國(guó)家對(duì)高利貸認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)為，借款利息超過基準(zhǔn)利率四倍，即為高利貸，超出4倍的部分，國(guó)家不予保護(hù)。但是國(guó)家并沒有規(guī)定最高借款利息，也就是說資金方跟你要多少利息都可以，只不過如果你不按約定付息的話，人家要是起訴你了，國(guó)家會(huì)要求你至少支付四倍以內(nèi)的利息，超過4倍的，國(guó)家不會(huì)對(duì)資金方有任何保護(hù)。
1、在24%以內(nèi)，當(dāng)事人起訴到人民法院，作為我們民事司法審判，都要給予法律保護(hù)。
2、24%與36%之間的這一段，我們把它叫做自然債務(wù)區(qū)。如果當(dāng)事人愿意自動(dòng)履行，法院不反對(duì)。如果當(dāng)事人依據(jù)合同，向人民法院起訴要求保護(hù)這個(gè)區(qū)間的利息，人民法院是不予法律保護(hù)的。
此時(shí)，如果借款人償還以后又反悔，又向法院起訴說，“既然24%是不保護(hù)，我是超過24% 的，我要把這個(gè)要回來行不行？”
這是不行的，既然你已經(jīng)基于你的自愿給付了，而且原來有合同規(guī)定給付了，你要回來是不行的，法院同樣會(huì)駁回你的訴訟請(qǐng)求。
3、年利率超過36%又不一樣，是基于無效，如果自愿給付了，后來一看這個(gè)合同無效想要回來，這是可以的。
舉例說明：A借給B10萬元一年，要求年底還15萬元。按照新規(guī)，超過年利率36%部分的利息無效。即B一年后最多只需向張三還13.6萬元，另1.4萬元利息還款無效。