有人覺得銀行提高房貸首付利率是因為銀行沒錢了，這個觀點我不太認(rèn)可。更多原因還是因為政策要求。

先說為什么不認(rèn)為是銀行沒錢了。確實如大家所想，現(xiàn)在余額寶及各種P2P網(wǎng)站讓銀行拿到的錢越來越少，成本也越來越高。這樣銀行就更愿意把錢貸給優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，并且貸款周期長一些的。房貸對各大銀行無疑都是非常好的資產(chǎn)，并且是針對個人用戶少有的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。除房貸以外，還能找到多少銀行可以放貸給個人的產(chǎn)品？信用卡算一個，但信用卡的額度與房貸無法相提并論，車貸也算一塊，但車貸顯然沒有房貸優(yōu)質(zhì)。所以從自身利益上講，在充分控制風(fēng)險的前提下，銀行愿意多給個人提供房貸。 不過銀行雖然是商業(yè)機構(gòu)，但政策導(dǎo)向卻很強，所以很多時候不得不認(rèn)真貫徹落實國家政策，比如最近幾年政府對房價的控制力度。政府這回是鐵了心要控制房價了，要讓房子回歸“住”的屬性而非“投資”屬性。落實該政策最好的方式就是限制資金過多流向房地產(chǎn)，所以限貸就是非常好的方式，操作簡單見效快。 限貸可以分兩方面： 一方面是提高貸款利率，所以早先時候房貸在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打8折、9折等現(xiàn)象越來越少，對應(yīng)的是標(biāo)準(zhǔn)利率甚至在標(biāo)準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上還要上浮10%到20%。還有一些城市直接出了規(guī)定，二套房利率必須上浮，北京現(xiàn)在就是這么干的，目的就是限制不讓你買第二套房。 另一方面是提高首付比例，其實就是增加購房者的購買成本。同樣是一套400萬的房子，首付20%時只要手里有100萬就能買房，80萬首付，剩下的錢再交一些稅費之類的夠用了。但如果首付比例提高到40%呢？你至少要再多準(zhǔn)備出來80萬才可以，這直接增加出來的購房成本直接影響很多人無法買房。二套房首付比例甚至更高。 這些調(diào)節(jié)都是在限制更多人買房，或者限制買更多房，以此給房地產(chǎn)降溫。 肯定有人會說，別說買第二套，我連第一套都買不起了，越限越買不起。 確實有這樣的情況，任何政策都會有誤傷。 認(rèn)為，給房地產(chǎn)行業(yè)去金融杠桿才是銀行提高房貸利率和首付款比例的真正用意，而這背后是為了響應(yīng)政策。