具體要看城市,就以廣州地區(qū)房管局的要求,房屋抵押貸款是可以二次抵押的,另外還可以多次抵押。
但是目前來(lái)說(shuō),二次抵押只有部分銀行與金融機(jī)構(gòu)可以辦理,多次抵押(兩次以上抵押權(quán)證)所有金融機(jī)構(gòu)都是不準(zhǔn)入的,只有個(gè)人出資方愿意做。
個(gè)別銀行能接受二次抵押,但這些銀行二次抵押會(huì)對(duì)之前一抵做一定要求,要求一抵必須是銀行的按揭(本行或者他行)或者是本銀行的經(jīng)營(yíng)性抵押貸款一抵,不能是民間個(gè)人抵押或者非銀金融機(jī)構(gòu)的一次抵押。
二次抵押:二抵是指將已做抵押的抵押物再次抵押,從特定放款人處獲得貸款。假設(shè)一套房產(chǎn)在銀行已做抵押貸款或者按揭,目前還在正常還款,這種情況下房主如再次申請(qǐng)抵押貸款,不必提前還清銀行貸款,只要重新通過(guò)專業(yè)評(píng)估,即可根據(jù)評(píng)估值進(jìn)行再次抵押。
辦理二次抵押的途徑?
1、個(gè)別銀行可以辦理經(jīng)營(yíng)性二次抵押貸款
2、典當(dāng)行、信托、機(jī)構(gòu)旗下產(chǎn)品可以辦理二次抵押貸款
3、個(gè)人出資方可以辦理二次或者多次抵押貸款
申請(qǐng)銀行經(jīng)營(yíng)性二次抵押貸款需要哪些材料?
夫妻雙方身份證 ;婚姻材料;戶口本 ;房產(chǎn)證 ;近半年流水 ;公章;公司三證合一的營(yíng)業(yè)執(zhí)照 ;公司章程 ;公司近半年流水 ;辦公租賃合同 ;一押的借款合同;本次貸款用途合同
二次抵押貸款要注意哪些?
1、貸款額度
房產(chǎn)二次抵押貸款的貸款額度規(guī)定如下:
(1)可貸貸款額度=房屋現(xiàn)評(píng)估價(jià)值??抵押成數(shù)?原貸款的本金余額;
(2)住房抵押的二次貸款抵押率 最高不超過(guò)70%;以商業(yè)用房抵押的二次貸款抵押率最高不超過(guò)50%。
2、第二個(gè)抵押權(quán)人要盡到告知義務(wù),未告知第一抵押權(quán)銀行做了二次抵押,有可能被一押銀行發(fā)現(xiàn)后,要求收回貸款。
盡管《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》里規(guī)定二次抵押不需要第一抵押權(quán)人同意,但對(duì)第二個(gè)抵押權(quán)人要盡到告知義務(wù)。但在實(shí)際的抵押過(guò)程中,如果第一次的抵押合同約定需要經(jīng)過(guò)第一抵押權(quán)人同意的,則必須按照合同約定的去遵守。同時(shí),必須對(duì)第二抵押權(quán)人告知已經(jīng)進(jìn)行的抵押貸款,否則,抵押權(quán)人根據(jù)有關(guān)規(guī)定有權(quán)要求抵押人停止其貸款行為,這也是房產(chǎn)二次抵押貸款需要注意的問(wèn)題中較為關(guān)鍵的一點(diǎn)。許多客戶一次抵押不是銀行按揭,是銀行抵押貸款,這種情況如果擅自去做二抵,往往會(huì)遇到一抵銀行要求收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
3、二抵“大頭小尾”
房產(chǎn)抵押里的“大頭小尾”是民間和非銀機(jī)構(gòu)的說(shuō)法。意思是一抵金額不能遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于二抵金額。比如你房子評(píng)估值1200萬(wàn),7成840萬(wàn),減去一抵金額800萬(wàn),余值也就剩下40萬(wàn)。一抵800萬(wàn)和二抵可貸額度40萬(wàn)相比,這就叫大頭小尾了?!按箢^小尾”的情況,從放款機(jī)構(gòu)的角度考慮,二抵的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高一些不說(shuō),費(fèi)盡周折給你二次抵押完了,給你的額度還不如一抵金額的零頭。所以很多銀行抵押產(chǎn)品都不做“大頭小尾”的抵押,只有少數(shù)資金方的產(chǎn)品能做。
4、金融機(jī)構(gòu)選擇
二次抵押,大部分銀行是不做的,但還是有少一部分銀行可以辦理的,如果考慮二次抵押盡量選擇銀行或者非銀的金融貸款機(jī)構(gòu),盡量不要選擇民間個(gè)人配資抵押(即抵押給個(gè)人),除非你征信資質(zhì)或者房子很不好。
5、如果一抵不是按揭是抵押貸款是否可以做銀行二次抵押?
一抵如果不是按揭貸款,是經(jīng)營(yíng)性或者消費(fèi)類抵押貸款的話,也可以做二次抵押,但是銀行做的非常非常少,而且條件比較苛刻。這種情況大多數(shù)要求是同一個(gè)銀行,用二次抵押的形式增加額度。
6、期房沒(méi)有出房產(chǎn)證的,不可以做二次抵押,二次抵押必須要已經(jīng)出過(guò)房產(chǎn)證
辦理二次抵押的房子必須為現(xiàn)房,擁有不動(dòng)產(chǎn)證。同時(shí)一抵的房屋抵押登記已經(jīng)辦好。
2022年1季度廣州地區(qū)二次抵押的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品:
產(chǎn)品A:需要一年期執(zhí)照,房產(chǎn)價(jià)值高,余值較多,可10年期先息后本。
產(chǎn)品B:房產(chǎn)在銀行白名單內(nèi),有成立一年以上的企業(yè),年利率3.95%~4.65%,授信5年,20年等額本息。
產(chǎn)品C:先息后本10年期,三年一簽,年利率6.1%~6.8%,還可暗股,流水可溝通