文章返還型重大疾病保險
保障范圍
文章返還型重大疾病保險保障范圍一般包括重大疾病保障、身故保障和豁免保障。重大疾病保障包括特定疾病的治療費用保障，如癌癥、心臟病、腦中風(fēng)等。身故保障是指被保險人不幸身故時，保險公司會向受益人支付一筆身故保險金?；砻獗Ｕ鲜侵府?dāng)被保險人發(fā)生重大疾病或身故時，保險公司會豁免后續(xù)保費的繳納。
理財功能
文章返還型重大疾病保險在保障的基礎(chǔ)上，還具有理財功能。投保人在一定年限后，如果未發(fā)生理賠或身故，保險公司會將保費的一部分或全部返還給投保人。這部分返還的資金可以用于養(yǎng)老、子女教育或其他理財需求。
健康告知
投保文章返還型重大疾病保險前，被保險人需要進(jìn)行健康告知。健康告知要求被保險人如實申報自己的健康狀況，包括既往病史、家族病史等。如果被保險人隱瞞或漏報重要健康信息，保險公司有權(quán)拒賠或解除合同。
保費計算
文章返還型重大疾病保險的保費通常根據(jù)被保險人的年齡、性別、健康狀況和保障內(nèi)容等因素來計算。年齡越大、健康狀況越差，保費也會越高。保障內(nèi)容越全面，保費也越高。
投保建議
文章返還型重大疾病保險適合有重大疾病保障需求，同時又有理財規(guī)劃的消費者。投保時應(yīng)根據(jù)自身需要選擇保障內(nèi)容和返還年限。建議消費者在投保前充分了解產(chǎn)品條款，并結(jié)合自身健康狀況和財務(wù)狀況進(jìn)行綜合考慮。
返還型重大疾病保險
我們講重大疾病險，它始終是我們家庭理財金字塔中最根基、保障性最強(qiáng)的一部分，所以無論選擇哪類，都是一份對健康的保障。那么，返還型重大疾病保險是什么意思呢？
據(jù)了解，所謂返還型的重疾險，是指保到某一年齡若被保險人未患所保重大疾病且仍生存則返還所交保費或保額。需要注意的是，返還型重疾險是需要固定繳費滿一定年數(shù)，中間不能斷，不然退保損失很大。費用較高，交滿之后就可以不再續(xù)保，參保人可以到指定保險期限一直享受保障。
如何選擇返還型重大疾病保險？
在選擇上面，參保人應(yīng)該遵循以全面為基點，因為人生所面臨的風(fēng)險不僅僅只有疾病一種，還有意外與養(yǎng)老呢。另外，應(yīng)該根據(jù)參保人的年齡段，重大疾病、意外傷害、意外醫(yī)療、疾病住院類、養(yǎng)老險類都是應(yīng)該乘年輕身體健康時盡早規(guī)劃好的。
在選擇返還型重大疾病保險的注意事項如下：根據(jù)筆者保險工作經(jīng)驗，人體上器官很多，除了指甲和頭發(fā)，不管哪個器官都可能發(fā)生癌變，如果從被保險目標(biāo)的數(shù)量上來講，幾千種，幾萬種也許都不一定夠用。而一般的重疾保險，涵蓋的是中國保監(jiān)會規(guī)定的25種重大疾病，其他的都是自行調(diào)節(jié)的。所以說，其實25種就已經(jīng)足夠了，有數(shù)據(jù)顯示，目前80%的重疾理賠，都是惡性腫瘤（也就是癌癥）。
返還型重大疾病保險相關(guān)區(qū)別
返還型重大疾病險和消費型重大疾病險在繳費方式，保險期限，適合的人群的方面都有很大不同。簡單概括來說，儲蓄型重疾險是需要固定繳費滿一定年數(shù)，中間不能斷，不然退保損失很大。費用較高，交滿之后就可以不再續(xù)保，參保人可以到指定保險期限一直享受保障。也能看出，這需要投保人在繳納保費這幾年，經(jīng)濟(jì)情況要很好，不至于中斷保險，還有就是比較適合年齡大的人群。
而消費型重疾險與儲蓄型重大疾病險則有很大異處。消費型的不需要每年固定繳費，因為一般是按照一年期而按年投保，并且隨著年齡的增大風(fēng)險增大，保費會呈遞增的趨勢，但是總體來說保費要比儲蓄型的低很多。投保靈活，完全可以中斷幾年之后再投保，不會給投保人造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而關(guān)于續(xù)保問題，它很有可能在參保人到了一定年齡就不能再續(xù)保了，所以說還是比較適合年輕的人群。
有的人把儲蓄型重疾險比作“買房”，即便是要按揭付款很多年，可是交完這些余款房子就是自己的了，余生都有保障。同時把消費型重疾險比作“租房”，廉價，靈活，比較適合年輕人，沒有太大經(jīng)濟(jì)壓力。沒必要評價好與不好，選擇適合自己的，經(jīng)濟(jì)能力負(fù)擔(dān)之內(nèi)的，才是最好的。所以如果是40歲以下的年輕群體，可以選擇消費型重疾險，如果是超過了40歲或者45歲，那么就有必要投保儲蓄型重疾險。
對于20歲到30歲投保人而言，消費型保險更劃算。儲蓄型重大疾病險和消費型重大疾病險價格相差非常大。以一份保障額度為30萬元的重疾險為例，儲蓄型保險組合每年保費為3803元，而消費型保險組合每年保費剛過1000元。每年保費相差近3倍。對年紀(jì)尚輕、事業(yè)處于成長期，消費開支較大的人群，應(yīng)該可適當(dāng)加大消費型重大疾病的比例。
而對于35歲至45歲階段的投保人，儲蓄型重疾險更劃算。若不計算通脹因素，想獲得20年以上的保障，消費型重疾險所繳納的保費要比儲蓄型貴兩倍以上。尤其過了40歲以后，身體素質(zhì)開始下降，消費型重大疾病險的保費開始大幅提升，而儲蓄型重大疾病險的保費提高比例幾乎不動。消費型重大疾病險在保費方面相對于儲蓄型重大疾病險已經(jīng)不占很大優(yōu)勢。