申請商業(yè)貸款買房的人，在選擇貸款期限時，大多徘徊在30-20年之間。很多人說‘貸款期限越長越好’，然后毅然選擇30年。這真的對嗎？

以總房款100萬為例，首付30萬，貸款70萬。按照目前的基準利率，如果貸款20年，每月還款4581元，利息總額為399466元。如果貸款30年，每月還款3715，共利息637431元。

從以上數(shù)據(jù)可以看出，30年的貸款比20年的貸款少，每月減少了866元的還款壓力，代價是給銀行多了23.8萬元的利息。

所以就看買家如何在減壓和興趣之間選擇了。

所以建議：如果還貸壓力不大，選擇20年；

如果買房后還款壓力大，那就選擇30年，國家會給你努力的時間。

那么如何選擇合適的貸款期限呢？

1.每月家庭收入，扣除開銷，留下必要的備用金(買車、看病、旅游、禮遇)，看看每個月能有多少用于投資理財。如果找不到高于預期值4.11%以上的理財項目，那么這些錢可以全部用來還貸。根據(jù)這個反向選擇周期。但是，比如你可以股票期貨，雖然不穩(wěn)定，但是整體預期值在4.11%以上，那么貸款期限越長越好，可以跑贏銀行貸款利率。

2.月供不應超過月收入的50%。如果可能的話，盡量控制在30%以內，否則會降低生活質量。

3.貸款人的年齡影響貸款期限。40年以上的銀行一般不會同意貸款30年。

4.對于有提前還款的商業(yè)貸款，可以在貸款辦理成功12個月后申請?zhí)崆斑€款。一年可以申請兩次提前還款，每次都是2萬的整數(shù)倍(各銀行可能略有差異)。提前還的錢是無息的，剩余的錢還款后會重新計算成本。這樣，經(jīng)濟條件差的時候，可以先選擇30年的貸款，等后期經(jīng)濟條件好了，可以存十萬，再選擇提前還貸。