兒童重疾險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎

兒童重疾險(xiǎn)的必要性

給孩子購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)是十分必要的。隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，兒童重疾的發(fā)病率逐年上升，而且治療費(fèi)用高昂，如果沒(méi)有重疾險(xiǎn)，家庭經(jīng)濟(jì)將面臨巨大壓力。

重疾險(xiǎn)的保障范圍

兒童重疾險(xiǎn)通常涵蓋兒童特有的重疾，如白血病、惡性腫瘤、嚴(yán)重腦損傷等，還包括常見(jiàn)成人重疾，如心肌梗塞、腦卒中、慢性腎衰竭等。

保障期限

兒童重疾險(xiǎn)的保障期限一般至18歲，或至25歲，也有終身保障的險(xiǎn)種。保障期限越長(zhǎng)，保障越全面，但保費(fèi)也越高。

保額

兒童重疾險(xiǎn)的保額應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)能力和孩子的健康狀況確定。一般建議保額為30-50萬(wàn)元，甚至更高，以確保在孩子患重疾時(shí)有足夠的資金支付治療費(fèi)用。

免賠額

免賠額是指在重疾發(fā)生后，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的金額。兒童重疾險(xiǎn)的免賠額一般為0-5萬(wàn)元，免賠額越低，保費(fèi)越高，但保障也越全面。

等待期

等待期是指從投保到保險(xiǎn)合同生效之間的一段時(shí)間，在此期間發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。兒童重疾險(xiǎn)的等待期一般為30-90天，等待期結(jié)束后，保險(xiǎn)合同生效，保障開(kāi)始。

保費(fèi)

兒童重疾險(xiǎn)的保費(fèi)與保障內(nèi)容、保障期限、保額、免賠額、等待期等因素有關(guān)。一般來(lái)說(shuō)，保障內(nèi)容越全面，保障期限越長(zhǎng)，保費(fèi)越高。

然而，在少兒保險(xiǎn)里面，毫無(wú)疑問(wèn)，兒童重疾險(xiǎn)是必須買(mǎi)的，而且越早越好。

一位保險(xiǎn)界的前輩，也是資深精算師，曾經(jīng)這樣說(shuō)過(guò)：都說(shuō)癌癥病患心態(tài)很重要，試問(wèn)，同樣是癌癥病人，一個(gè)即刻有了幾十萬(wàn)的治療備用金在手，另一個(gè)還要為明天的放療化療費(fèi)而發(fā)愁操心，誰(shuí)的心態(tài)會(huì)更好呢？

所以重疾險(xiǎn)的額度就應(yīng)該覆蓋大多數(shù)重疾的平均治療成本。這個(gè)數(shù)字大家可以在網(wǎng)上查，筆者認(rèn)為，以50萬(wàn)為宜。為節(jié)約成本，可以減除醫(yī)保專(zhuān)為重疾所設(shè)定的報(bào)銷(xiāo)額度。

但是醫(yī)保重疾的額度各地有差異，以廣州為例，重疾可額外報(bào)銷(xiāo)15萬(wàn)，所以成年人購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，保額起碼要買(mǎi)到35萬(wàn)元以上。但是未成年人沒(méi)有針對(duì)重疾的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，所以建議保額買(mǎi)到50萬(wàn)元以上。