銀行業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)交互量巨大。大量繁瑣的數(shù)據(jù)處理工作，不僅耗時(shí)費(fèi)力，制約著員工創(chuàng)造性的發(fā)揮，還很難保證業(yè)務(wù)效率，存在出錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。
而銀行貸款審核向來是風(fēng)控重地，涉及數(shù)據(jù)流程繁瑣且審批要求嚴(yán)謹(jǐn)。申請(qǐng)貸款必須經(jīng)過各種審查檢查，任何輕微錯(cuò)誤，都可能導(dǎo)致放款周期延長。
隨著數(shù)字化時(shí)代來臨，銀行業(yè)正在經(jīng)歷著一場前所未有的科技變革。人工智能（AI）、機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）等前沿技術(shù)正在重塑未來的銀行業(yè)。
越來越多的銀行機(jī)構(gòu)開始意識(shí)到AI、RPA對(duì)于運(yùn)營、決策、服務(wù)等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的重大影響。
RPA的應(yīng)用，將實(shí)現(xiàn)貸款審批流程自動(dòng)化，提高服務(wù)效率。
銀行貸款業(yè)務(wù)中存在的痛點(diǎn)
作為銀行業(yè)最重要的業(yè)務(wù)之一，貸款業(yè)務(wù)需要提供及時(shí)、高效的服務(wù)以面向客戶。
然而，貸款業(yè)務(wù)也存在諸多痛點(diǎn)。
1、多部門重復(fù)審核
銀行的貸款業(yè)務(wù)是由財(cái)務(wù)共享中心的資金部門負(fù)責(zé)，通常由支行、分行、授信部門、審貸部門、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門、撥款中心等多個(gè)部門參與。其涉及的業(yè)務(wù)主要有資格評(píng)級(jí)、授信調(diào)查、資料審核以及發(fā)放貸款等。由于這些流程需要直接對(duì)接客戶，相較于其他后續(xù)環(huán)節(jié)，支行的工作量更大。其他幾個(gè)環(huán)節(jié)也都在進(jìn)行各種審核以及審批的工作，容易出現(xiàn)環(huán)節(jié)重復(fù)的情況。
2、退回原始操作耽誤客戶時(shí)間
貸款業(yè)務(wù)流程中，任何環(huán)節(jié)的客戶資料缺失及不符合貸款要求的申請(qǐng)都將被退回支行，回到初始步驟重新填寫再申請(qǐng)，嚴(yán)重耽誤了客戶的時(shí)間。
3、自動(dòng)化不完善，效率低下
支行通過人工采集客戶資料，增加了員工的工作量，增加了客戶的時(shí)間成本。為方便存檔，共享中心采用紙制審批，但其風(fēng)險(xiǎn)高易丟失，更不利于追責(zé)，為后續(xù)工作帶來不便。
3 個(gè)銀行RPA案例：貸款審批流程自動(dòng)化
為更好地提升貸款審批效率，銀行可通過部署RPA，設(shè)置統(tǒng)一的審核條件，利用系統(tǒng)的條件判斷功能，自動(dòng)審核出符合條件的申請(qǐng)，精簡重復(fù)性環(huán)節(jié)。同時(shí)將更多重復(fù)性的勞動(dòng)進(jìn)行自動(dòng)化處理，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，提升運(yùn)營效率。
東部某銀行由于針對(duì)客戶的信用審核較為嚴(yán)格，涉及到支行、分行在內(nèi)的眾多部門協(xié)同，且共享中心系統(tǒng)集成度較低，大量重復(fù)環(huán)節(jié)，嚴(yán)重降低了審批效率。此外，審批流程中關(guān)于客戶的任何資料錯(cuò)漏均會(huì)導(dǎo)致申請(qǐng)退回原始操作流程，嚴(yán)重耽誤客戶的時(shí)間，產(chǎn)生非常不好的體驗(yàn)。
該銀行借助RPA使客戶只需在銀行客戶端上就能提交貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)資料，客戶端系統(tǒng)可以自動(dòng)審核客戶的申請(qǐng)資料，支行系統(tǒng)審核通過的客戶并出具調(diào)查報(bào)告，審核通過的資料和調(diào)查報(bào)告將傳輸至分行進(jìn)行真實(shí)性審核，分行再將審核通過的資料傳至財(cái)務(wù)共享中心，并利用RPA進(jìn)行初審。
初審根據(jù)客戶所有的申請(qǐng)資料進(jìn)行審核及授信確認(rèn)、合規(guī)性審核，初審?fù)ㄟ^的項(xiàng)目將簽訂合同，最后進(jìn)行RPA 終審，包括風(fēng)險(xiǎn)審核及放款審核，再進(jìn)行分行放款。
初審和終審會(huì)將系統(tǒng)審核出現(xiàn)問題的申請(qǐng)重新在人工審核處進(jìn)項(xiàng)審核，審核通過后方可進(jìn)入下一步程序。增加自動(dòng)化流程的使用可以提高企業(yè)自動(dòng)化系統(tǒng)的集成度，既可以方便客戶，又可以為后續(xù)的工作提供便利。
當(dāng)客戶資料出現(xiàn)錯(cuò)誤時(shí)，客戶可以直接在客戶端重新提交或修改，在同一銀行的系統(tǒng)中，客戶可以實(shí)現(xiàn)客戶端及時(shí)補(bǔ)錄相關(guān)資料。
某國際銀行在房屋按揭審批確認(rèn)流程中部署RPA，以優(yōu)化貸款審批流程。
實(shí)施RPA后，客服坐席幫助客戶提交貸款請(qǐng)求，待客戶準(zhǔn)備好各項(xiàng)房貸申請(qǐng)材料后，審批請(qǐng)求會(huì)自動(dòng)進(jìn)入后臺(tái)等待后續(xù)操作。申請(qǐng)?zhí)峤贿M(jìn)入待審批隊(duì)列后，只需工作人員進(jìn)行簡單操作，RPA即可自動(dòng)處理后續(xù)操作流程，有效避免人為失誤，縮短放款周期。
通過實(shí)施RPA，該銀行實(shí)現(xiàn)了房屋按揭審批流程的自動(dòng)化，有效減少了人力投入，大大提高了審批效率，使房貸審批時(shí)間從原先的14天縮短至2天。此外，在確認(rèn)審批后，RPA還會(huì)自動(dòng)發(fā)送電子郵件通知客戶，提升了客戶的滿意度。
KYC是每家銀行非常重要的合規(guī)流程。KYC至少需要150到1000多個(gè)FTE才能對(duì)客戶進(jìn)行檢查，銀行需要耗用巨大的資源成本。
通過RPA技術(shù)在跨銀行間進(jìn)行客戶資料的查閱，收集，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選和驗(yàn)證，不僅節(jié)約了從各個(gè)銀行復(fù)制、粘貼客戶數(shù)據(jù)的時(shí)間，而且可直接匯總客戶在各銀行的信息，形成一份更準(zhǔn)確的客戶信息報(bào)告。對(duì)于該銀行來說，授信審核以及風(fēng)險(xiǎn)審核都可以利用RPA技術(shù)進(jìn)行客戶信息收集，提高企業(yè)審核的效率和精準(zhǔn)度。