一直就想跟大家談談分期購車的事兒，見過了太多因為分期買車被坑的事兒，想說但是不敢說。不敢說的原因也很簡單，一呢人心叵測，話兒好說不好辦也不好了（liao）
言歸正傳，12年開始上班的時候接觸到的分期騙局就是三方貸款，當時很常見的四大銀行貸款，不過這四大行里面要單獨拿出工行分期購車來說，在當時我們想通過分期貸款購買車輛的方式很繁瑣，準備好個人近半年的銀行流水，夫妻雙方帶著結婚證，單身的呢去派出所開具一個單身證明，然后帶著直系親屬或者朋友給你當擔保人，到相應的銀行申請辦理再查詢下個人征信，如果你的征信沒問題而且你的流水足夠證明你本人有穩(wěn)定的收入且能還得起貸款，銀行才會受理你的貸款，這時候帶著卡帶著身份證到店提車，開具發(fā)票以后上保險上牌照抵押綠本以后銀行會收回綠本直到還清。
當時做車貸最多的工行是外包業(yè)務，委托第三方帶客戶審查購車資質通過以后協(xié)調辦理上牌業(yè)務以及后續(xù)追債業(yè)務。當時辦理貸款的時候通常會遇到一些問題比如客戶流水不足、客戶征信有瑕疵、最低首付比例在整車車款的30％但是客戶現(xiàn)有的資金仍然不夠。
為什么工行的車貸辦理的最多？這要歸功于萬能的第三方，流水不足？擔保人提供銀行流水！擔保人銀行流水還不夠？我們作假！征信有瑕疵？多掏點首付息全搞定。首付30％不夠？我們幫你找民間借貸！
看到問題了吧
首付息？什么叫首付息？舉個例子 ：假設A要分期購買一款車價為10萬的B車貸款三年，我們來算下A首付、月還、以及辦清以后的價格！
首付：10萬x0.3＝3萬+保險5500（交強險+三者+車損+盜搶）+購置稅8547.01+首付息2450（10萬x0.7x0.035＝2450元）+押金（10萬x0.7x0.05＝3500可退）+上牌300元+抵押費600元+GPS費1000＝51897落地
月還＝10萬x0.7x0.4x3+10萬x0.7＝2177.78還清以后相當于130297-3500＝126797
利息8400
A在辦理貸款中比全款多花2450+300-125（正常上牌費）+600+1000+8400＝12625
以上是明細，我們現(xiàn)在來聊聊里面的坑。
第二、保險，12年時候賣車的保險都有返點，一般在保費的45％左右，而且分期買過車的都知道分期購車是要捆綁貸款期間的續(xù)保，也就是貸款三年需要上三年的保險，這利潤原諒我不會算，也可以說我懶！
第三、押金，這里的押金為什么沒說是續(xù)保押金或者是還款保證金，因為這是第三個坑，很多車主擔驚受怕的還了三年的貸款，去拿綠本退押金，被告知嗎，沒有按時續(xù)?；蛘邲]有按時還款或者干脆店都找不到人了，退押金？不存在！這都是利潤！
第四、GPS費，這東西明白的就明白了不明白的我也不多說啥了
分期付款買車，靠譜嗎？
有靠譜的，也有不靠譜的。
目前，分期付款已經成為當前汽車市場最主要的付款模式，占比已超過一半。
汽車消費分期付款主要分為兩種，一種是銀行貸款，一種是汽車金融。銀行貸款，顧名思義，是由銀行發(fā)放的消費貸款，這種對工作單位性質、銀行征信、個人財產等方面都有一定的要求，但是利率相對較低一些。另一種是由廠家主導的汽車金融產品，由于是廠家自家服務銷售的金融手段，這種對消費者自身條件的要求標準會低一些，審批流程相應也要快得多，美中不足的是利率一般會略高于銀行。不過由于汽車市場的激烈競爭，現(xiàn)在很多廠家先后推出了“兩年免息”“三年免息”“零利息”（車貸一般都是兩年或三年）政策，在一定程度上減輕了消費者的壓力。
