內(nèi)地個(gè)人資金出海的難度加大，《華夏時(shí)報(bào)》記者從招商銀行（600036.SH）了解到，從2017年2月1日起，招行內(nèi)地客戶(hù)開(kāi)立香港賬戶(hù)的資產(chǎn)門(mén)檻提高至人民幣500萬(wàn)以上，而在此之前只要求5萬(wàn)元以上，這將過(guò)濾掉絕大多數(shù)普通客戶(hù)，通過(guò)開(kāi)立香港銀行賬戶(hù)從而實(shí)現(xiàn)資金搬家的又一渠道被堵住。
“這讓我有一種身家瞬間提升至500萬(wàn)的感覺(jué)。”一位曾經(jīng)在招行成功開(kāi)立香港賬戶(hù)的深圳普通客戶(hù)稱(chēng)。招行這一香港開(kāi)戶(hù)狠招，已是第二家銀行對(duì)香港開(kāi)戶(hù)進(jìn)行嚴(yán)格限制，此前花旗銀行對(duì)非港客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資金要求提高至150萬(wàn)港元以上。而此次招行香港開(kāi)戶(hù)資金在花旗的基礎(chǔ)上又提高了幾倍。
過(guò)去兩年，香港開(kāi)立銀行賬戶(hù)的內(nèi)地人越來(lái)越多。如今，資金流出的渠道正一一被掐住。
高門(mén)檻攔住多數(shù)人
招行一紙規(guī)定，將普通人擋在境外開(kāi)戶(hù)的大門(mén)之外。本報(bào)記者獲悉，招行近日突然下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整境外賬戶(hù)內(nèi)地見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)門(mén)檻的通知》，具體執(zhí)行從2017年2月1日起，其中一條狠招為，內(nèi)地開(kāi)戶(hù)客戶(hù)需擁有招行私人銀行卡或鉆石卡，且連續(xù)三個(gè)月的日均資產(chǎn)在500萬(wàn)元以上人民幣。這比此前該行香港開(kāi)戶(hù)門(mén)檻要求的5萬(wàn)元抬高了100倍！500萬(wàn)的現(xiàn)金擺在賬戶(hù)內(nèi)，這已經(jīng)非普通客戶(hù)力所能及，絕大多數(shù)招行個(gè)人客戶(hù)海外開(kāi)戶(hù)被阻止。
招行內(nèi)地人士開(kāi)設(shè)香港賬戶(hù)的要求還包括：身份證、港澳通行證或護(hù)照、戶(hù)口本或銀行對(duì)賬單等。這些資料其他香港銀行開(kāi)戶(hù)也需要提供，區(qū)別最大的就是開(kāi)戶(hù)資金要求和日均資產(chǎn)要求。
此前，招行的香港一卡通曾經(jīng)是內(nèi)地人最為常見(jiàn)的香港賬戶(hù)，因?yàn)橹灰趦?nèi)地招行網(wǎng)點(diǎn)辦理即可，非常方便，而且資產(chǎn)要求僅需5萬(wàn)元，由于方便和低門(mén)檻，該行預(yù)約香港開(kāi)戶(hù)已排至未來(lái)幾個(gè)月。一般來(lái)說(shuō)，內(nèi)地人的香港賬戶(hù)都是用來(lái)續(xù)繳香港保費(fèi)、海外投資、跨境轉(zhuǎn)賬等用途。
內(nèi)地人通過(guò)招行到香港開(kāi)戶(hù)突然收緊，讓普通客戶(hù)猝不及防。早在去年11月，花旗銀行將非港客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)門(mén)檻提升至150萬(wàn)港元，這是內(nèi)地人到香港銀行開(kāi)戶(hù)被阻的第一家銀行，而招行設(shè)下了第二道關(guān)卡。
一位香港某銀行人民幣業(yè)務(wù)管理人士稱(chēng)，內(nèi)地資金出海需求強(qiáng)烈，尤其去年以來(lái)，內(nèi)地人不斷擁入香港開(kāi)戶(hù)，在香港銀行取現(xiàn)亦有明顯增加，“這一現(xiàn)象已引起香港銀行警覺(jué)，故會(huì)相繼提高門(mén)檻，不排除今后其他銀行也會(huì)相繼提高門(mén)檻，以保持資金跨境流動(dòng)的合規(guī)性。”
目前，除招行外，中行、工行、建行也可在內(nèi)地辦理香港銀行卡，其與招行一樣在香港設(shè)有網(wǎng)點(diǎn)。提供見(jiàn)證開(kāi)戶(hù)服務(wù)，即內(nèi)地客戶(hù)無(wú)需去香港，只需在這些銀行的內(nèi)地指定網(wǎng)點(diǎn)辦理即可。然而招行這一狠招出臺(tái)，市場(chǎng)認(rèn)為未來(lái)其他內(nèi)地銀行跟隨提高門(mén)檻的可能性較大。
