機(jī)動(dòng)車輛附加險(xiǎn)是在交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，增加保車、司乘人員、第三者等方面的保險(xiǎn)保障，為車主提供更加全面的保障。常見附加險(xiǎn)包括車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。
車損險(xiǎn)保障范圍包括被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在使用車輛過程中，因意外事故或自然災(zāi)害造成車輛本身損失，以及在施救過程中發(fā)生的合理施救費(fèi)用。
三責(zé)險(xiǎn)包括對(duì)因交通事故造成的對(duì)第三者的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)呢?zé)任，以及對(duì)本車駕駛員因交通事故造成的醫(yī)療費(fèi)用、誤工費(fèi)等進(jìn)行賠償?shù)呢?zé)任。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)的受益人包括駕駛員、乘客以及因車輛使用或維修而導(dǎo)致的非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人等。保險(xiǎn)保障范圍包括人身傷亡、醫(yī)療費(fèi)用、誤工費(fèi)等。
不計(jì)免賠險(xiǎn)是指在事故發(fā)生時(shí)，即使車主存在一定過錯(cuò)，導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)或商業(yè)險(xiǎn)的賠償金額低于免賠額，保險(xiǎn)公司也會(huì)按照合同約定對(duì)剩余的損失進(jìn)行賠償。
一般情況下，附加險(xiǎn)的保障期限與交強(qiáng)險(xiǎn)的保障期限一致。車主需要在交強(qiáng)險(xiǎn)到期前續(xù)保附加險(xiǎn)，以確保保障的延續(xù)性。
附加險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算主要基于車輛型號(hào)、使用性質(zhì)、行駛區(qū)域、過往出險(xiǎn)記錄等因素。不同保險(xiǎn)公司可能有不同的保費(fèi)計(jì)算方式，車主可以根據(jù)自己的實(shí)際情況對(duì)比選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
通常，附加險(xiǎn)是在投保對(duì)財(cái)產(chǎn)、人身、責(zé)任及權(quán)益等具有保險(xiǎn)利益的自然人或法人，通過購買保險(xiǎn)與保險(xiǎn)人建立保險(xiǎn)合同關(guān)系的行為。了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上可以選擇的附加責(zé)任。但從保險(xiǎn)實(shí)務(wù)來看，各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的附加險(xiǎn)險(xiǎn)別設(shè)置情況比較復(fù)雜，這里介紹幾類常見的附加險(xiǎn)。
在投保了車輛損失險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，可以選擇投保的附加險(xiǎn)有：全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、代步車費(fèi)用險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、租車人人車失蹤險(xiǎn)、可選免賠額特約條款和機(jī)動(dòng)車停駛損失險(xiǎn)等。
1．全車盜搶險(xiǎn)。全車盜搶險(xiǎn)是指當(dāng)保險(xiǎn)車輛（含投保的掛車）全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)縣級(jí)以上公安刑偵部門立案偵查證實(shí)，滿2個(gè)月未查明下落時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到的損壞或因此造成車上的零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用的保險(xiǎn)。
2．玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)是指車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎時(shí)，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。通常，投保人在與保險(xiǎn)人協(xié)商的基礎(chǔ)上，可以自愿選擇按進(jìn)口風(fēng)擋玻璃或國產(chǎn)風(fēng)擋玻璃投保，保險(xiǎn)人根據(jù)其選擇承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。
3．車輛停駛損失險(xiǎn)。車輛停駛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛在使用過程中，因發(fā)生車輛損失險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車身損毀，致使保險(xiǎn)車輛需進(jìn)廠修理所引起的保險(xiǎn)車輛停駛損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同規(guī)定在賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。
4．自燃損失險(xiǎn)。自燃損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛在使用過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成保險(xiǎn)車輛的損失時(shí)，以及在發(fā)生本保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為減少保險(xiǎn)車輛損失所支出的必要和合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。
5．新增加設(shè)備損失險(xiǎn)。新增加設(shè)備損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛在使用過程中，發(fā)生車輛損失險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車上新增加設(shè)備的直接損毀時(shí)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單該項(xiàng)目所載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。
6.代步車費(fèi)用險(xiǎn)。代步車費(fèi)用險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛在使用過程中，因發(fā)生車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，造成車身損毀需進(jìn)廠修理時(shí)，在雙方約定的修復(fù)保險(xiǎn)車輛期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人需要租用代步車發(fā)生的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按條款約定承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。
7.車身劃痕損失險(xiǎn)。車身劃痕損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛因他人惡意行為造成保險(xiǎn)車輛車身人為劃痕時(shí)，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失計(jì)算賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。
8.租車人人車失蹤險(xiǎn)。租車人人車失蹤險(xiǎn)是指租車人未能按約定時(shí)間歸還租賃機(jī)動(dòng)車，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門立案證明租車人與租賃機(jī)動(dòng)車同時(shí)失蹤，滿60天未查明下落的，對(duì)于被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的自身損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。
9.可選免賠額特約條款。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人在按照機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)合同的約定計(jì)算賠款后，扣減本特約條款約定的免賠額。
10.機(jī)動(dòng)車停駛損失險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車停駛損失險(xiǎn)是指因發(fā)生機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故，致使被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車停駛，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。