貸款買(mǎi)房后,購(gòu)房者就成為了房奴,而為了盡早擺脫房奴身份,不少購(gòu)房者在手中資金充裕時(shí),都會(huì)考慮提前還貸。雖說(shuō)現(xiàn)在多數(shù)銀行都支持辦理提前還貸,要想成功提前還貸,還要注意以下這5大細(xì)節(jié),否則就等著失敗吧!

提前還貸的流程

1、是否交違約金

先查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求,注意提前還貸是否需要交一定的違約金。有些銀行對(duì)于提前還貸需要收取一定的違約金,而不同銀行收取的違約金費(fèi)用也不相同。

2、還款所需資料

3、提交還款申請(qǐng)

按照銀行要求親自到相關(guān)部門(mén)提交還款申請(qǐng)。

4、辦理手續(xù)

借款人攜相關(guān)證件到借款銀行,辦理提前還款相關(guān)手續(xù),提交《提前還款申請(qǐng)表》,并在柜臺(tái)存入提前還款的款項(xiàng)。

5、退保、注銷(xiāo)抵押登記

還清貸款之后,貸款人需要去保險(xiǎn)公司等相關(guān)部門(mén)退保,最后要到當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)交易大廳辦理注銷(xiāo)抵押登記,因?yàn)樵诔蜂N(xiāo)抵押登記之前,你的房子產(chǎn)權(quán)還是屬于銀行的。

提前還貸要注意什么?

1、與貸款銀行提前預(yù)約

提前還貸的時(shí)間可不是看你的心情而定,而是需要先經(jīng)過(guò)銀行的審批,只有銀行審批通過(guò)后,你才能進(jìn)行提前還貸。所以,打算提前還貸時(shí),最好提前一星期與貸款銀行預(yù)約。

2、提前還貸數(shù)額有限制

對(duì)于提前部分還貸,并非購(gòu)房者想還多少就還多少,而是有限制的。一般來(lái)說(shuō),最低還款額為1萬(wàn)元,其次,還款數(shù)額必須為1萬(wàn)元的整數(shù)倍。

3、提前還貸時(shí)間有要求

多數(shù)銀行對(duì)于提前還貸的時(shí)間有要求,比如還貸滿一年后才可申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸,所以,如果還貸時(shí)間不符合要求,那么就無(wú)法申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸了。

4、組合貸款提前還貸要求多

不少購(gòu)房者采取了組合貸款的方式來(lái)買(mǎi)房,本想著提前還貸時(shí)先還商業(yè)貸款,結(jié)果卻被拒了!原因在于組合貸款提前還貸時(shí),不能只還其中一種,必須保持一定的比例。

5、提前還款是否要繳納手續(xù)費(fèi)

貸款人與銀行簽署的貸款合同中,都有“提前還貸收取違約金”的條款,所以銀行收取提前還貸違約金是有理有據(jù)的,但由于銀行受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)形象等因素的影響而沒(méi)有向貸款人收費(fèi)。

辦理了提前還款之后的利息,你是不用支付的,但你需要支付一筆違約金。不同銀行對(duì)于這筆違約金有不同規(guī)定,下面我們就提供一些數(shù)據(jù)供大家參考。

各銀行提前還款違約金規(guī)定

1、 工商銀行

貸款不滿一年提前還款的,收取提前還款額的5%;滿一年后提前還款的,不收取任何違約金。

2、 招商銀行

貸款不滿一年提前還款的,收取至少相對(duì)于實(shí)際還款額3個(gè)月的利息;滿一年后提前還款的,收取至少相對(duì)于實(shí)際還款額1個(gè)月的利息。

3、 農(nóng)業(yè)銀行

貸款不滿一年提前還款的,按照本金×月利率的計(jì)算公式收??;滿一年后提前還款的,不收取任何違約金。

4、 中國(guó)銀行

貸款不滿一年提前還款的,收取最高不超過(guò)6個(gè)月利息的違約金;滿一年后提前還款的,不收取任何違約金。

5、 建設(shè)銀行

貸款不滿一年提前還款的,收取提前還款額的3%;滿一年到兩年后提前還款的,收取2%;滿兩年到三年提前還款的,收取1%。

6、 光大銀行

貸款不滿一年提前還款的,收取3%到6%的利息作為違約金;滿一年后提前還款的,不收取任何違約金。

7、 交通銀行

如果辦理提前還款,違約金至少為每月還款額的六倍,部分提前還款者可每年免費(fèi)還款一次。

8、 浦發(fā)銀行

貸款不滿一年提前還款的,有兩種違約金方式,一種是1.5%的利息,另一種是3%的利息;滿一年后提前還款的,不收取任何違約金。

9、 廣發(fā)銀行

貸款不滿一年提前還款的,收取兩個(gè)月利息作為違約金;滿一年后提前還款的,不收取任何違約金。

10、深圳發(fā)展銀行

比一般的銀行要求更為嚴(yán)格,期限通常為兩年,至于兩年內(nèi)的違約金額,則要根據(jù)合同來(lái)確定。

你真的適合提前還款嗎?

提前還款并不一定就適合所有人,如果屬于以下三種情況之一,那就不適合提前還款。

1、還貸方式選的是等額本息

如果以等額本息的方式還貸,最初的幾年大部分都在償還利息,本金占的份額較少,若提前還款,就會(huì)有大量利息損失。

2、等額本金還款期已過(guò)三分之一

等額本金這種還款方式越到后期,所剩的本金就越少,所產(chǎn)生的利息也越少,在這種情況下,當(dāng)還款期超過(guò)三分之一時(shí),你已經(jīng)還了近一半的利息,后期更多還的是本金,利息高低對(duì)還款額影響不大。

3、等額本息還款已到中期

等額本息還款方式是每月還款額中的本金比重逐月遞增,利息比重逐月遞減,若到了還款中期,你就已經(jīng)償還了大部分的利息,提前還貸意義也不大。

好了,就給大家介紹到這了,希望能給您帶來(lái)幫助!