸中調(diào)查審查忽視對第一還款來源調(diào)查，過于相信第二還款來源，而第二還款來源又多被融資性擔(dān)保公司轉(zhuǎn)嫁保證金，掩蓋了信貸風(fēng)險；貸后檢查不到位，過于相信擔(dān)保公司的代償能力。照顧人情，發(fā)放貸款時手續(xù)、材料不真實，加大了不良貸款形成的風(fēng)險，加劇了信貸資金損失的可能?！ ∑浯?，銀行業(yè)工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提升。有的銀行業(yè)金融機構(gòu)的信貸人員吃老本，不及時更新知識與時俱進；有的員工主觀故意或過失不當(dāng)操作或未盡調(diào)查職責(zé)致使貸款可能受到損失的風(fēng)險；有的員工不僅不學(xué)習(xí)法律法規(guī)，甚至連本單位的規(guī)章規(guī)定都不是很清楚，違規(guī)操作時有發(fā)生。
貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是什么風(fēng)險?操作風(fēng)險，這里的操作風(fēng)險是指信貸人員能不能正確評價貸款企業(yè)風(fēng)險，是不是合理的規(guī)避貸后風(fēng)險等。
做信用貸款的業(yè)務(wù)員有風(fēng)險嗎？現(xiàn)在很多保險公司都在搞這一塊，不知道你朋友推薦你去的那家公司是不是保險公司，若是保險公司的業(yè)務(wù)員，是沒有什么風(fēng)險的，風(fēng)險都在公司和申請貸款的人身上，無抵押貸款利息高，所以，申請貸款的人是要承擔(dān)很大風(fēng)險的，如果因為申請人虧本導(dǎo)致無法償還，這部分風(fēng)險就由公司承擔(dān)，跟業(yè)務(wù)員沒有關(guān)系的，但是，你朋友的話應(yīng)該也有夸張的成分。第一，無抵押貸款，是要看你銀行的流水賬的，是不是長期有資金流動，而且要看數(shù)目，具體多少忘記了。第二，申請無抵押貸款的人，其實并不多，因為利息太高，沒有人在沒把握的情況下敢冒這種風(fēng)險，除非短暫應(yīng)急。所以，你要考慮如果你做這一塊的話，會有多少業(yè)務(wù)量，多少收入，我知道前年的提成是貸款量的2-2.5%，意思10萬貸款量，你能提2000-2500，今年多少，忘記了。