“服務(wù)小企業(yè)一定要為他們提供定制化金融服務(wù)，這需要銀行從傳統(tǒng)的思維模式、運作方式、產(chǎn)品設(shè)置中解脫出來。”華夏銀行行長樊大志曾表示，華夏銀行正全力打造“中小企業(yè)金融服務(wù)商”品牌，積極開展小企業(yè)金融服務(wù)的探索與實踐。近期，華夏銀行借助特定網(wǎng)絡(luò)平臺，推出的小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)貸款的創(chuàng)新模式，接近“電商模式”的資金支付管理系統(tǒng)（CPM）更適應(yīng)小微企業(yè)“小”、“快”、“靈”的融資需求。借款人可通過改平臺實現(xiàn)隨借隨還、瞬間到賬，同時還可做好資金的歸集明細，融資難的問題得以在線上“一站式”解決。 為“燒餅上找芝麻”打造營銷新模式 “長期以來，由于信息不對稱，投入與回報懸殊等原因，銀行對服務(wù)小企業(yè)融資領(lǐng)域的發(fā)展力度受到制約?！比A夏銀行中小企業(yè)信貸部廣州分部總經(jīng)理林鳳華女士表示，“借力于CPM系統(tǒng)，我們圍繞核心企業(yè)，批量開發(fā)其上下游中小企業(yè)，成功與企業(yè)的系統(tǒng)平臺對接，幫助企業(yè)實現(xiàn) 信息流 和 資金流 的無縫對接，這不僅提高了企業(yè)資金的利用效率，同時也是華夏銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新之處?！? 在電子商務(wù)高速發(fā)展的大環(huán)境下，在線營銷已經(jīng)成為未來發(fā)展的主流，借助CPM系統(tǒng)，華夏銀行在線上銷售與線上支付的領(lǐng)域已處于先行者地位。據(jù)了解，該系統(tǒng)具有資金支付、資金結(jié)算、資金管理、在線融資、現(xiàn)金管理等五大功能，可以根據(jù)企業(yè)的訂單信息、應(yīng)收賬款信息為企業(yè)快速便捷發(fā)放貸款，可謂“隨時隨地”給予小企業(yè)信貸支持，降低融資成本。 “CPM系統(tǒng)的應(yīng)用將核心企業(yè)的傳統(tǒng)銷售模式升級為電商，從經(jīng)營模式上推動了企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展?！绷著P華表示，“新型的電商營銷概念是更有利于精準營銷、批量服務(wù)、鏈式開放的理念，這就是 燒餅上找芝麻 的意義——如果燒餅是一個行業(yè)、一個地區(qū)、一個產(chǎn)業(yè)或者一個大的集團公司，那么，依附在它上面的星星點點的 芝麻 就是需要重點服務(wù)的小微企業(yè)?！? 成功服務(wù)于地方企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈“芝麻” 鄧老涼茶藥業(yè)集團有限公司是廣東有名的本土企業(yè)，它是一家集養(yǎng)生保健食品研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、連鎖管理、健康服務(wù)于一體的健康管理集團，旗下?lián)碛腥g子公司。 2004年8月27日，鄧老涼茶第一間以連鎖管理模式推廣的連鎖店落戶珠海香洲。接下來的近八年，鄧老涼茶加盟店在廣東的發(fā)展之勢有如雨后春筍。至今為止，珠三角地區(qū)的直營店已超過300家，加盟店超過1000家，成為華南地區(qū)最知名的涼茶店連鎖品牌之一。 然而，在快速發(fā)展的同時，其上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商、加盟商整條供應(yīng)鏈的小企業(yè)也面臨著融資難、融資慢的問題：一是融資擔保困難；二是單筆融資金額小、筆數(shù)頻繁、手工操作繁雜致使融資成本高、融資時效長。 華夏銀行廣州分行立足本土，緊貼民生，借助網(wǎng)絡(luò)貸支持“鄧老涼茶”系列公司的上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商、加盟商實現(xiàn)融資要求。通過給予廣東鄧老涼茶藥業(yè)有限公司核心客戶合作額度，華夏銀行網(wǎng)絡(luò)貸借助資金支付管理系統(tǒng)(CPM)實現(xiàn)了廣東鄧老涼茶藥業(yè)有限公司下游經(jīng)銷商申請訂單融資貸款，及上游供應(yīng)商申請應(yīng)收賬款融資。 “下單、議價、成交、生成草約和銷售合同、網(wǎng)絡(luò)放款、收到貨款、查詢余額、點擊還款……”華夏銀行通過現(xiàn)有的CPM系統(tǒng)建設(shè)和開發(fā)與鄧老涼茶融資系統(tǒng)成功對接，共享鄧老涼茶下游中小代理經(jīng)銷商的資金信息和物流信息，做到“一筆訂單一筆貸款，線上發(fā)起瞬間到賬”，直接而快捷地解決了其下游中小企業(yè)客戶的融資問題。 該模式的成功，不僅為鄧老涼茶小企業(yè)的發(fā)展注入了資金“血液”，也真正實現(xiàn)了在線融資平臺的變革。這標志著華夏銀行資金支付管理系統(tǒng)在IT領(lǐng)域的又一次成功應(yīng)用，也是面對小企業(yè)營銷模式的重大轉(zhuǎn)變。CPM助力電商模式實現(xiàn)“三方受惠” 由上可見，華夏銀行趨近于電商模式的在線融資相較于僅具備普通清算支付功能的第三方支付更有優(yōu)勢。借助于自主研發(fā)的CPM系統(tǒng)，華夏銀行是至今為止，能夠為微小貸企業(yè)提供集在線融資、跨行自動歸集、資金監(jiān)管以及對賬管理“一站式”服務(wù)的銀行。 對于核心企業(yè)而言，銀行給予上下游小企業(yè)信貸支持從而減少企業(yè)應(yīng)收賬款壓力，改善了財務(wù)狀況，有效擴大銷售規(guī)模。 對于小企業(yè)而言，由核心企業(yè)提供擔?；蛘呋刭徹熑?，解決擔保難，同時借助網(wǎng)絡(luò)平臺突破時間空間限制，得到隨時隨地的信貸支持，有效降低了小企業(yè)融資成本。 對于銀行而言，由核心企業(yè)推薦優(yōu)質(zhì)上下游小企業(yè)，從客戶源頭上把控住業(yè)務(wù)風險，服務(wù)過程中，信貸資金閉環(huán)運行，保證了信貸資金的合理流向，真正落實了監(jiān)管機構(gòu)提出的銀行信貸資金確實用于支持實體經(jīng)濟發(fā)展的工作要求，同時也極大地解決了小微企業(yè)“融資難、擔保難”問題，為小微企業(yè)融資提供了便利性和快捷性。（南方日報）