“黃埔軍?！?，對(duì)于中國(guó)人而言是一個(gè)神圣的名字，即便是如今全國(guó)大大小小的軍校，也沒(méi)有一個(gè)“延用”這個(gè)名字。因?yàn)檫@個(gè)名字太沉重了，它承擔(dān)的不僅僅是一個(gè)軍校，更是近代以來(lái)中國(guó)人民心中的強(qiáng)軍夢(mèng)、強(qiáng)國(guó)夢(mèng)!俞濟(jì)時(shí)、張靈甫、黃百韜、謝晉元、林彪、陳賡等一大批近代中國(guó)名將均畢業(yè)于黃埔軍校，黃埔也因此被稱(chēng)為中國(guó)將軍的搖籃。而在國(guó)內(nèi)的火爆的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，也有一家機(jī)構(gòu)，被稱(chēng)為中國(guó)P2P網(wǎng)貸投資人的“黃埔軍?！?--紅嶺創(chuàng)投。
是什么成就了紅嶺創(chuàng)投如此難得的高度、地位?為什么它會(huì)有這個(gè)稱(chēng)謂?憑什么它能擔(dān)得起這個(gè)稱(chēng)號(hào)?
紅嶺創(chuàng)投，深圳市紅嶺創(chuàng)投電子商務(wù)股份有限公司旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，于2009年3月正式上線運(yùn)營(yíng)。作為國(guó)內(nèi)成立最早的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)之一，紅嶺創(chuàng)投不僅為社會(huì)閑散資金提供一個(gè)安全穩(wěn)定的投資渠道，更致力于扶持中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為小微企業(yè)解決融資難融資貴的難題。
之所以稱(chēng)紅嶺創(chuàng)投為“網(wǎng)貸界黃埔軍?！?，一是因?yàn)樗赑2P進(jìn)入中國(guó)的最初幾年培養(yǎng)了大量的投資者，紅嶺創(chuàng)投官網(wǎng)紅嶺社區(qū)(http://bbs.my089.com/)，是國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)最火熱的社區(qū)，沒(méi)有之一，許多投資人、借款人、從業(yè)者、甚至P2P平臺(tái)創(chuàng)業(yè)者，都是在紅嶺社區(qū)科普了P2P網(wǎng)貸知識(shí)，風(fēng)控、大單、標(biāo)的、資金站崗、資金池、期限錯(cuò)配…等等專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，泡紅嶺社區(qū)，你一學(xué)就懂。很多投資者也是通過(guò)在紅嶺創(chuàng)投平臺(tái)的投資實(shí)踐逐步熟悉并認(rèn)可了互聯(lián)網(wǎng)金融，成為中國(guó)最早一批互聯(lián)網(wǎng)金融的投資者，促進(jìn)了國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸投資者的成長(zhǎng)與成熟;二是因?yàn)橥顿Y者在紅嶺創(chuàng)投學(xué)習(xí)網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)作模式后轉(zhuǎn)而自己經(jīng)營(yíng)P2P平臺(tái)，和紅嶺創(chuàng)投形成“師生”般的關(guān)系，例如被稱(chēng)為“網(wǎng)貸界入刑第一人”的“瘋牛?！保褪窃诩t嶺創(chuàng)投頻頻借款，同時(shí)學(xué)習(xí)紅嶺創(chuàng)投的運(yùn)作模式，在南通成立了網(wǎng)貸平臺(tái)“貝爾創(chuàng)投電子商務(wù)公司”，并且成功運(yùn)行了9個(gè)月，最終因?yàn)樵诩t嶺創(chuàng)投惡意騙貸被南通警方逮捕;第三點(diǎn)也是最重要的一點(diǎn)是，紅嶺創(chuàng)投的許多工作人員(上至經(jīng)理下至客服)后來(lái)被其他網(wǎng)貸平臺(tái)大肆挖掘獵聘，而且到崗后直接就是管理崗?？梢赃@么說(shuō)，早期成立的P2P平臺(tái)中多多少少都有紅嶺創(chuàng)投的影子。
那么，作為一個(gè)P2P平臺(tái)，紅嶺創(chuàng)投有什么值得學(xué)習(xí)?和別的平臺(tái)相比，到底哪些方面有優(yōu)勢(shì)呢?