關于分期付款的具體流程和標準，很多條友都有詳盡的解答，這個不難，網上一搜一大把。下面結合本人了解到的實際情況，為準備分期購車的朋友們提供一點有用的參考：
首先，絕大多數(shù)人貸款購車都是經由4S店辦理，其實銀行貸款是可以自行去銀行分支機構辦理的。自行去銀行辦理的好處是，可以省下4S店收取的各種手續(xù)費和保費差額；不便之處在于手續(xù)繁瑣，費時費力。
其次，分期付款比全款購車表面上往往優(yōu)惠更多一些，但是必須在店內上全險（貸款幾年就需要在店內上幾年），而且沒有任何優(yōu)惠，還要交納一定數(shù)量的“手續(xù)費”“家訪費”、“服務費”等，綜合下來，比全款購車還是要負擔多一些。如果您手里現(xiàn)金充裕完全沒有分期的必要，還是全款比較好。
再者，分期購車要謹防落入不法經銷商設計的圈套之中。本來消費者只貸5萬，但是經銷商向貸款機構提供的資料卻是7萬，約定的貸款年限是2年到了貸款機構卻變成了3年，消費者稀里糊涂地就成了冤大頭。等到發(fā)現(xiàn)時，經銷商不是早已逃之夭夭就是已鋃鐺入獄，但是自己的損失卻很難追回來。雖然這類涉嫌詐騙的惡劣事件并不普遍，但是在國內各地均有曝出，不得不防。所以，消費者在與經銷商簽立合同或其他任何文書時，都要認真核對，以防不測。
等車款付完了，車也就不值錢了，怎么算也賠錢
分期買車肯定沒問題啊。
筆者現(xiàn)在的車當時買的時候就是分期購買的。雖然買車的時候卡里的錢夠直接提車的，但是當時4S店的銷售顧問說，廠家和某個銀行有合作，有個12期分期購車免息活動。
如果分期有手續(xù)費或者利息的話，筆者估計就直接全款了。但如果免息分期，這樣的羊毛那就必須把握住了。
而且對于很多經商的人來說，手頭上沒有很多的現(xiàn)金流，而且還想買個上檔次的豪華車充門面，那更需要分期購車了。
但是筆者也提醒大家，如果不是非常需要車輛，盡量不要考慮類似毛豆新車網、彈個車等分期平臺購車。
這是因為毛豆新車網的分期購車與你正常認知中的分期購車是兩個完全不同的概念。
在4S店通過各種銀行分期購車后，你購買的車輛是在你名下的。如果你按時還款的話你就會一直擁有車輛的所有權與使用權。
但在毛豆新車網購車的話，你卻只有車輛的使用權，因為車輛的所有權是歸屬于毛豆新車網的投資方瓜子融資租賃（中國）有限公司的！只有當你全部還完貸款后，你才能將車輛過戶到自己名下、從而擁有車輛的所有權。
很多購車用戶在繳納定金及首付后發(fā)現(xiàn)車子不在自己名下或者發(fā)現(xiàn)自己簽署的不是購車合同而是租賃合同，這個時候毛豆新車網的線下銷售顧問們大多數(shù)用模糊其詞的解釋來敷衍消費者，如果客戶執(zhí)意退車的話那就威脅客戶要繳納違約罰金。
按照毛豆新車網的合同中條款規(guī)定，如果客戶違約不提車的話則需要扣除總車款價格的5%作為違約成本。
如果客戶首付后正常提車，但在分期過程中沒有按時還款呢？那毛豆新車網絕對拖你車沒商量。從網上客戶的投訴情況來看，如果你想取回車輛不僅要繳納2000元左右的拖車費及補齊欠款外，還需要支付高達每日15%的違約罰金。
如果在網上搜索“毛豆 分期購車 欺詐”，你就會發(fā)現(xiàn)很多悲慘的經歷。這些看似美麗的餡餅其實隱藏著極大的風險。
分期購車一定要選擇正規(guī)商業(yè)銀行或者正規(guī)渠道?。?！
