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很多人對(duì)貸款利息有厭惡感，認(rèn)為還的利息越多，自己就吃了越大的虧，而等額本息比等額本金需要償還的利息更多，因此有人會(huì)以為等額本金更劃算。
但實(shí)際上呢，無(wú)論等額本息還是等額本金，你的貸款利率都是提前確定的，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)差別并不大，沒(méi)有通過(guò)讓你選等額本息的方式多賺你錢的情況。
從房貸支付的總利息角度來(lái)看，等額本金支付的利息比等額本息的利息要少很多。
我們以100萬(wàn)房貸，5.39%房貸利率、貸款30年進(jìn)行測(cè)算：等額本金需要支付81萬(wàn)利息，等額本息只需要支付102萬(wàn)利息。
同樣是100萬(wàn)的房貸金額，等額本金比等額本息少支付21萬(wàn)利息。
為什么等額本金比等額本息的利息少那么多了？
仔細(xì)一想你就知道，你最初還款的金額多呀！
你還給銀行的錢多，占用銀行的資金就會(huì)減少，支付的利息少是應(yīng)該的。
就像你借給朋友1萬(wàn)塊錢，第一天還你9999元，一年后還你1元，與第一天還你1元，一年后還你9999元的利息不同是一樣的。
所以銀行并沒(méi)有坑你。
現(xiàn)在房貸的利率大約是5.4%，說(shuō)實(shí)話這個(gè)利率非常低，你幾乎找不到更便宜的借款途徑了。
并且國(guó)內(nèi)一直保持了溫和的通脹環(huán)境，你的負(fù)債會(huì)被通脹逐漸沖淡，所以我一直認(rèn)為房貸應(yīng)該選擇最長(zhǎng)期限，最大金額，等額本息的方式。
之所以等額本息的利息總額要比等額本金的利息，主要是因?yàn)榈阮~本金前期還款多。
等額本金的月供是不穩(wěn)定的，每月償還金額會(huì)逐月遞減。但是這個(gè)遞減幅度非常小，只有十幾塊錢左右的波動(dòng)。
我們以100萬(wàn)房貸，5.39%房貸利率、貸款30年進(jìn)行測(cè)算：等額本息月供是5609元，等額本月供是以7269元開(kāi)始遞減，比等額本息月供上漲了30%，并且短期內(nèi)無(wú)法緩解，一直到134個(gè)月后，也就是11年后才能遞減到等額本息的水平。
兩種貸款方式相比，等額本息杠桿能力強(qiáng)，能用少量月供貸到更多的資金。
我們以100萬(wàn)房貸，5.39%房貸利率、貸款30年進(jìn)行測(cè)算：同樣7200左右的月供，等額本息可以貸款130萬(wàn)，等額本金只能貸款100萬(wàn)，貸款總金額上漲了30%。
之所以等額本息的利息總額要比等額本金的利息，主要是因?yàn)榈阮~本金前期還款多。
從提前還款角度，等額本金償還的利息和本金更少。
因?yàn)樵谇皫啄陜斶€貸款時(shí)候，等額本金每月月供償還本金的部分比等額本息占比大，要知道當(dāng)購(gòu)房者提前還款的時(shí)候，只要支付沒(méi)有償還的本金就可以，后面由于沒(méi)有借錢，利息不用計(jì)算。等額本息前期償還的錢大部分用于償還利息，最后剩余本金肯定比等額本金多。
我打個(gè)比方便于大家更好理解：
等額本金：購(gòu)房者貸款100萬(wàn)，前期償還是二十萬(wàn)月供，其中8萬(wàn)用于償還本金，12萬(wàn)用于償還利息，提前還款購(gòu)房者需要償還92萬(wàn)本金就，最終購(gòu)房者支付給銀行112萬(wàn)
等額本息：購(gòu)房者貸款100萬(wàn)，前期償還是二十萬(wàn)月供，其中4萬(wàn)用于償還本金，16萬(wàn)用于償還利息，提前還款購(gòu)房者需要償還96萬(wàn)本金，最終購(gòu)房者支付給銀行116萬(wàn)
通過(guò)上面例子，我們可以清楚看出等額本金最終償還額比等額本息少。
等額本金：此種還款方式無(wú)論是長(zhǎng)期貸款還是提前還款都會(huì)節(jié)省大量利息、本金，唯一的缺點(diǎn)就是月供壓力巨大，前期月供高出等額本息月供30%，十一年以后才能降到等額本息的月供水平。
這種還款方式比較適合能承受較高月供壓力、并且準(zhǔn)備提前還款的購(gòu)房者。
等額本息：等額本息雖然利息較多、償還金額較多。但是有一個(gè)最大優(yōu)點(diǎn)，就是用少量月供撬動(dòng)大量貸款，同樣的月供貸款額度比等額本金高出30%。
適合那些前期收入不高，無(wú)力承受高月供壓力的年輕購(gòu)房者。
&34;，盡量用簡(jiǎn)單的語(yǔ)言，把一些財(cái)經(jīng)現(xiàn)象說(shuō)得明白。