刑法第一百九十三條是貸款詐騙罪
有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；
（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。
構(gòu)成該罪的要件要素是：
1、主體是自然人，單位不構(gòu)成此罪。
2、侵犯了金融管理秩序……
3、以非法占有為目的
4、使用欺騙手段，具體則是上述五種手段。
所以，如果個(gè)人貸款時(shí)，沒有非法占有的目的，也沒有使用欺騙手段，即使最終欠款再多時(shí)間再久，也不會(huì)立為刑事案件，但可以被銀行以民事訴訟方式，向人民法院起訴。