4月15日,國(guó)新辦就2022年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況舉行發(fā)布會(huì)。銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞表示,下一步將妥善應(yīng)對(duì)不良資產(chǎn)反彈,拓寬處置渠道,擴(kuò)大單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍。


據(jù)公布的數(shù)據(jù)看,今年一季度,銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬(wàn)億元,不良貸款率1.79%,較年初略有下降。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備余額7.3萬(wàn)億元,撥備覆蓋率199.5%。保險(xiǎn)業(yè)償付能力仍處于較高水平。


劉忠瑞表示,從總體來(lái)看,目前我國(guó)銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。3月末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款的數(shù)據(jù),從不良率情況看,3月末較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。


2021年1月,銀保監(jiān)會(huì)辦公廳于下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》(下稱《通知》),首批試點(diǎn)參與不良貸款轉(zhuǎn)讓的銀行為18家:六大國(guó)有銀行、12家股份制銀行。試點(diǎn)參與不良資產(chǎn)收購(gòu)的機(jī)構(gòu)包括:五家金融資產(chǎn)管理公司(AMC,包括剛剛獲批的銀河資產(chǎn))、符合條件的地方AMC、5家金融資產(chǎn)投資公司(AIC)。參加試點(diǎn)的地方AMC應(yīng)經(jīng)營(yíng)管理狀況較好、主營(yíng)業(yè)務(wù)突出、監(jiān)管評(píng)價(jià)良好,并由省級(jí)地方金融監(jiān)督管理局出具同意文件。


此前,銀行對(duì)個(gè)人不良資產(chǎn)的處置手段相對(duì)單一,主要包括清收或核銷,試點(diǎn)5年的個(gè)人不良貸款資產(chǎn)證券化(ABS)規(guī)模也較小。批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓有望拓寬個(gè)人不良貸款的處置路徑,為銀行處置個(gè)人不良貸款提供多種選擇。


而且,個(gè)人貸款不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓,對(duì)公貸款不良資產(chǎn)也只能以3戶及以上的數(shù)目進(jìn)行組包轉(zhuǎn)讓?!锻ㄖ吠貙捔瞬涣假Y產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類別,也放寬了不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓門(mén)檻要求。


不過(guò),當(dāng)下的不良處置市場(chǎng)并非樂(lè)觀。包括資管公司、數(shù)據(jù)征信平臺(tái)、法訴渠道、技術(shù)服務(wù)商等從業(yè)者表示,目前個(gè)貸不良資產(chǎn)處置還處于黎明前的黑夜。尤其是入局者眾,資產(chǎn)包少,短期出現(xiàn)了資產(chǎn)包漲價(jià)趨勢(shì)。


今年2月16日,中國(guó)銀行江蘇省分行在銀登中心網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于2022年第1期個(gè)人經(jīng)營(yíng)類不良貸款轉(zhuǎn)讓公告》,成為中國(guó)銀行2022年首個(gè)掛拍處置的個(gè)貸不良資產(chǎn)包。中國(guó)銀行也成為2022年繼平安銀行之后第二家在銀登中心掛拍處置個(gè)貸不良資產(chǎn)包的銀行。據(jù)轉(zhuǎn)讓公告相關(guān)信息顯示,該資產(chǎn)包為個(gè)人經(jīng)營(yíng)類不良貸款,均為信用貸款,其中不良貸款本金余額717.64萬(wàn)元,本息余額749.08萬(wàn)元,規(guī)模較小。


如果擴(kuò)大單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍,那么預(yù)計(jì)資產(chǎn)包的價(jià)格會(huì)回到合理區(qū)間。


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