本來貸款買車就是很正常的事，缺錢貸款，現(xiàn)在車商把貸款當做賺錢的重要途徑了，甚至不貸款不賣車，有全款能力的人車商都要求貸款，就是利益熱的禍，已經偏離了正常軌道，也害了很多買車的人，看看媒體報道的事件還少嗎，很多是套路，正規(guī)渠道還好，不正規(guī)的，解押的時候找不到人，要不就問你要錢才給你辦事，我建議有全款能力的，多加一點錢都不要貸款，車商的貸款返點從3%到10%不等，甚至有更高的，也就是你貸10萬，有另外一萬都被車商拿走了，這個一萬會加在利息里分期還款，為什么客戶提前還款發(fā)現(xiàn)還了一年了還有好多本金，就是這個道理。如果你買車不是為你賺錢的，只是家用建議不要貸款，貸款就能有很多巧立名目，手續(xù)費，保險返點，續(xù)保押金，貸款返點，GPS，甚至還有家訪費，上牌費，還清還有解押代辦費，這些加起來也很多的，汽車是純消耗品，貶值很快，有多大能力辦多大事就行了！
90%以上都是貸款買車
絕對意義上的零息不存在
多談幾次
另一方面，既然選擇了貸款購車，那也是自己現(xiàn)在的經濟情況不支持一次性付清貨款，分期付款的方式能夠更加自如的支持消費。所以要和銷售展開溝通，但并不要直接亮明貸款買車的底牌，考慮讓銷售在裸車上做出一些優(yōu)惠，還是要慢慢談，多去4S店幾次，談到雙方都能接受的一個價格。
分期購車，靠譜！這是肯定的！據(jù)數(shù)據(jù)調查有汽車經銷商（4S）有50%以上的購車客戶選擇分期付款，可見分期購車對4S、第三方、客戶是有利的，畢竟各取所需，客戶不想拿這么多錢，4S可以得到廠家貼息；
1.分期的類別，一共有2類，免息和付息的，免息的提供商一般是這個品牌的廠商來提供的，像上汽集團的上汽金融公司，隨著這幾年的發(fā)展，低息的貸款也慢慢開展了，要想帶2年以上就要開始付低息了；第二種付息的還有第三方的合作銀行，以信用卡還款的形式汽車貸款，相對來說利息較高；
2.注意事項，凡做分期，服務費肯定會有的，這個做分期購車時，一定要確定車的總款項，落實具體費用，不然會莫名多出來就不好了，結合自己的資金情況來做選擇，資金充足可以一次性購，想留錢的話可以分期，基本上購車最長能到5年分期，祝你好運，希望對你有用；
分期付款買車很正常，自然靠譜。目前中國為了促進消費，基本各個領域都有分期付款的說法。所以沒什么擔心的，汽車也屬于消費類的一種罷了，很多信用卡都支持汽車分期貸款。
當然分期付款也分兩種，一種是免息的，一種是帶息的，一般情況都是4s店代理。免息的多見于汽車品牌有自己的獨立金融服務的或者4s店有合作的品牌會有免息，但是一般情況4s店為了賺錢，都會一次性收取你幾千塊的服務費。
另一種就是帶息的，這種最多，因為銀行也要賺錢，服務費也不會省，4s店也要賺錢嘛，而且估計還不會比無息的便宜哦。其實最重要的還的看你買的汽車品牌。當然你自己找銀行貸款也可以，就是手續(xù)很麻煩。或者更直接簡單的一種方式就是信用卡一次性借出，然后分期還，但是利息偏高點。
可以按揭買車。車貸申請條件如下：
1、購車者必須年滿18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國公民。
2、購車者必須有一份較穩(wěn)定的職業(yè)和比較穩(wěn)定的經濟收入或擁有易于變現(xiàn)的資產，這樣才能按期償還貸款本息。
3、在申請貸款期間，購車者在經辦銀行儲蓄專柜的帳戶內存入低于銀行規(guī)定的購車首期款。
4、向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應提供連帶責任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。