從今日起(10月8日),全國將正式執(zhí)行房貸利率新政策。根據(jù)央行此前發(fā)布的公告,新發(fā)放的個人住房房貸利率不再以基準利率為標準計算,而是以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成,其中首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限的定價基準,二套房貸利率不得低于定價基準加點60個基點。
最近一個月的LPR報價情況
LPR由貸款市場報價利率報價行報價計算形成,全國銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日(遇節(jié)假日順延)9時30分公布貸款市場報價利率。根據(jù)9月20日公布的最新LPR報價,1年期LPR為4.20%,5年期以上LPR為4.85%。
由于個人住房貸款大多為五年期以上,所以與房貸利率掛鉤的主要是5年期LPR。這也意味著在10月8號后各銀行新發(fā)放的個人住房貸款中,首套房的房貸利率將不低于4.85%,二套房的房貸利率不得低于5年期LPR+60個基點,即5.45%。
不過4.85%和5.45%,這只是首套房和二手房貸款利率的下限,銀行在發(fā)放貸款時,每筆貸款具體的加點數(shù)值也由貸款銀行按照全國和當?shù)刈》啃刨J政策要求,綜合貸款風(fēng)險等狀況,在發(fā)放貸款時與借款人協(xié)商約定。
那新政策實施后,昆明的房貸利率是什么情況呢?云南房網(wǎng)調(diào)查了昆明部分主流銀行發(fā)現(xiàn),目前昆明各銀行都已在執(zhí)行新的政策,房貸利率按照新的計算方法計算后,利率基本和此前一致,變化不是很大。
新政策實施后,昆明部分銀行執(zhí)行的房貸利率情況
昆明建設(shè)銀行的首套房貸利率為新LPR報價上加54個基點,即5.39%(相當于舊政策上浮10%),二套房貸利率在LPR上加點79個基點形成,即5.64%(相當于舊政策上浮15%),新政策的利率計算下來和舊政策基本一致。
農(nóng)業(yè)銀行穿金路分行表示,目前首套房房貸利率以LPR加54個基點形成,二套房以LPR加79個基點形成,首套房和二套房的利率加點數(shù)值與建設(shè)銀行一致。
中國銀行的首套房以LPR加54個基點形成,算下來利率為5.39%;二套房以LPR加78.5個基點形成,算下來利率約5.635%。
中國工商銀行南市區(qū)支行表示,目前該支行執(zhí)行的首套房貸利率是在新LPR報價上加55個基點,算下來利率是5.4%,二套房的房貸利率是在LPR報價上加80個基點,算下來利率為5.65%。
農(nóng)村信用社執(zhí)行的房貸利率新標準和工商銀行一致,也是首套房加55個基點,二套房加80個基點。這兩家銀行是云南房網(wǎng)了解的幾個銀行中利率最高的。
從云南房網(wǎng)了解到的情況來看,目前昆明的首套房貸利率是在5年期LPR上加54個基點左右,算下來利率差不多在5.39%。而根據(jù)融360監(jiān)測數(shù)數(shù)據(jù),2019年8月全國首套房貸款平均利率為5.47%,昆明首套房貸平均利率為5.41%,前后對比來看,新政策實施后昆明的房貸利率甚至要比8月份還低一點,但整體變化都不大。
由于貸款市場報價利率(LPR)每個月會公布一次,所以每個月的利率定價基準可能會不同,但從8月和9月公布數(shù)據(jù)來看,5年期的LPR報價都是4.85%,比較穩(wěn)定。并且銀行在發(fā)放貸款時,具體的加點數(shù)值也會根據(jù)貸款人的個人信貸、貸款樓盤等情況作出綜合判斷,以上各銀行的加點數(shù)值僅供參考。
還有一點需要注意的是,新政策主要是針對10月8日及以后新發(fā)放的個人住房貸款的利率調(diào)整,一旦房貸利率的加點數(shù)字確定,合同期限內(nèi)就不得更改,但貸款客戶可以和銀行約定如何重定LPR的利率,最短可“一年一調(diào)整”。在10月8日以前已發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款,仍按原合同約定執(zhí)行,公積金暫不調(diào)整。