問(wèn)題在于，現(xiàn)在是不是有錢(qián)人才能開(kāi)設(shè)香港賬戶(hù)，從而擁有更多的資金出境自由？答案是否定的，實(shí)際上大額資金跨境轉(zhuǎn)賬已受到更多政策合規(guī)限制，沒(méi)有正當(dāng)合理的需求，跨境資金出海將會(huì)被拒絕。
誰(shuí)會(huì)成為“第三家”？
內(nèi)地人到香港開(kāi)立銀行賬戶(hù)，已經(jīng)越來(lái)越難了，未來(lái)可能還會(huì)更難。
繼花旗銀行、招商銀行大幅度提高內(nèi)地人到香港開(kāi)戶(hù)門(mén)檻之后，誰(shuí)將成為“第三家”？
目前，除招行和花旗之外，其他香港銀行對(duì)內(nèi)地人開(kāi)戶(hù)的條件表面上仍然未有變化。本報(bào)記者采訪了渣打銀行，其要求開(kāi)戶(hù)資金門(mén)檻僅為1000元，但開(kāi)戶(hù)之后每天需保持1萬(wàn)港元資金，否則收取100元每月的管理費(fèi)。其他如匯豐、恒生、中銀、永隆、富邦等銀行僅要求日均資產(chǎn)保持5000港元資金，而開(kāi)戶(hù)資金也是幾乎低至沒(méi)門(mén)檻。
上述銀開(kāi)戶(hù)門(mén)檻雖低，但是并不是都能通過(guò)，本報(bào)記者在香港上水附近的多家香港銀行網(wǎng)點(diǎn)了解，有的除了護(hù)照或港澳通行證、身份證（作為住址證明）、1萬(wàn)元以?xún)?nèi)日均資金三項(xiàng)要求之外，還需要提供開(kāi)戶(hù)需求證明。即這個(gè)賬戶(hù)是用來(lái)干什么的，如用來(lái)證券投資，需要香港證券賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)證明；如用來(lái)續(xù)繳保費(fèi)，則需要購(gòu)買(mǎi)香港保險(xiǎn)證明。此外，這些文件還只是基本開(kāi)戶(hù)證明，即使材料齊全也可能審核不通過(guò)，開(kāi)戶(hù)審核嚴(yán)格，往往需要等待幾小時(shí)。
前幾年，客戶(hù)到香港去開(kāi)戶(hù)相對(duì)容易，香港各家銀行也是大加歡迎。自去年下半年起，內(nèi)地客戶(hù)到香港開(kāi)戶(hù)逐漸收緊。
此外，上述這些香港銀行賬戶(hù)日均資金僅要求一萬(wàn)港元以?xún)?nèi)，本報(bào)記者還了解到，招行香港賬戶(hù)除開(kāi)戶(hù)需500萬(wàn)人民幣資產(chǎn)的高門(mén)檻，開(kāi)戶(hù)后香港賬戶(hù)的日均資產(chǎn)要求在10萬(wàn)港元以上。
再看花旗銀行，香港開(kāi)戶(hù)需150萬(wàn)港元資產(chǎn)的門(mén)檻，開(kāi)戶(hù)后賬戶(hù)內(nèi)的日均資產(chǎn)需保持100萬(wàn)元以上?？梢?jiàn)，其開(kāi)戶(hù)的資金要求雖然低于招行，但日均資產(chǎn)要求又大大高于招行。相較之下，實(shí)際上兩家開(kāi)戶(hù)難度不相上下，只有少數(shù)富裕人士才能夠得上。
那么，誰(shuí)將是第三家香港開(kāi)戶(hù)門(mén)檻大幅度提高的銀行？其開(kāi)戶(hù)資金的門(mén)檻又會(huì)提升至多少？日均資產(chǎn)又會(huì)要求達(dá)到多少？
上述香港某銀行人民幣業(yè)務(wù)管理人士認(rèn)為，如果第三家銀行也跟隨提高開(kāi)戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)，內(nèi)地的大行應(yīng)該會(huì)對(duì)比招行，而香港的外資行會(huì)以花旗為參照。
一面是香港銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)變得更難，另一面資金跨境轉(zhuǎn)賬也不再容易。今年最新的《個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)表》中明確提示：不得用于境外買(mǎi)房、證券投資、購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類(lèi)保險(xiǎn)等尚未開(kāi)放的資本項(xiàng)目。如果違規(guī)換匯，不但要求回兌，而且還會(huì)被罰款。
市場(chǎng)預(yù)計(jì)美元今年有兩次加息，資金流出壓力仍在。然而，個(gè)人資金出海已沒(méi)那么容易，香港銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)的門(mén)檻大幅度提高、購(gòu)匯政策收緊的雙管齊下，個(gè)人資金流出的渠道已被截堵。（華夏時(shí)報(bào)）