50多歲父母購買商業(yè)養(yǎng)老保險的劃算因素
對于50多歲的父母而言，購買商業(yè)養(yǎng)老保險具有諸多優(yōu)勢。首先，在退休后可以獲得穩(wěn)定的收入來源，保障晚年生活品質(zhì)。
養(yǎng)老金延遲領(lǐng)取
隨著我國人口老齡化加劇，養(yǎng)老金延遲領(lǐng)取成為趨勢。50多歲的父母在購買商業(yè)養(yǎng)老保險后，可延長養(yǎng)老金領(lǐng)取時間，享受增值收益，彌補(bǔ)養(yǎng)老金不足。
定制化保障
商業(yè)養(yǎng)老保險提供靈活的保障方案，可根據(jù)父母的實(shí)際需求和財務(wù)狀況進(jìn)行定制。父母可選擇適合自己的保障期限、領(lǐng)取方式和保障內(nèi)容，滿足個性化養(yǎng)老需求。
保費(fèi)可抵稅
部分商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品提供保費(fèi)抵稅優(yōu)惠。父母在繳納保費(fèi)時，可享受個人所得稅抵扣，減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
附加保障
一些商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品還提供附加保障，如重疾險、意外險等。父母在享受養(yǎng)老保障的同時，還能獲得額外的健康保障，提升晚年生活品質(zhì)。
保單收益可繼承
商業(yè)養(yǎng)老保險的保單收益一般具有可繼承性。父母在購買保險時可指定受益人，在父母身故后，保單收益將傳承給受益人，保障父母的養(yǎng)老資產(chǎn)傳承。
財務(wù)規(guī)劃的重要補(bǔ)充
商業(yè)養(yǎng)老保險作為傳統(tǒng)養(yǎng)老保障的有效補(bǔ)充，可幫助父母進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃，為晚年生活????充足的資金保障。父母在退休前合理配置商業(yè)養(yǎng)老保險，可有效提升養(yǎng)老保障水平。
經(jīng)常有人問，“父母五十多歲，還可以買商業(yè)養(yǎng)老保險嗎？”
買當(dāng)然可以買，大家關(guān)心的重點(diǎn)其實(shí)是：50多歲買商業(yè)養(yǎng)老保險是否劃算。
下面，我們就來算一算，50歲開始買商業(yè)養(yǎng)老保險，到底劃不劃算？
老王，50歲，男，還有15年就滿65歲退休了。他心里想著退休后，除了社保外，再給自己置辦一份商業(yè)養(yǎng)老保險，這樣就不用擔(dān)心養(yǎng)老金不夠花了。
他選擇了兩款商業(yè)養(yǎng)老保險，
一款是養(yǎng)老金固定不變的，下文簡稱A款。
一款是養(yǎng)老金逐漸增長的，下文簡稱B款。
兩款保險除了養(yǎng)老金外，還有一筆身故保險金，按照已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值兩者中金額較大者給付。
A款，每年繳費(fèi)50000元，連續(xù)繳5年，65歲退休后，每年可以領(lǐng)取13813.5元，直到終身。
B款，每年繳費(fèi)50000元，連續(xù)繳5年，65歲退休后，首年可以領(lǐng)取4449.5元，之后每年增長6%，直到終身。
很明顯，A款和B款總共繳納的保費(fèi)相同，最大的區(qū)別就是，A款養(yǎng)老金保持不變，而B款先是低于A款，隨后逐漸增加并超過A款。
要知道這兩款商業(yè)養(yǎng)老保險對于老王這個年紀(jì)來說，是否劃算，只要看看回報率就知道了。
假如老王退休后身體不錯，可以活到80歲，那么A和B兩款商業(yè)養(yǎng)老保險的回報率（IRR）如下：
A款：80歲身故時，已交總保費(fèi)25萬低于現(xiàn)金價值35.48萬，所以身故金為35.48萬。65歲開始每年領(lǐng)取養(yǎng)老金13813.5元，加上80歲時的身故金35.48萬，平均每年的回報率（IRR）為3.33%