“我們終于有錢了啊,不然我天天提心吊膽地靠刷大額信用卡來舉債買原材料呢”,為自家木制品廠拿到了小額信用貸款的蔡老板這兩天松了一口氣。但是,并不是所有人都像他一樣“幸運”,和他一樣缺錢的企業(yè)主們,還在為籌錢而四處奔波。
昨日,人民銀行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,上半年新增小微企業(yè)貸款1.03萬億元,占全部新增企業(yè)貸款的42.6%,較去年同期提高9.9個百分點。雖然人民銀行一直積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的信貸資源向小微企業(yè)傾斜,但連日來本報記者對小微企業(yè)融資狀況進(jìn)行的調(diào)查發(fā)現(xiàn),不少小微企業(yè)依舊面臨著融資難的狀況。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,小微企業(yè)融資難問題難以短期內(nèi)得到全面解決,“但如果今后的信貸投放繼續(xù)傾斜,小微企業(yè)融資成本肯定會有所降低”。
37攝氏度,這個夏天有點熱。
廣州市增城勤夫木制品廠的蔡瓊夫老板蹲在廠房門口,點起了一根煙。此時,已是13時05分了,他還沒有吃飯。
他焦急地在等待著從城里來的郵儲行的信貸員小陳,“成敗就在這一舉了?!辈汤习灏蛋档啬钸读艘痪洌绻@次獲批,他就可以從郵儲行獲得10萬元的信用貸款,這對他來說,可謂是這個夏日最清涼的一劑冰鎮(zhèn)飲料。
據(jù)了解,從去年開始,蔡老板就常常因為資金問題徹夜難眠。“對于我們木材加工生意來說,進(jìn)貨是最關(guān)鍵的問題,最近天氣不好,木材原料總是供不應(yīng)求,想要進(jìn)貨,必須先把錢付了?!辈汤习逡贿呎f一邊捋起衣服擦了擦額頭上的汗。的確,對于像蔡老板這樣的木材加工廠來說,議價能力是有限的,為了促成一單生意,不得不忍受著上游要付款,下游企業(yè)又總是拖欠款項的尷尬境遇。資金成了最讓他頭疼的問題。
等這筆貸款下來,就能去搶購原材料了,蔡老板心里打著如意算盤,卻還是有著難以解決的問題要面臨。“招工難、成本高、債要不回來……反正有時候真的愁啊?!辈汤习逭f,“你瞧,我手上有至少6張大額信用卡,額度最低5萬元,最高12萬元,可還是不夠刷……”
中小微企業(yè)叫苦:銀行貸款門檻高
和蔡老板有著同樣遭遇的小企業(yè)主并不少見,究竟小微企業(yè)為何融資難?
信息不對稱
潘先生從事經(jīng)營淮山種植銷售多年,談到了企業(yè)融資卻顯得稍微有點羞澀。他說:“畢竟對于我們這種小微企業(yè)來說,企業(yè)主的知識面沒有那么寬泛,也不是很了解銀行的貸款程序和手續(xù),如果不是真的要錢買化肥,我都不敢貿(mào)然找銀行。”潘先生說,部分銀行的融資起點比較高,雙方反而沒有達(dá)成協(xié)議。
因利率高而患“恐高癥”
潘先生告訴記者,他還遇到過月息要4%的民間融資機(jī)構(gòu)來找他,但是和蔡老板一樣,潘先生的小生意也無法承受如此高的融資成本。同時,一些小微企業(yè)主還表示,借貸市場上不僅利率高,手續(xù)費多、陷阱密布等也讓大家敬而遠(yuǎn)之。
難過銀行審核關(guān)
不少銀行高舉支持小微企業(yè)的旗號,也有國有行將小微企業(yè)貸款的資質(zhì)要求不斷下調(diào),小微企業(yè)用戶貸款范圍定義在營業(yè)額低于2500萬元、貸款額在350萬元以下,但是仍有不少小微企業(yè)主坦言,還是很難達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。
一般來說,小微企業(yè)還存在不少問題,如:管理不完善,各類報表和業(yè)務(wù)整理能力不達(dá)標(biāo)等。
銀行也叫苦:小微貸市場不好做不過從各家銀行表示,小微企業(yè)的市場競爭越來越激烈。
競爭大 成本高
郵儲銀行廣州分行李波副行長介紹:“5年前,只有一兩家銀行在做,但是現(xiàn)在起碼有十幾二十家銀行都在爭搶這一塊市場?!钡聦嵣?,小微企業(yè)貸款的成本比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)要高,往往只能“以量取勝”。建行廣東省分行中小企業(yè)客戶部副總經(jīng)理馬亞萍表示,事實上,由于競爭壓力增大。
風(fēng)險把控難
對于小微企業(yè)的風(fēng)險評定,一直是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點,一方面銀行想將貸款發(fā)放出去,另一方面,卻對貸款企業(yè)的資質(zhì)評定小心翼翼,原因也是為了風(fēng)險控制。
觀察:流動性或仍將趨緊
年初以來,銀行放貸兇猛,1月新增信貸都創(chuàng)下了歷史新高,直到5月新增信貸出現(xiàn)下滑,而6月四大行新增信貸更是僅有2700億元,并在月末最后一周負(fù)增長230億元低于市場預(yù)期。業(yè)內(nèi)認(rèn)為,這與6月中下旬銀行業(yè)遭遇的流動性緊張有直接關(guān)系。此外,6月以來,隨著銀行間同業(yè)拆解市場利率多次走高,管理層宣稱要通過激活貨幣信貸存量,支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,這意味著,我國開始嚴(yán)控新增貸款。一位股份制銀行信貸工作人員如是表示:“不少銀行最近的額度甚至為0,就算有的銀行有額度,也是緊上加緊。”
業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為,7月依然面臨4000億元以上的財政存款凈上繳,即便考慮存款準(zhǔn)備金2500億元退繳,銀行流動性依然偏緊。而對于下半年的流動性預(yù)測,不少業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為不太樂觀。
信貸政策調(diào)整
有利于降低融資成本
事實上,中央的貨幣政策提出了“用好增量、盤活存量”的新要求,也是認(rèn)為目前信貸結(jié)構(gòu)不合理,信貸資源沒有流入實體經(jīng)濟(jì),因此,上海優(yōu)選財富機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)高巍女士認(rèn)為,中央明確了相關(guān)要求,而要實現(xiàn)這一目標(biāo)的前提就是要調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),也就是說,對過熱的、產(chǎn)能過剩的行業(yè)限制貸款,對房地產(chǎn)和地方融資平臺等風(fēng)險過大的行業(yè)減少信貸投放,資金向中小企業(yè)、小微企業(yè)傾斜,“如果真能這樣,那么中小企業(yè)的融資成本將會有所降低。”(東方網(wǎng))