煙臺正規(guī)P2P中介公司屈指可數(shù)
僅從社會公開資料看，目前市區(qū)從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務的公司并不多，但通過公安機關初步摸底情況顯示，實際從業(yè)公司數(shù)量較大，且增長迅猛。這其中正規(guī)從事P2P中介業(yè)務的僅為少數(shù)，絕大多數(shù)公司打的是P2P的旗號，實施的卻是高利貸融資或非法集資等違法犯罪的行為。
這類公司實際上并不是真正意義上的P2P公司，其在網(wǎng)上主要表現(xiàn)為，通過所謂收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產(chǎn)、汽車、機電設備等，然后進行配對，資金借出人獲取利息收益，網(wǎng)絡信貸公司收取中介服務費，但實際運作中，此類P2P借貸平臺無需任何形式的抵押，借款人的真實情況出資人無法核實，且公司自有資金和出借人的賬戶是不分離的，使得公司經(jīng)營人能夠擅自提取出借人的資金，一旦資金出現(xiàn)問題，隨之出現(xiàn)逾期還款和提現(xiàn)困難，則案件隨時可能爆發(fā)。
資金需求缺口較大使P2P迅速膨脹
據(jù)警方介紹，煙臺近年來P2P迅猛發(fā)展，與P2P運作模式有關。
傳統(tǒng)金融存在坐享壟斷紅利、對小微貸款客戶的漠視、存款收益率低下等弊端，P2P網(wǎng)貸的出現(xiàn)和迅速發(fā)展，對緩解投、融資兩難等發(fā)揮了一定作用，也間接促進了其發(fā)展。
當然，煙臺P2P業(yè)務迅猛發(fā)展還有其背后深層的原因。今年以來，全市通過對“小軍投資”等系列非吸案件的持續(xù)有力打擊，對于傳統(tǒng)意義上的非法集資類案件形成了有效震懾，使其有所收斂，但從客觀上看，目前社會面對于資金的需求缺口仍然較大，資金市場需求旺盛、民間借貸資金利率較高，這就催生資金掮客和地下資金市場的轉型和變身，以攫取不法利潤的同時逃避打擊。P2P線上資金運作模式正好契合此種要求，其組織成本低，從業(yè)門檻低、蠱惑性強且隱蔽性強，不易受打擊，因此造成P2P公司迅速膨脹。
需要引起注意的是，“小軍投資”專案言猶在耳，其對社會穩(wěn)定和金融秩序的沖擊觸目驚心。而非法P2P公司運作手段涉及人群、造成危害與傳統(tǒng)手段相比有過之而無不及，又具備隱蔽性和欺騙性，必須引起相關部門的高度重視。
門檻低致使P2P網(wǎng)站野蠻生長
市經(jīng)偵支隊民警通過調(diào)查和研判，認為煙臺目前P2P公司的問題和危害主要表現(xiàn)在以下一些方面。
監(jiān)管缺失和相關法律法規(guī)缺失。從目前情況看，尚無一家監(jiān)管職能部門將P2P網(wǎng)貸業(yè)務納入監(jiān)管之中。而在對P2P網(wǎng)絡借貸的規(guī)范上，國家至今沒有相應的法律法規(guī)，造成監(jiān)管的法律層面的缺失。
公安機關在前期調(diào)查中，針對目前P2P廣告線上線下滿天飛的局面，沒有一家職能部門能全面、清晰地提供從業(yè)P2P公司的基礎信息資料，行政管理監(jiān)管底數(shù)不清、人員不清、無登記、無監(jiān)管，是目前的現(xiàn)實狀況。
網(wǎng)貸容易被犯罪所利用
此類P2P中介公司，大多缺少對資金的有效監(jiān)管，資金的去向或真實用途不明，為非吸、詐騙以及其他犯罪提供了便利。
如果P2P網(wǎng)貸平臺先通過理財?shù)让x承諾一定的收益，將出借人的資金吸收到自己管理的中間賬戶形成“資金池”,然后再尋找借款人以更高的利息借出資金，并從中賺取利息差的行為就涉嫌非法吸收公眾存款。
如果P2P網(wǎng)貸平臺未嚴格審查借款人的真實身份致使虛假借款人發(fā)布借款信息，或者為多得手續(xù)費而默許、縱容借款人以虛假身份發(fā)布借款信息，借款人收到出借人的借款后將借款用于投資股票、房地產(chǎn)或者以更高的利息轉貸給他人，這種情況下虛假借款人就可能涉嫌非法吸收公眾存款。
如果P2P網(wǎng)貸平臺本身發(fā)布虛假的借款信息，誘使出借人借出資金，網(wǎng)站將收到的資金用于投資股票、房地產(chǎn)或以更高的利息轉貸給他人甚至用于平臺經(jīng)營者個人揮霍，這種情況下網(wǎng)貸公司或其經(jīng)營者可能涉嫌非法吸收公眾存款或詐騙。
如果P2P網(wǎng)貸公司發(fā)布虛假的借款信息籌集資金，然后采取用后借到的資金償還先期借到的資金的本金和利息，將借出的資金用于其它地方甚至攜款潛逃，這種情況下網(wǎng)貸公司可能涉嫌非法吸收公眾存款或集資詐騙。
與以往“小軍”類非法集資案件類似，P2P非法集資類犯罪帶來的危害，有過之而無不及。其手段更有欺騙性，其口號更有蠱惑性，走的是“高端理財”路線，使用的是“互聯(lián)網(wǎng)交易”的“先進”理念，對普通百姓更有誘惑力，而此類面對社會不特定多數(shù)的犯罪行為一旦案發(fā)，公司資金鏈斷裂，或者是實際控制人被控制或逃跑，相應的資金要么被卷走，要么去向不明，受害群眾可能比較多。
為此，警方建議，對P2P網(wǎng)貸應該加強日常監(jiān)管，通過擠壓其生存空間、規(guī)范其運作程序，保證其合規(guī)、有效運行，對P2P非法融資平臺的清理、整頓，需要有關方面、部門牽頭，整合社會資源，建立長效機制。比方說，由金融辦牽頭聯(lián)合人民銀行、銀監(jiān)、電信局、工商、公安等部門聯(lián)合行動，以擠壓犯罪為目的，消除社會不穩(wěn)定隱患。
網(wǎng)絡借貸
意思是“個人對個人”,也稱為“人人貸”.該模式下，借款人和貸款人通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進行對接，建立借貸關系，一方獲得資金支持，另一方獲得利息收入。按正規(guī)操作，在借貸過程中，P2P公司只充當信息中介，向借貸雙方收取手續(xù)費，這種網(wǎng)絡借貸模式不同于傳統(tǒng)金融機構的借貸模式，使得小額信貸的形式表現(xiàn)出了更加靈活、便利及市場化的特點。