大病保險(xiǎn)是一種針對(duì)罹患特定重大疾病提供高額醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)保障的商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品。其保障范圍通常包括惡性腫瘤、心肌梗塞、腦中風(fēng)等重大疾病。
大病保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)比例通常根據(jù)保險(xiǎn)公司的不同而有所差異。一般情況下，報(bào)銷(xiāo)比例可達(dá)70%-100%。部分保險(xiǎn)公司還提供100%的報(bào)銷(xiāo)比例，但可能附加一定的條件或免賠額。
大病保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)范圍一般包括住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、化療費(fèi)、放療費(fèi)等與重大疾病治療相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用。具體報(bào)銷(xiāo)范圍以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。
投保人罹患重大疾病后，需要向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同、醫(yī)療診斷和發(fā)票等材料進(jìn)行審核，確認(rèn)符合報(bào)銷(xiāo)條件后進(jìn)行賠付。
不同保險(xiǎn)公司的報(bào)銷(xiāo)比例和報(bào)銷(xiāo)條件可能有差異。投保人在購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)仔細(xì)比較不同產(chǎn)品的特點(diǎn)，選擇最適合自身需求的產(chǎn)品。
部分大病保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)置了免賠額。投保人需要自付達(dá)到免賠額的部分醫(yī)療費(fèi)用，超過(guò)免賠額的部分再由保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。
大病保險(xiǎn)的保障期限一般為終身，保障范圍一直持續(xù)到投保人身故。投保人無(wú)需擔(dān)心保障期限的問(wèn)題。
大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)比例
其實(shí)，大病保險(xiǎn)本質(zhì)上是“二次保險(xiǎn)”。是在原有基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，增加大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)的額度。其基本框架是，用很少的基本醫(yī)?；馂樗袇⒓俞t(yī)保的人提供大病保險(xiǎn)服務(wù)；即從基本醫(yī)保基金中拿出1%左右的資金，向商業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)。而大病的確定主要以醫(yī)療費(fèi)用額度為基準(zhǔn)，為治療費(fèi)用較高的變種。其報(bào)銷(xiāo)比例一般在70%~80%左右。
不過(guò)，具體大病保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)比例仍取決于地方政府的財(cái)政情況與收入水平，具體再由當(dāng)?shù)厣绫C(jī)構(gòu)與商業(yè)保險(xiǎn)公司簽訂的承保合同中制定。就此，保監(jiān)會(huì)對(duì)參與的商業(yè)保險(xiǎn)設(shè)定了較高的準(zhǔn)入門(mén)檻。
城市案例：上海大病醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例
2014年城鎮(zhèn)居民醫(yī)保待遇與以往相比作了哪些調(diào)整？
答：主要是按照國(guó)家要求，住院報(bào)銷(xiāo)辦法在原有基礎(chǔ)上統(tǒng)一提高5個(gè)百分點(diǎn)。2014年1月1日起，參保居民每次住院超過(guò)起付標(biāo)準(zhǔn)（一級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)50元，二級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)100元，三級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)300元）以上部分的醫(yī)療費(fèi)用，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金支付比例作如下調(diào)整，其余醫(yī)療費(fèi)用由參保人員個(gè)人自負(fù)：
1、60周歲及以上人員，在社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心（或者一級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)）就醫(yī)的，基金支付比例從85%調(diào)整為90％；二級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)從75%調(diào)整為80％；三級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)從65%調(diào)整為70％。
2、60周歲以下人員，在社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心（或者一級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)）就醫(yī)的，基金支付比例從75%調(diào)整為80％；二級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)從65%調(diào)整為70％；三級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)從55%調(diào)整為60％。
通過(guò)上述調(diào)整，本市城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的住院醫(yī)療費(fèi)總體報(bào)銷(xiāo)水平從原來(lái)的70%左右提高到75%左右。
2014年度城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的門(mén)急診支付政策維持2013年標(biāo)準(zhǔn)不變。