本金墊付——投資者的福音
中國(guó)最早的P2P平臺(tái)上線，以拍拍貸為首，網(wǎng)站僅充當(dāng)信息發(fā)布平臺(tái)，不參與任何線下經(jīng)營(yíng)，也不參與線下的風(fēng)控、盡調(diào)等工作，普遍缺乏降低投資者投資風(fēng)險(xiǎn)的考量，這對(duì)于國(guó)內(nèi)以求穩(wěn)為主的投資環(huán)境而言具有較大制約性。在這種情況下，紅嶺創(chuàng)投首創(chuàng)了“本金賠付”擔(dān)保機(jī)制。雖然隨后效仿的平臺(tái)不計(jì)其數(shù)，但這一創(chuàng)新舉動(dòng)還是讓紅嶺創(chuàng)投時(shí)至今日都能穩(wěn)居國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)前茅。
“本金墊付”，原本是為了增強(qiáng)投資人的信心，在借款發(fā)生逾期、壞賬的情況下由平臺(tái)先行墊付。但是在墊付金額上稍有區(qū)別：若是實(shí)名注冊(cè)并成為VIP客戶(hù)，任何在紅嶺創(chuàng)投的投資借款發(fā)生逾期、壞賬時(shí)，由平臺(tái)全額墊付;若是普通注冊(cè)用戶(hù)，平臺(tái)墊付的金額則減少為本金的50%。
2014年3月起啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)劃，初始準(zhǔn)備金5000萬(wàn)元人民幣，每日按成交金額新增1.2%年化計(jì)提準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金現(xiàn)在是每月公布一次，新的系統(tǒng)完成之后實(shí)時(shí)公布，風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)將實(shí)現(xiàn)每日更新首頁(yè)公布。
理想很豐滿(mǎn)，現(xiàn)實(shí)很骨感。原本“人畜無(wú)害”的“本金墊付”，在遇到同樣“天真浪漫”的“個(gè)人擔(dān)保標(biāo)”后，終于擦出了火花，可惜的是，紅嶺創(chuàng)投及其投資人很痛苦。在舍棄“個(gè)人擔(dān)保標(biāo)”之后，“達(dá)摩克利斯之劍”才離開(kāi)了紅嶺的頭頂，“本金墊付”終于成為純粹的投資者的護(hù)城河。
風(fēng)控——知恥而后勇
《禮記·中庸》中有云“知恥近乎勇”。知恥而后勇，是對(duì)知羞改過(guò)的人的這種行為的贊賞。在風(fēng)控上，紅嶺卻是走了很長(zhǎng)一段彎路，也為此付出了沉重的代價(jià)。
在推出個(gè)人擔(dān)保標(biāo)后，紅嶺創(chuàng)投迄今為止最黑暗的時(shí)期來(lái)臨了。集中出現(xiàn)個(gè)人惡意騙貸、逾期等情況，紅嶺創(chuàng)投為此墊付了大量資金。那些著名的壞賬事件被紅嶺社區(qū)的網(wǎng)友改編成一個(gè)章回體的短篇小說(shuō)——《紅嶺恩仇錄》：
王亞軍暗設(shè)坦克雷，蔣玉仙巧施連環(huán)騙;
鞏朝彬朋黨禍綱常，段勁松匿藏蔣俊店;
瘋牛牛豪言撼天地，賭徒女喬裝楚楚憐;
靜阿姐星夜?jié)摳啕悾瑵娧靡壅虅?shì)惹人嫌;
燈博士換面如電閃，豪車(chē)男歧途醉流連;
鐘老賴(lài)密織天羅網(wǎng)，水小伍鬼迷竅生煙;
太陽(yáng)車(chē)戲幻零首付，擔(dān)保鏈驟斷風(fēng)云變;
俏寶妹媚眼迷眾生，蝸牛郎心染癡情怨;
小黑俠單騎斗網(wǎng)管，眾英豪歃血戰(zhàn)寶團(tuán);
武催收淚眼向天問(wèn)，周老總心裂肝腸斷;
毒姜臘詐投深水彈，無(wú)頭案難煞諸判官;
青小伙伏潛計(jì)鑿船，小客服扒墻意偷磚;
楚狂人拔劍顧賊氛，燃?jí)艟輹?shū)斷前緣;
紅蘋(píng)果飛針?shù)S刀字，白髯公搗枕夜難眠;
這篇以紅嶺創(chuàng)投事實(shí)為背景的小說(shuō)，里面既有大額壞賬、團(tuán)伙惡意騙貸(絕大多數(shù))，也有“小黑俠”等專(zhuān)業(yè)IT人士督促紅嶺創(chuàng)投加強(qiáng)平臺(tái)安全保護(hù)、“太陽(yáng)車(chē)”利用杠桿狂刷凈值標(biāo)最終引發(fā)網(wǎng)民論戰(zhàn)的篇章。
