| 首先簡(jiǎn)答：洪水沖垮了貸款買的房子，房貸還需要還的。 清楚房貸流程的人都知道，房貸買房涉及買房人、開(kāi)發(fā)商、銀行這三方關(guān)系，因?yàn)榉孔影讶咧g的關(guān)系拉近了。開(kāi)發(fā)商賣房子，和買房人簽訂購(gòu)房合同，購(gòu)房人如果貸款，就會(huì)和合作銀行簽訂房產(chǎn)抵押合同，也就是說(shuō)，房貸買房需要簽訂兩個(gè)合同，一個(gè)是房屋買賣合同，一個(gè)是房屋抵押合同，前者與開(kāi)發(fā)商簽訂，后者與銀行簽訂。 也就是說(shuō)，房屋貸款和房屋買賣是完全兩個(gè)不同的合同，房子和房貸并不存在必然聯(lián)系，雖然三者關(guān)系是因房子而引起，但兩個(gè)合同的執(zhí)行卻是分開(kāi)的，這就意味著，不管房子本身發(fā)生了什么情況，房貸合同本身并不受影響，也就是說(shuō)，在還清房貸前，房貸一直是存在的，房貸人還是需要繼續(xù)還款。 借著回復(fù)此問(wèn)題，順便一下，中國(guó)的戶均資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到了300萬(wàn)，但70-80%（甚至更多）的資產(chǎn)都是房產(chǎn)，其他的資產(chǎn)，比如銀行存款等金融資產(chǎn)還是非常有限的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)人均存款不到7萬(wàn)，戶均存款不到20萬(wàn)，相比戶均300萬(wàn)的資產(chǎn)，銀行存款只占家庭資產(chǎn)的極少部分，這足以說(shuō)明大部分國(guó)人都把半輩子甚至一輩子的辛苦掙來(lái)的錢都用在了房子上…… 而在當(dāng)下信用貨幣體系之中，貨幣源于債務(wù)。迄今為止，好些網(wǎng)友還以為貨幣是“充當(dāng)一般等價(jià)物的商品”，這個(gè)說(shuō)法來(lái)自傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)，認(rèn)為貨幣源于物物交換，是“充當(dāng)一般等價(jià)物的商品”。然而，我們?cè)缫堰M(jìn)入了信用貨幣時(shí)代，和傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)不同，信用貨幣體系之中，貨幣源于債務(wù)（moneyisdebt），它是一個(gè)抽象的衡量單位，衡量的是人們的債務(wù)關(guān)系。 事實(shí)上，當(dāng)下，Moneyisdebt，錢就是債，債就是錢，市場(chǎng)里流動(dòng)的大部分錢，其實(shí)都不是我們通常理解的狹義的貨幣和“錢”，而是信貸或者債務(wù)。比如MG，它狹義上的貨幣只有3萬(wàn)多億美元左右，而信貸卻有5、60（甚至更多）萬(wàn)億美元之多。 如果你能看懂資產(chǎn)負(fù)債表是如何平衡的話，就會(huì)知道，其實(shí)錢就是債，債就是錢，極少部分巨富的超過(guò)80%的財(cái)富其實(shí)就是90%的人負(fù)債，90%的人負(fù)債恰恰是巨富的財(cái)富，兩邊恰好是平衡的?；蛘呖梢赃@樣說(shuō)，你在銀行的存款就是銀行的負(fù)債，而銀行對(duì)外的貸款就是銀行的資產(chǎn)，即100萬(wàn)億的債務(wù)就是極少數(shù)人的資產(chǎn)。 如果不是那么多人的及時(shí)行樂(lè)，負(fù)債消費(fèi)（包括貸款買房），少數(shù)人就不會(huì)那么有錢，簡(jiǎn)而言之：其實(shí)，窮人的負(fù)債就是富人的財(cái)富。談到這兒，大家也該明白了，當(dāng)今信用貨幣社會(huì)，發(fā)達(dá)國(guó)家的貨幣寬松，其實(shí)絕大多數(shù)是將存量貨幣轉(zhuǎn)化為債務(wù)，而非新增貨幣。 總之，洪水沖垮了貸款買的房子，房貸還是需要還給銀行的。所以，這就是保險(xiǎn)公司那類自然災(zāi)害險(xiǎn)，如洪水、地震險(xiǎn)等的作用，可以cover損失。另外，如果災(zāi)害后果嚴(yán)重，損失比較大，社會(huì)影響比較大，就有可能出臺(tái)統(tǒng)一的政策進(jìn)行核銷。如果確實(shí)無(wú)法核銷，貸款人還可以申請(qǐng)民政救濟(jì)，獲得一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但具體能給多少，那就看當(dāng)?shù)匾?guī)定了。Anyway，這些都是anotherstory……點(diǎn)到為止吧。
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