一家按揭貸款機(jī)構(gòu)將首次把新房貸款的規(guī)模限制在收入的2.5倍。

隨著Ulster銀行和KBC退出愛爾蘭市場(chǎng),此舉將引發(fā)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)崩潰的嚴(yán)重?fù)?dān)憂。

ICS Mortgages嚴(yán)格限制放貸的舉措,將把巨大的市場(chǎng)力量交給AIB銀行、愛爾蘭銀行和Permanent TSB銀行。

它們已經(jīng)從Ulster銀行和KBC的退出計(jì)劃中獲利,并通過從這兩家即將退出的銀行購(gòu)買按揭貸款賬簿來提振自己的按揭貸款業(yè)務(wù)。

在歐洲央行啟動(dòng)強(qiáng)硬的加息計(jì)劃之際,ICS縮減貸款規(guī)模引發(fā)了人們對(duì)按揭貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的巨大擔(dān)憂。

按揭貸款專家表示,截至目前,Dilosk旗下的ICS Mortgages和Finance Ireland等非銀行貸款機(jī)構(gòu)以及西班牙銀行旗下的Avant Money都下調(diào)了按揭貸款利率,使其保持了競(jìng)爭(zhēng)力。

盡管與AIB銀行或愛爾蘭銀行等主要銀行相比,Dilosk只是一個(gè)小眾企業(yè),但其賬面上擁有逾14億歐元的按揭貸款,以及數(shù)以千計(jì)的客戶。

本周早些時(shí)候的數(shù)據(jù)顯示,愛爾蘭是歐元區(qū)唯一一個(gè)按揭貸款利率在6月份下降的國(guó)家。

過去幾個(gè)月,美國(guó)和歐洲其他國(guó)家的住房貸款利率差距已經(jīng)縮小?,F(xiàn)在人們擔(dān)心銀行會(huì)發(fā)現(xiàn)提高利率變得更容易了。

ICS Mortgages告訴經(jīng)紀(jì)人,它正在限制住宅按揭貸款,因?yàn)樗耙呀?jīng)超過了我們2021年的發(fā)放水平,加上今年剩余時(shí)間的大量供應(yīng),我們預(yù)計(jì)將大大超過我們對(duì)2022年的業(yè)務(wù)預(yù)測(cè)”。

非銀行貸款機(jī)構(gòu)的資金來自市場(chǎng),這讓它們面臨市場(chǎng)利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。這里的銀行是由客戶存款提供資金的,目前這些存款的水平過高。

央行最近的一份報(bào)告發(fā)現(xiàn),非銀行貸款機(jī)構(gòu)的融資模式使它們比銀行更容易受到融資成本的影響。

今年已兩次上調(diào)利率的ICS現(xiàn)在告訴經(jīng)紀(jì)人,夫妻雙方的共同收入至少需要達(dá)到10萬歐元,才有資格申請(qǐng)按揭貸款。

它的貸款額僅為申請(qǐng)人收入的2.5倍,而監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的上限為3.5倍。

獎(jiǎng)金和其他可變工資將不被計(jì)算在申請(qǐng)人的收入中。

首次購(gòu)房者只能獲得房產(chǎn)價(jià)值的80%。對(duì)于二手買家來說,這個(gè)數(shù)字下降到了70%。在轉(zhuǎn)換者的申請(qǐng)中不會(huì)有資產(chǎn)釋放,自雇人士的申請(qǐng)只會(huì)以董事的薪酬或提款作為評(píng)估依據(jù)。

經(jīng)紀(jì)人Michael Dowling表示,這些限制意味著只有很少的申請(qǐng)者能達(dá)到貸款批準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)。

他表示:“如果其他銀行都這么做,市場(chǎng)將陷入停滯。”

他表示,ICS Mortgages實(shí)際上是在說,它目前停止了按揭貸款業(yè)務(wù)?!斑@將受到銀行的歡迎,因?yàn)樗鼈儸F(xiàn)在可以自由支配。但這對(duì)市場(chǎng)不利。”

這家非銀行貸款機(jī)構(gòu)是在2014年愛爾蘭銀行被迫出售ICS品牌時(shí)成立的。