在為王亞軍、蔣玉仙、鞏朝彬、段勁松、“靜阿姐”等墊付了巨額資金之后，紅嶺創(chuàng)投痛定思痛，一方面果斷放棄了“個(gè)人擔(dān)保標(biāo)”，另一方面開(kāi)始大力補(bǔ)充風(fēng)控力量。如今，紅嶺創(chuàng)投的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)由39位銀行高管組成，這個(gè)銀行系風(fēng)控團(tuán)隊(duì)得到過(guò)央行副行長(zhǎng)的肯定。目前，在分公司的人事架構(gòu)中，所有分公司的經(jīng)理必須是經(jīng)驗(yàn)豐富的前銀行分行行長(zhǎng)才能應(yīng)聘。在這些專(zhuān)業(yè)人士的幫助下，紅嶺創(chuàng)投重新構(gòu)架了風(fēng)控體系與流程：主要采用“線上操作+線下審核”的模式，即借款用戶(hù)在網(wǎng)站注冊(cè)后，提交基本資料供平臺(tái)進(jìn)行審核，初審?fù)ㄟ^(guò)后，紅嶺創(chuàng)投再通過(guò)線下途徑對(duì)其進(jìn)行審核、抵押品評(píng)估等工作，并請(qǐng)第三方評(píng)估其資信，根據(jù)其項(xiàng)目發(fā)展可行性及還款能力綜合評(píng)審其借款額度，當(dāng)完成線下審核流程和法律手續(xù)后，企業(yè)才可到線上發(fā)布借款信息，尋找資金。為了有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，紅嶺創(chuàng)投在借款人資格審核與逾期欠款催收方面投入了大量的人力、物力，打造了一個(gè)負(fù)責(zé)審核、考查、催收工作的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)。曾經(jīng)頻頻壞賬的紅嶺創(chuàng)投成為P2P網(wǎng)貸行業(yè)的反面教材，無(wú)論是早期的還是后來(lái)的網(wǎng)貸平臺(tái)，通過(guò)學(xué)習(xí)紅嶺創(chuàng)投的“悲劇”,少走了不少?gòu)澛贰?/p>
當(dāng)初因?yàn)榇箢~壞賬而出名的紅嶺創(chuàng)投如今卻是國(guó)內(nèi)風(fēng)控最好的平臺(tái)之一，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)多有贊譽(yù)，也是國(guó)內(nèi)投資者最為信賴(lài)的網(wǎng)貸平臺(tái)之一。截止目前，已有35.1萬(wàn)智慧的投資人加入紅嶺創(chuàng)投，累計(jì)成功投資金額達(dá)203.9億元，為投資人贏得收益4.9億元，國(guó)內(nèi)1500余家P2P企業(yè)紅嶺創(chuàng)投綜合排名第3位，華南地區(qū)排名第一位。
而今，作為國(guó)內(nèi)資歷最老的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)之一，紅嶺創(chuàng)投以標(biāo)的額度大、安全性高的特點(diǎn)，位居中國(guó)P2P平臺(tái)第一梯隊(duì)。雖然和其他平臺(tái)相比，紅嶺的逾期、壞賬曾經(jīng)鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，但是經(jīng)過(guò)董事長(zhǎng)周世平先生的不懈努力，紅嶺創(chuàng)投已經(jīng)從傳統(tǒng)“P2P”成功轉(zhuǎn)身，變成以“P2B”為主要業(yè)務(wù)的平臺(tái)，為投資者和中小微企業(yè)搭建安全、透明的融資渠道，實(shí)現(xiàn)投資者、企業(yè)、社會(huì)以及平臺(tái)自身的“四贏”。至于大家擔(dān)心的，屢接大單到底有多大的風(fēng)險(xiǎn)，我們只能通過(guò)紅嶺的P2P征程來(lái)驗(yàn)證了，正如紅嶺社區(qū)上很著名的一句話：“時(shí)間會(huì)證明一切!”