農(nóng)商銀行數(shù)字化轉型系列五
為宣傳展示農(nóng)商銀行數(shù)字化轉型的積極成效與探索經(jīng)驗，展望研判農(nóng)村金融行業(yè)數(shù)字化轉型的方向與趨勢，最近，中國銀行業(yè)協(xié)會農(nóng)村合作金融工作委員會與農(nóng)商銀行發(fā)展聯(lián)合會啟動了“農(nóng)商銀行2022數(shù)字化轉型前瞻大家談”系列征文活動，客觀反映農(nóng)商銀行金融機構在探索和推進數(shù)字化轉型方面的實踐進展和思路對策。
我國“十四五”規(guī)劃中明確提出“構建金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制，提升金融科技水平，增強金融普惠性”。中國人民銀行、銀保監(jiān)會等監(jiān)管機構近期也連續(xù)發(fā)文，對銀行金融科技轉型提出了新要求，中國人民銀行2021年12月印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》，銀保監(jiān)會今年1月份發(fā)布了《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》，兩份文件對“十四五”期間金融科技發(fā)展提出了監(jiān)管指引，明確了方向。在此背景下，河北農(nóng)信牢記歷史使命，主動迎接數(shù)字化時代，積極探索實踐數(shù)字化轉型，向數(shù)字化邁出堅定的步伐。
一、居高看遠，戰(zhàn)略為先，擁抱數(shù)字化浪潮
二、創(chuàng)新求變，協(xié)同推進，加快新型能力建設
開展數(shù)字化轉型，既要對傳統(tǒng)業(yè)務模式變更重塑，又要不斷構建新型能力。未來河北農(nóng)信將在技術業(yè)務架構、業(yè)務服務流程、金融生態(tài)場景、經(jīng)營邏輯、組織文化、員工結構等領域全面開展數(shù)字化轉型工作，塑造新型數(shù)字化思維和工作方式，推動從“集中式”向“分布式”的技術和業(yè)務架構變革，從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的業(yè)務服務流程的重塑，從“個體孤島”向“平臺共享”的金融生態(tài)場景的搭建，從“資產(chǎn)為王”向“數(shù)據(jù)驅動”的經(jīng)營邏輯的重塑，從“封閉固化”向“開放創(chuàng)新”的組織文化再造，從“資源變現(xiàn)”向“專業(yè)制勝”的員工結構的重塑。河北農(nóng)信未來還將積極探索推進新型能力建設，一是基于精益敏捷原則，構建敏捷能力體系，建立敏捷工作方式，設立跨職能部門的敏捷數(shù)字工作室，靈活調(diào)整授權，傾斜考核與激勵機制方法，積極穩(wěn)妥推動組織變革，實現(xiàn)機制先行，低成本試錯，通過用戶角色模擬、聚焦小組分析、最小原型產(chǎn)品設計，在最短時間內(nèi)上線產(chǎn)品，迭代優(yōu)化。二是以數(shù)據(jù)共享為本質，深拓數(shù)字能力體系，以“客戶長尾化、渠道全實時化、產(chǎn)品場景化、風控智能化、運營自動化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、平臺開放化”為目標，構建數(shù)字金融體系。即以客戶為中心，全面提升客戶體驗，實現(xiàn)客戶長尾化；打通線上線下全渠道，提供全時智能化服務，實現(xiàn)渠道全實時化；從傳統(tǒng)金融產(chǎn)品到場景化、定制化產(chǎn)品，實現(xiàn)產(chǎn)品場景化；從依賴專家經(jīng)驗到利用新興金融科技技術，實現(xiàn)風控智能化；從大量依賴人工到大量機器人應用，實現(xiàn)運營自動化；從數(shù)據(jù)分散到數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)打通，數(shù)據(jù)驅動業(yè)務產(chǎn)生更大價值，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)化；提供場景化金融、OpenAPI，打造開放生態(tài)圈，實現(xiàn)平臺開放化。三是以拓展場景生態(tài)為手段，以中臺戰(zhàn)略為支撐，以AI為助推器，帶動開放能力體系建設，建立完善電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、5G銀行、遠程視頻、短信銀行、消息提醒、空中柜員、智慧網(wǎng)點、數(shù)字人等功能，大力開展以“云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、5G”為底座的新型技術架構體系的重塑，統(tǒng)籌拓展數(shù)字感知應用場景，實現(xiàn)“數(shù)字化獲客、數(shù)字化營銷、數(shù)字化風控、數(shù)字化運營、數(shù)字化管理”的數(shù)字化轉型目標。
三、勇于變革，多措并舉，打造數(shù)字化轉型新模式
數(shù)字化轉型是對傳統(tǒng)業(yè)務模式的升級和變革，是一項長期的、復雜的且投入大的系統(tǒng)性工程，轉型者需要具備“三種精神”，即兼容和共享的開放精神、扁平和互動的平等精神、關聯(lián)和互利的普惠精神，開放互聯(lián)、合作共享、資源整合。河北農(nóng)信實施數(shù)字化轉型以來，確立了“綠色低碳、降本增效、體驗至上，賦能創(chuàng)新轉型，數(shù)字化再造河北農(nóng)信”的愿景目標，“用戶在哪里，銀行服務就在哪里”，最終實現(xiàn)“服務場景化、業(yè)務扁平化、參與多元化、能力綜合化”的業(yè)務新發(fā)展模式，緊密圍繞“開放化、平臺化、場景化、智能化”開展數(shù)字化轉型，開放化是指業(yè)務融合化、數(shù)據(jù)中臺化、服務多元化；平臺化是指面向服務的IT架構更加開放，中臺核心再造，后臺大數(shù)據(jù)驅動創(chuàng)新；場景化是指以用戶為中心，客戶體驗至上，服務更加個性化、渠道碎片化、多樣化；智能化是指前中后臺的快速重構、流程自動化、AI技術的普遍應用。同時，需要充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的價值，構建以數(shù)據(jù)為基礎的信用體系和風控體系。
河北農(nóng)信未來將通過與商業(yè)生態(tài)共享數(shù)據(jù)、算法、交易、流程和其他業(yè)務功能，為商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的客戶、員工、第三方開發(fā)者、金融科技公司、供應商和其他合作伙伴提供服務，讓金融服務參與客戶旅程的每一步，創(chuàng)造新價值，構建新的核心能力。一是采用金融業(yè)務服務平臺化模式，通過API和微服務等技術重構內(nèi)部系統(tǒng)，打造服務和數(shù)據(jù)的開放平臺，對內(nèi)對外提升協(xié)同效應。二是采用金融科技創(chuàng)新模式，通過開放API與創(chuàng)新科技公司合作，提升自身技術創(chuàng)新能力和效率，利用人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等領先科技，降低運營成本、擴大數(shù)據(jù)積累、提升客戶體驗，以科技為驅動解決客戶痛點。三是打造業(yè)務驅動的生態(tài)圈模式，以客戶為中心，通過開放API將金融服務嵌入到客戶衣、食、住、行等生活場景中，通過提供綜合服務，獲得更多客戶，提高客戶粘性，增加與客戶在生活中的觸點，積累數(shù)據(jù)資產(chǎn)，解決銀客脫媒問題；四是設立轉型辦公室，明確數(shù)字化轉型的治理結構，采用計分制和問責制來增加數(shù)字化轉型在河北農(nóng)信內(nèi)部的透明度和影響力，并與各級部門及人員進行公開互動和溝通，以推動大規(guī)模數(shù)字轉型。原有的自上而下“推動”項目的機制，由此轉變?yōu)閮r值導向、全員動員的“拉動”組織機制。