民間貸款是一種民事法律行為，事實(shí)上從廣義來(lái)看，民間貸款既可以是有償?shù)?，也可以是無(wú)償?shù)模瑢?duì)此法律沒(méi)有強(qiáng)制性規(guī)定。但是就現(xiàn)實(shí)來(lái)看，我們所說(shuō)的中小企業(yè)融資、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款等行為，一般都是有償?shù)慕栀J關(guān)系。根據(jù)我國(guó)民法通則第九十條的規(guī)定“合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)”，由此我們可以知道，在出借人與借款人訂立的借款合同當(dāng)中，只要其內(nèi)容要件與形式要件都符合 法律的相關(guān)規(guī)定，那么這種借款行為是受到法律確認(rèn)并且可以得到法律的保護(hù)的。那么，在實(shí)際操作中，最容易違反法律規(guī)定的一個(gè)細(xì)節(jié)在哪里呢？根據(jù)筆者采訪(fǎng)相 關(guān)法律專(zhuān)業(yè)人士，無(wú)論是出借人還是借款人，都要明確地了解這樣一個(gè)規(guī)定，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》的有關(guān)規(guī)定：“民間貸款 的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。”由此我們可以知道，高出同期銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款利率四倍部分的 利息不受法律保護(hù)。值得向大家說(shuō)明的是，據(jù)筆者了解的情況，中小企業(yè)在成立的五年之內(nèi)，其倒閉風(fēng)險(xiǎn)是最高的，此后隨著生產(chǎn)的發(fā)展，倒閉的概率逐漸降低。所 以，中小企業(yè)主一定要嚴(yán)格關(guān)注自己企業(yè)的資金鏈條，要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光，既不能過(guò)于保守，也不能過(guò)于大膽，這一切還要依靠穩(wěn)重的膽識(shí)和魄力才行。
此外，關(guān)于民間貸款的標(biāo)的物，筆者還要向大家明確一下。根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，民間貸款的標(biāo)的物應(yīng)當(dāng)是屬于出借人個(gè)人所有或擁有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)。而對(duì)于不屬于出借人或出借人沒(méi)有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)，以此為標(biāo)的物而形成的借貸關(guān)系是無(wú)效的，發(fā)生糾紛時(shí)無(wú)法獲得法律的保護(hù)。