如今，隨著人們生活質(zhì)量的提高，很多家庭都會(huì)給自己配置全面的保險(xiǎn)。大多數(shù)人買(mǎi)了保險(xiǎn)，就把保單壓箱底了，要出險(xiǎn)了才拿出來(lái)。而真正睿智的人，其實(shí)會(huì)去了解更多關(guān)于保險(xiǎn)的作用。以下和大家分享保單貸款的那些事。
什么保單有貸款功能？
所謂保單貸款，是指投保人以保單作為抵押物，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)一定金額的貸款，到期按約歸還貸款本息的一種信貸行為。
從一定意義上說(shuō)，人壽保單可視作一種有價(jià)值的單證、一種金融資產(chǎn)，其價(jià)值主要體現(xiàn)在“現(xiàn)金價(jià)值”上，具有現(xiàn)金價(jià)值的保單才可以進(jìn)行保單貸款。如兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)以及分紅保險(xiǎn)等，投保一年后通常都可以進(jìn)行保單貸款。貸款的數(shù)額一般不超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例，同時(shí)需要承擔(dān)一定貸款利息。
對(duì)于短期的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及定期壽險(xiǎn)，由于沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，因此沒(méi)有貸款功能。此外，通常對(duì)于已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的、自動(dòng)墊繳保險(xiǎn)費(fèi)和正在申請(qǐng)理賠的保單也不能辦理貸款，具體情況視各保險(xiǎn)公司條款而定。
保單貸款如何辦理
投保人可貸款的金額和保單現(xiàn)金價(jià)值相掛鉤，累計(jì)貸款金額一般不超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值的80%。
利息是參照中國(guó)人民銀行公布一年期貸款預(yù)期年化利率。貸款期限通常不超過(guò)6個(gè)月，且應(yīng)在下一保單周年償還。
辦理手續(xù)比較方便簡(jiǎn)單，客戶(hù)備齊相關(guān)資料（如身份證、保單等）后向保險(xiǎn)公司提出書(shū)面申請(qǐng)就可以了。通常貸款額只需3至5個(gè)工作日就可以到賬。
保單貸款很大一個(gè)好處是在不退保的情況下獲得一筆現(xiàn)金流，而且在貸款期間內(nèi)保單的所有保障功能、返還、分紅等功能都不會(huì)受到影響。
保單貸款盤(pán)活資金，節(jié)省利息
國(guó)內(nèi)保單質(zhì)押貸款主要有兩種模式，一是投保人把保單直接抵押給保險(xiǎn)公司，直接從保險(xiǎn)公司取得貸款；另一種是投保人將保單抵押給銀行，由銀行審批發(fā)放貸款給借款人。
一般而言，保險(xiǎn)公司提供的保單貸款，手續(xù)便捷、預(yù)期年化利率較低、且按日計(jì)算利息。