現(xiàn)在已經(jīng)很少人會聽電臺節(jié)目了，基本上只有在開車或者坐車的時候能夠聽到，我有時候開車的時候，會聽一些音樂類，訪談類和方言類節(jié)目。但有時候意外的會聽到一些金融貸款類的節(jié)目。

對于一個從事金融行業(yè)5年多的我來說 ，不能說聽到的滿滿都是套路，只能說是貸款中介獲客的一種方式吧，就像投放廣告一樣，畢竟人家給了廣播電臺廣告費的。

“只要您在直播的半小時內(nèi)，撥打進(jìn)電話，就能夠搶占我們的低息福利，借1萬，每天只需還8毛錢。”

“您如果現(xiàn)在沒有需求，也可以撥打電話搶占名額，名額一旦搶占，終身有效?！?/p>

這些廣告語聽過的應(yīng)該會很熟悉，暫先不說電臺里講的是不是真的，我先給大家分析一下吧，現(xiàn)在銀行的活期存款利息大概是1.75%左右，活期理財產(chǎn)品大概是3%-3.5%，大額存單4%左右，定期理財產(chǎn)品可以到6%，如果是基金可能收益會更高。那請問人人都能做1萬每天8毛的貸款產(chǎn)品，銀行賺什么，更何況每個人的征信情況不一，負(fù)債情況也不一樣。這樣籠統(tǒng)的概念其實就是混淆試聽！

我給大家分析一下貸款的類型：

一、按揭貸款

也就是買房子的時候做的貸款，分為商業(yè)貸款，公積金貸款，公積金 商業(yè)組合貸款。這些都不在電臺廣告的涉獵范圍，這里先不講，之后再跟大家分享，畢竟我也做過6年的置業(yè)顧問！

二、信用貸款

所謂信用貸款就是不需要任何抵押物和抵押行為的貸款，但是需要您名下有以下資產(chǎn)情況：

1、房子，分全款房和按揭房，都可以作為信用貸款的進(jìn)件條件，一般用按揭房做月供放大的信用貸款，利息在6厘左右；全款房信貸一般只能做2成，利息也是6厘左右；但是如果你是在本行做的按揭貸款，然后在本行申請信用貸款，利息最低能做到年化3.75%，個別還能做先息后本的還款方式，但是每個銀行政策不一樣，不能一概而論。

2、壽險保單，額度是根據(jù)年繳保費放大，年繳保費越高，已交年限越長，額度越高，最高不超過50萬。要求是中途沒有斷交，正在繳費年限內(nèi)的保單。一般利息是6厘左右。

3、車輛，分全款車和按揭車，一般車子的信用貸款額度都不會很高，利息6厘左右，但名下只有車，純車子進(jìn)件的利息都會高于6厘！

4、公積金社保，公積金繳存基數(shù)越高，額度越高，證明您公司福利好，工作和收入穩(wěn)定，一般要求需要連續(xù)不斷交一年以上，目前純公積金進(jìn)件的最低利息是3厘3；純社保市面上基本上沒有銀行在做，有一些信保公司和貸款機構(gòu)，可以用社保作為進(jìn)件條件，即便是能做，利息都在8厘以上。

5、打卡工資，電臺里說只要打卡工資1200以上就可以貸5萬，即便是分36期，每月本金加利息，至少也要還1600，請問能還得起嗎？打卡工資只能作為信用貸款進(jìn)件的一個輔助條件而已。

6、營業(yè)執(zhí)照，需要正常經(jīng)營，有經(jīng)營實體，如果是個體營業(yè)執(zhí)照，想做經(jīng)營貸，需要名下有房子作為輔助條件，如果是有限公司類的營業(yè)執(zhí)照，有經(jīng)營實體，而且正常繳稅，有繳稅評級，就可以做稅票貸，這種應(yīng)該是市面上利息最低的信用貸款，還可以做先息后本的還款方式。

7、煙草證，需要在新商盟官網(wǎng)可查，有煙草評級，額度是根據(jù)每年的禁煙流水進(jìn)行放大的，最高是100萬，利息6厘左右！

三、抵押貸款

1、房屋抵押貸款，分為全款房一抵二抵，按揭房二抵。其中分為消費型抵押貸款和經(jīng)營型抵押貸款，經(jīng)營型抵押需要有營業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營實體，還會做經(jīng)營考察，經(jīng)營型抵押一抵的利息一般在3%-4%左右，如果是消費型抵押一抵，利息一般是5%-6%左右，都可以做先息后本，年限最長20年，但是歸本方式和年限根據(jù)每個銀行政策而定。二抵利息一般在6%-8%左右，但是如果是本行做的按揭，再在本行做二抵，利息最低可以做到3%-4%。有些銀行，如果是本行做的一抵，還可能會有追加的信用貸額度。當(dāng)然以上都是征信良好的前提下，如果征信不好，市面上也會有貸款公司做黑名單抵押的。

2、全款車抵押貸款，額度會根據(jù)車輛年限和行駛里程進(jìn)行折舊，但如果名下有房產(chǎn)或者經(jīng)營實體，額度可能會有小幅度上調(diào)。正常的銀行車抵是不需要裝GPS，不押備用鑰匙的，只會押車輛登記證，做一個抵押登記，最低利息5厘左右。雖然說是有抵押物，對于車抵貸來說，征信情況不好也是通過不了的。市面上有很多車貸公司，即便是你征信不好，也是可以申請的，但是根據(jù)情況的不同，有些會裝GPS，押備用鑰匙，情況嚴(yán)重的還會押車。

以上就是我對貸款做的一個簡單的概述！顯而易見，電臺里的1萬每天8毛的廣告，都是噱頭。算下來也就是3%左右的年化，也就是前面概述里的最低利息，而且的房產(chǎn)抵押貸款。

一個心眼兒，畢竟術(shù)業(yè)有專攻，千萬不要因為著急，造成不必要的損失！