一、民間抵押房產(chǎn)借貸合法嗎？
(1)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，可以作為抵押品的資產(chǎn)越來越多，行業(yè)跨度也越來越大。因此，銀行利用評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押品進(jìn)行評(píng)估。但在利益的驅(qū)使下，一些評(píng)估機(jī)構(gòu)毫不猶豫地出具了虛假的評(píng)估報(bào)告。借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，評(píng)估費(fèi)用由借款人支付，評(píng)估機(jī)構(gòu)可以故意提高財(cái)產(chǎn)評(píng)估價(jià)格，使貸款申請(qǐng)更多貸款；當(dāng)銀行拍賣抵押財(cái)產(chǎn)時(shí)，評(píng)估機(jī)構(gòu)會(huì)故意降低財(cái)產(chǎn)評(píng)估價(jià)格。
（2）租賃權(quán)對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)。
首先，抵押品很難處理。按照買賣不破租賃的原則，如果借款人不能按時(shí)償還貸款，信用社很難處理抵押財(cái)產(chǎn)，因?yàn)樽赓U仍然有效。
第二，很難獲得租金收入。借款人與銀行簽訂貸款合同前，與抵押房地產(chǎn)承租人簽訂長期租賃協(xié)議，要求承租人一次性支付租賃費(fèi)；或者借款人以明顯低于市場價(jià)格的租金將房屋出租給關(guān)系人，即使信用社獲得產(chǎn)權(quán)，也很難獲得償還貸款的租金收入。
(3)登記風(fēng)險(xiǎn)。
一是虛假登記。抵押貸款向主管部門登記是保證貸款合同生效和優(yōu)先賠償?shù)谋匾獥l件。但目前存在重復(fù)登記和登記部門個(gè)別人員出具虛假登記證的問題。當(dāng)貸款發(fā)生糾紛時(shí)，信用社無法對(duì)抗第三人，權(quán)益無法得到保護(hù)。
二是一物多抵押的風(fēng)險(xiǎn)。中國民法典規(guī)定：財(cái)產(chǎn)抵押后，財(cái)產(chǎn)價(jià)值大于擔(dān)保債權(quán)余額的，可以再抵押，但不得超過其余額。借款人將財(cái)產(chǎn)抵押給多家銀行后，一旦破產(chǎn)，抵押財(cái)產(chǎn)將難以處置和實(shí)現(xiàn)。