借房貸40萬元，分20年還清，假定年利率為4.90%，利息計(jì)算如下：

1.等額本息還款法：

每月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]，按照公式計(jì)算得出每月的還款額為2617.78元，20年一共需償還利息總額為228267.2元。

2.等額本金還款法：

每月還款額=本金/ 還款月數(shù)+(本金-累計(jì)已還本金)* 月利率，按照公式計(jì)算得出第一個(gè)月的還款額為3300元，之后每月遞減6.81元，20年一共需償還利息總額為196894.76元。