目前，各家保險(xiǎn)公司少兒教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金返還方式三中，形式各有不同，當(dāng)然其保障范圍也不一樣。具體到各個(gè)階段的教育需求，又可有針對(duì)性地選擇。
第一種，保單生效日起，每年返還一定數(shù)額的保險(xiǎn)金；
第二種，在約定之日起每年返還一定數(shù)額，多以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)，主要針對(duì)孩子高中、大學(xué)及留學(xué)階段的教育經(jīng)費(fèi)；
第三種，在約定之日一次性返還全部保險(xiǎn)金額，既可提供一定階段的教育費(fèi)用，還有一定金額的創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等保障。
無(wú)論家長(zhǎng)選擇哪種現(xiàn)金返還方式，需要從子女投保的初衷考慮，如果僅考慮為其準(zhǔn)備高中、大學(xué)以及留學(xué)等教育費(fèi)用，可考慮第二種在約定時(shí)間每年返還一定數(shù)額的產(chǎn)品，保障期限不宜太長(zhǎng)，一般保障年齡到25至30歲。若子女從小學(xué)起就需要繳納較高的學(xué)費(fèi)，則教育金規(guī)劃可涵蓋整個(gè)教育階段的費(fèi)用返還，包括小學(xué)、初中、高中、大學(xué)的教育。如果受益人無(wú)出國(guó)留學(xué)計(jì)劃，可不考慮涵蓋留學(xué)金返還的險(xiǎn)種，因?yàn)楸Ｕ戏秶鷶U(kuò)大意味著保費(fèi)也隨之增加。
“我們經(jīng)常說(shuō)有多少錢(qián)，辦多少事。不過(guò)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，最好倒過(guò)來(lái)考慮，先確定多少保額合適，再看相對(duì)應(yīng)的保費(fèi)是否在可接受范圍內(nèi)。”保險(xiǎn)專(zhuān)家建議。在購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)時(shí)，確定保額的前提就是對(duì)孩子未來(lái)的教育，尤其是高等教育，有一個(gè)大致的規(guī)劃。有沒(méi)有出國(guó)念書(shū)的打算？準(zhǔn)備何時(shí)出國(guó)念書(shū)？希望孩子念到什么程度？這些都與教育金的保額設(shè)置，以及領(lǐng)取周期息息相關(guān)。
比如今年首次開(kāi)始招生的上海紐約大學(xué)由于其將全球領(lǐng)先的教育資源落戶國(guó)內(nèi)而受到熱烈追捧，而通過(guò)高考招收的中國(guó)學(xué)生每年的學(xué)費(fèi)是10萬(wàn)元人民幣。雖然這一費(fèi)用與留學(xué)美國(guó)紐約大學(xué)5萬(wàn)美元一年的學(xué)費(fèi)相比已大大降低，但對(duì)大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)依然是比不小的開(kāi)支。因此，家長(zhǎng)需要先做好教育規(guī)劃，再通過(guò)教育金保險(xiǎn)來(lái)配合這一規(guī)劃，確保當(dāng)孩子能夠獲得更優(yōu)質(zhì)的教育時(shí)，費(fèi)用不會(huì)成為其阻礙。