臨近年底,疫情反復(fù),不少企業(yè)難免會出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)緊缺、運(yùn)營成本加重,導(dǎo)致暫時性經(jīng)營困難,這個時候企業(yè)納稅信用貸款就派上用場了。
企業(yè)信貸無需資產(chǎn)抵押,憑借企業(yè)納稅信用等級就能申請融資貸款,不過這種納稅信用貸,銀行難以把控風(fēng)險,會多方考量貸款方的還款能力和還款意愿,謹(jǐn)慎放貸。
這也導(dǎo)致很多小微企業(yè)在申請時會遭到拒絕,但只要弄清楚被拒的原因就可以比照自身資質(zhì),對癥下藥,規(guī)避被拒的風(fēng)險。
那么,企業(yè)在申請納稅信用貸被拒的原因主要有哪些呢?
第一點(diǎn),可能是因為你的企業(yè)納稅信用等級不夠。企業(yè)信用等級有ABMCD五個等級,如果你的企業(yè)信用是A、B級,那就符合絕大多數(shù)銀行信用要求,C、M等級有少數(shù)銀行會接受,但可能利率和額度不會太理想。
另外申請企業(yè)的成立時間需要滿足至少24個月以上,且首次完成納稅申報時間,距離本次申請稅貸期限至少需要滿足12個月以上。
在申請稅貸時,需要核實自身企業(yè)是否存在稅務(wù)違法、違規(guī)、欠稅等情況,若有這些情況都會影響稅務(wù)信用授信。
第二點(diǎn),有可能是你的申請人條件不符合要求。大部分銀行只接受法定代表人為申請人,且對法人年齡、持股比例、持股時間以及法人變更時間都有要求。另外,申請人的個人征信若有嚴(yán)重逾期或者有違法案件都會在一定程度上造成貸款審批不通過。
第三點(diǎn),企業(yè)納稅數(shù)據(jù)不夠良好。如果企業(yè)連續(xù)半年0申報或者毫無規(guī)律,那就證明企業(yè)的經(jīng)營不夠穩(wěn)定,還款風(fēng)險大,銀行就會拒絕貸款。
還有企業(yè)的銷售額和盈利情況,不僅影響貸款通過率,還會影響貸款額度。另外,若企業(yè)滯納稅款且未還清就申請貸款,當(dāng)然也會被拒貸。
第四點(diǎn),企業(yè)負(fù)債比。若企業(yè)或法人的負(fù)債高,超出銀行的限制,申請就會被拒,部分銀行要求企業(yè)信用或抵押不超過500萬。
另外,企業(yè)或申請人若存在未結(jié)案的訴訟糾紛,絕大部分銀行會拒絕申請,如已結(jié)案,部分銀行會考慮通過,但視案件的具體情況而定。
總的來說,很多企業(yè)并不熟悉銀行產(chǎn)品,知道的產(chǎn)品少之又少,且不知道自己的資質(zhì)要求到底符不符合貸款要求,如果盲目申請只會增加一次查詢,反而把征信搞壞,導(dǎo)致貸款申請越來越難。
其實不論是要辦理企業(yè)貸款,還是為了企業(yè)未來的發(fā)展,上訴提到的企業(yè)信用風(fēng)險都值得企業(yè)老板認(rèn)真處理,避免企業(yè)的路越走越窄。